Co vrácení daně skutečně stojí

Mark Clark

Další informace o značce na našich stránkách Zeptejte se poradce

Přítel mi druhý den řekl, jak vzrušený má podat své daně, aby mohl dostat své peníze. Zeptal jsem se ho, jestli si užíval vládní peníze zdarma. Také jsem se ho zeptal, kolik to stojí za to, že půjde bezúročně na americké ministerstvo financí.

Naše rozhovor neměl nic společného s daněmi, ale s matematikou. Nevyslovili jsme žádnou konkrétní investici; jen jsme použili jednoduchou matematiku.

Můj přítel dostal vrácení daně ve výši přibližně 1 200 dolarů na jeho daňové přiznání za rok 2013, takže jsme předpokládali, že by získal přibližně stejnou částku za rok 2014. Můj přítel je 45 a je to rodinný muž. Stejně jako mnozí z nás, má cíl odejít do důchodu ve věku 65 let.

Také jsem se zeptal svého přítele, co má v úmyslu udělat s jeho vrácením. Řekl mi, že používá většinu peněz na dovolenou a snaží se trochu zachránit.

Nyní, když máte obrázek mého přítele, možná se můžete spojit.

Zdůraznil jsem, že posílá 100 dolarů měsíčně vládě nad rámec toho, co je povinen. Kromě toho čekal téměř 15 měsíců, než získal zpět $ 1,200, protože do března nedostane jeho vrácení peněz.

Ale podívej se na příležitostné náklady. Pokud by můj přítel zachránil tuto částku 1200 dolarů a investoval ji na 6% z měsíců APR měsíčně, za 20 let by získal 2772 dolarů - kromě původních 1200 dolarů.

S každým dolárem, který získáte, můžete se rozhodnout investovat nebo investovat. Jaký dolar by si mohl vydělat, kdyby nebyl vynaložen, se nazývá příležitostné náklady. Příležitostné náklady hrají důležitou roli v případě, že by se vyčerpané peníze mohly znovu zachytit nebo výdaje zcela vyhnout. Každý nákup má s ním spojené náklady, ale pokud nemáte jinou alternativu, neexistuje žádná skutečná příležitost.

Příležitostné náklady na vrácení daně mohou být poměrně významné. Předpokládejme, že můj přítel přestal půjčit vládě své peníze a dát své těžce vydělané peníze na práci pro jeho odchod do důchodu.

Můj přítel má 20 let k odchodu do důchodu ve věku 65 let. To se rovná 240 měsíčním vkladům ve výši 100 dolarů. Použijeme tentýž hypotetický zájem o 6%. Nezapomeňte, že toto je jen matematika a nepředstavuje žádné zisky nebo ztráty z investic.

Ušetření 100 USD měsíčně po dobu 240 měsíců při 6% úročení bude mít za následek částku 46.435,11 USD. Můj přítel může mít nějaké daně, které zaplatí, na základě toho, na jaký typ účtu investuje peníze. Bez ohledu na to je mnohem lépe než ve finančním srovnání s tím, že v rámci svého finančního plánu převede daň.

Zvažte tuto jednu příležitostnou cenu, kterou můj přítel ztrácel. Ale co kdyby byly v jeho financích jiné oblasti, kde ztrácel peníze nevědomky a zbytečně? Kdy by chtěl vědět o těchto ztrátách a kdy by je chtěl zastavit?

Co o tobě? Můžete se s mým přítelem spojit? Máte oblasti ve svých financích, kde zbytečně a nevědomky ztrácíte peníze? Kdy byste je chtěli zastavit?