Žádná daň na nemovitosti? Stále potřebujete plán

Daniel J. Friedman

Dozvědět se více o Danielovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

Se všemi debaty a diskuse týkající se daní z nemovitostí v průběhu let, můžete si myslet, že daně jsou jedinou nejdůležitější úvahou v plánování majetku. Ve skutečnosti osvobození od daně z federálních statků ve výši 5,43 milionů dolarů pro jednotlivce a 10,68 milionu dolarů pro manželské páry znamená, že daň se nevztahuje na drtivou většinu nemovitostí. Zatím, většina států nemá daň z nemovitosti vůbec.

Ale to neznamená, že nepotřebujete plán. Pro většinu lidí se hlavním zaměřením plánování nemovitostí nejsou daně, ale plánování dědictví - zjišťování, jak předat majetek milovaným osobám v nejvýhodnějším způsobem, finančním a jiném.

Nejběžnější otázky týkající se plánování nemovitostí, které získáváme od klientů, se soustředí na to, jak budou jejich aktiva distribuovány a co se stane, když tam nejsou, aby se rozhodli. Obsahují:

• Když jsem pryč, jak budou mé peníze převedeny na další generaci?
• Pokud nejsem schopen spravovat své záležitosti, kdo to bude?
• Pokud se mi něco stane, kdo mi učiní lékařská rozhodnutí?

To jsou jen některé z důležitých otázek, které by měl řešit plán nemovitostí.

Nedávno jsme s novým klientem diskutovali o jeho okolnostech. Je ve svých 50 letech, svobodný s dvěma mladými dospělými dětmi a má čistou hodnotu přibližně 3 miliony dolarů. Má investiční majetek rozložený mezi několik makléřů, nemovitostí umístěných v různých státech a řízených členy rodiny a cenných osobních věcí.

Když přišel k nám, dokumenty o majetku, které měl na svém místě, byly téměř deset let. Pracuje s několika makléři a anuitními obchodníky a má dlouhodobé vztahy s advokátem as CPA, který připravuje a podává své daně. Přesto žádný z těchto profesionálů neudělal jistotu, že jeho plán nemovitostí je aktuální.

Naši klienti měli především zájem o to, aby se všechny jeho významné majetkové a finanční doklady - jako jsou vůle, důvěry a označení příjemců - aktualizovaly, organizovaly a konsolidovaly na jednom místě. Nyní, když jsme vše přezkoumali, může jasně sdělit své přání svým dětem, zejména pokud jde o jejich dědictví.

Velká část dědictví bude v důchodových účtech. Většina likvidních aktiv je v účtech IRA a 401 (k) u určeného příjemce, takže tyto prostředky převedou přímo na příjemce. Je důležité poznamenat, že takové označení příjemce má přednost před ustanoveními vůle nebo důvěry.

Některé z jeho účtů, které nejsou součástí programu IRA, byly vytvořeny s označením "Transfer on Death", které také vítězí vůli nebo důvěře. V takovém případě přechází majetek k pojmenovanému příjemci na účtu, aniž by musel projít konkurz (zákonný proces správy majetku po smrti osoby).

Ujistěte se, že vaše oprávnění příjemce jsou na místě a jsou aktuální, může pomoci vyhnout se těžkopádnému procesu, který má nyní klientská nemovitost v dobrém postavení. Navíc naše konverzace přinesly desítky tisíc dolarů potenciálních daňových a finančních úspor.

Protože pracoval s tolika lidmi (a zdálo se, že všichni mají tunelové vidění a zaměřují se pouze na jeden kus jeho finančního puzzle), nikdo ho nepokládal, aby se obrátil na celý obraz. Náš rozhovor mu pomohl pochopit, že potřebuje sednout se svým advokátem a aktualizovat svůj plán.

Nyní, bez ohledu na to, co se děje dopředu, bude mít klid, protože bude vědět, že jeho dědictví přeje. Můžete říci totéž? Zkontrolovali jste v poslední době svůj plán nemovitostí? Pokud jste dokumenty neaktualizovali ani nekontrolovali, může to mít vliv na váš dědičný plán.

Tento článek se také objevuje na Nasdaq.

Obrázek přes iStock.