Diskuse s vašimi dětmi nyní můžete vytvořit nezávislé dospělé později

Mezi poznatky nedávné studie Investmentmatome o novém postgraduálním odchodu do důchodu patří: Mladí dospělí, kteří žijí doma po dobu dvou let po absolvování vysokoškolského studia, se mohou oholit až pět let mimo očekávaný věk odchodu do důchodu. Jinak analýza ukázala, že absolventi roku 2015 se dívají na kariéru, která trvá půl století.

Vzhledem k tomu, co znalci chování v oblasti financí vědí o našich prioritách, je však pravděpodobné, že poslední stupně si vymění dva roky s mámou a tátou za další pět relaxace později. Takže rodiče se obávají, že scénář "selhání při spuštění" může být lehce jednodušší.

Ale i když se těšíte na svobodu prázdného hnízda, nechcete vidět váš nový gradový boj. Asi čtvrtina mladých dospělých žije v domovech jejich rodičů a problémy s nárůstem nájemného a zhoršujícím se dluhem studentských půjček se pravděpodobně zhorší, ne lepší.

Chcete pomáhat vašim dětem ve svém postgraduálním životním stylu? Založte nadaci tak, aby byli připraveni být finančně nezávislí. To znamená, že máte náročné rozhovory o finančních prioritách, možných nákladech na vysokou školu a významu úspor pro důchod.

Tady, pět lekcí, které musíte učit vaše děti před, během a po koleji, aby jim pomohl spustit:

Začněte tím, že omezíte dluh studentů

Dobrým pravidlem: držte si půjčku studentů na 50% až 100% očekávaného platu za první rok.

Aby to bylo dosaženo, studenti by měli dostat místo, než si půjčit, aby pokryli výdaje na životní styl. Vyčerpání stipendií a příležitostí poskytnout před čerpáním půjček. A kicker: Buďte opatrní při volbě školy, která má největší dopad na úroveň dluhu.

"Chcete jít do velké školy s velkým fotbalovým týmem a velkým školním areálem nebo státní školou, která nabízí za vzdělání třetinu nákladů?" Ptá se Mike Sander, finanční plánovač v Tarrytownu v New Yorku. "Naše mozky jsou propojeny, aby chtěly hezké, lesklé, trendy školy, ale když začnete hledat na náklady, to často nedává smysl."

A jak se vaše děti připravují na absolvování studia, ujistěte se, že se vzdělávají na všech možnostech splácení studentských půjček, než aby vláda zvolila výchozí plán.

Úspora pro odchod do důchodu vyžaduje plán

Spousta online nástrojů a rad prochází vaše děti tím, že zjistí, kolik ušetří na odchod do důchodu. Poté jste připraveni mluvit o úsporných vozidlech.

Pokud je volbou 401 (k) se shodnými dolary, jedná se o krátkou konverzaci: Tato shoda je volná peněz, a proto by měla být nejprve použita hodnota 401 (k). A odpočty mzdy za 401 (k) jsou snadné a bezproblémové způsoby, jak se dostat do zvyku zachránit.

Jinak je nejlepší volbou Roth IRA. A tady je nějaká dobrá zpráva: Vaše děti mohou otevřít Roth IRA na vysoké škole (nebo na opravdu ambiciózní střední školu), dokud student získává příjem.

Vaše roky růstu mzdy se blíží

Často předpokládáme, že čím starší dostaneme, tím více se naše platy zvýší. Je to dobrá výmluva, aby se ušetřilo. Ale nedávná analýza dat správní správy sociálního zabezpečení New York Fed ukázala, že většina růstu výdělku se stane mezi 25 a 35 lety.

Jak užitečné je, že tyto počáteční roky jsou také, kdy mohou sporitelé maximálně využít složený zájem, což má obrovský dopad na zůstatek na penzijním účtu. Ti, kteří dokážou bankovní plat zvyšovat, když jsou mladí, budou mít mnohem jednodušší čas na budování důchodového bohatství.

"Čím dřív začnete, tím je snazší a tím větší je vliv růstu složení," říká Andy Tilp, finanční plánovač v Sherwoodu v Oregonu, který také vyučuje vysokoškolský kurz o osobních financích. Tento bod vede domů se studenty pomocí aplikace pro stárnutí.

"Záměrem je ukázat, že i přesto, že jsou všichni mladí a krásní, věk se stává a musíte plánovat dopředu," vysvětluje Tilp. Studie ukazují, že vidět věkovou vylepšenou verzi nás samých mohou vést k úsporám.

Pokud nechcete utrácet méně, musíte vydělat více

V této ekonomice koncertu není žádná výmluva, že nebude mít boční práci, pokud práce na plný úvazek nezaplatí účty.

Možnosti jsou prakticky neomezené, ale možná budete muset posunout své vysoké školy správným směrem. Několik návrhů projít: Staňte se řidičem rideshare. Pronajme si ve svém domě navíc Airbnb. Použijte službu Rover nebo DogVacay k nalezení klientů sedících v domácnosti nebo společnosti Care.com, kde najdete děti, které sedí. Vypůjčte si své věci na Zilok, zaregistrujte se, abyste si udělali malé úlohy přes TaskRabbit, stali se nezávislými virtuálními asistenty na práci Upwork nebo napsat nebo upravili obsah pro Scripted.

Část této lekce zahrnuje některé jemné připomenutí, že by měli tyto další příjmy používat moudře: Myšlenka není vkládat rozpočet na zábavu; je to financovat IRA.

Finanční základy vás udrží na cestě

Kromě zvýšení příjmů, jak je uvedeno výše, dvě další věci mohou výrazně zlepšit finanční zabezpečení: rozpočet a fond pro nouzové situace. Udržování prvního bude usnadňovat jeho financování, stejně jako najít peníze, které chcete ušetřit na odchod do důchodu.

V dnešní době vyžaduje rozpočet jen málo úsilí, říká Stephen Hart, finanční plánovač v Planově v Texasu."Když máte online aplikace a kdykoli se můžete přihlásit k bankovnímu výpisu, je snadnější, než kdy jindy, sledovat výdaje," říká. "Neexistuje ospravedlnění, že to neuděláme."

Více od Investmentmatome:

Nejlepší poskytovatelé účtů Roth IRA

Nejlepší rozpočtové a úsporné nástroje

Je lepší přispět k Rothu nebo tradiční IRA?

Arielle O'Shea je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán USA Today.

Obrázek přes iStock.