Kdy získat sociální dávky: 62, 67 nebo 70?
Lemonade 🍋
Obsah:
- 5 faktorů, které vám pomohou rozhodnout
- Zamyslete se nad tím a získejte další názor
- Co bude dál?
- Vidět kolik peněz vaše současné úspory poskytnou při odchodu do důchodu
- Nalézt finanční poradce "pouze pro poradenství"
- Učit se jak napsat plán odchodu do důchodu
Turning 62 nemusí vypadat jako milník narozeniny, ale je to: To je nejstarší věk, Social Security Administration (SSA) umožňuje jednotlivcům začít využívat výhody ze systému.
Přesto to neznamená, že byste měli skočit na šanci, že v minutě bude tato vlna vlajka.
Věc je důležitá. Uplatňování sociálního zabezpečení počátkem roku 62 bude mít za následek snížení měsíčního příjmu ve srovnání s tím, kolik máte nárok na plný věk odchodu do důchodu (pro většinu lidí 66 nebo 67 let). Odložte výhody výkresu až do věku 70 let a váš měsíční příjem se zvýší až o 8% ročně.
5 faktorů, které vám pomohou rozhodnout
8% roční nárůst dávek sociálního zabezpečení je docela velkým podnětem k odložení podání žádostí o dávky. Ale existují i jiné úvahy:
Váš "plný věk odchodu do důchodu". Ačkoli jednotlivci mají nárok na začátek výběru dávek od 62 let, SSA zaplatí 100% vašich dávek, až když dosáhnete definice plného věku odchodu do důchodu. Pro ty, kteří se narodili v roce 1960 nebo později, je to 67 let. (Pokud jste se narodili před rokem 1960, podívejte se na tabulku SSA, abyste zjistili, kdy můžete oslavit.)
Předtím můžete určitě odejít do důchodu, ale částka, kterou získáte každý měsíc, se sníží o zlomek procenta za každý měsíc, kdy jste začali užívat výhody včas.
Pro někoho, jehož plný věk odchodu do důchodu je 67 let, začíná dávky ve věku 62 let znamenat téměř 30% měsíční zásah (přináší pouze 953 dolarů měsíčně oproti 1 369 dolarům). A naopak, posunutí termínu dopředu získáte zpožděné kredity pro odchod do důchodu (až do věku 70 let) a zvyšuje velikost měsíčního šeku sociálního zabezpečení na 1,681 dolarů.
»KALKULÁTOR: Kolik peněz potřebujete k odchodu do důchodu?
Jak srdečný je váš rodokmen. Pokud pocházíte ze zdravých genetických kmenů - spousta příbuzných, kteří se stali oktačkami a nonagenarians - a očekáváte, že budete žít dlouho a prosperovat, také čeká na soubor může být lepší způsob, jak jít. Extra výplně na kontrolách sociálního zabezpečení mohou být užitečné, pokud existuje velká šance, že byste mohli překonat zbytek vašeho investičního příjmu.
Ale předčasné podání může snižovat finanční zátěž, pokud máte co do činění s nákladnými zdravotními problémy, zejména pokud přestanete pracovat a ztratíte přístup k zaměstnavatelům poskytnutému zdravotnímu pojištění předtím, než budete pojištěn Medicare. Také, pokud jsou tyto zdravotní problémy nepravděpodobné, že budete žít ve vašich sedmdesátých letech, čekání na získání výhod může jednoduše nestojí za to - pokud si nepřejete zvýšit budoucí přínos pozůstalého manžela. (Níže je další.)
Ať už stále pracujete. Po dosažení plného věku odchodu do důchodu můžete pokračovat v práci a dosáhnout plných výhod. Předtím mohou být některé z vašich výhod vyřazeny v závislosti na tom, kolik získáte nad roční limit. (Pro rok 2018 je limit pro osoby, které v průběhu roku nedosáhnou plného důchodového věku 17.040 dolarů.) Tyto výdělky získáte i nadále a SSA přepočítá vaše přínosy, pokud dosáhnete plného věku odchodu do důchodu.
Manžel / manželka ve špatném zdravotním stavu může chtít začít dávky brzy, zatímco zdravější člověk odkládá podání.
Pokud máte nárok na výhody v záznamu jiného uživatele. Pokud jste polovina dvojice - dokonce i rozvedená dvojice - by měl být účinek všech výše uvedených otázek zvažován pro obě strany a pokud žijete spolu, na vás jako na pár. Například manželský partner se špatným zdravotním postižením může chtít začít dávky brzy, zatímco zdravější člověk zpozdí podání. Nebo pokud jste vyšší zaměstnanec, možná budete chtít odložit, abyste získali hektičtější přínos, když jste ještě naživu, a pokud zemřete jako první, vyšší ochrana pro vašeho manžela.
Chcete-li investovat hotovost. Nikde to neznamená, že musíte vynaložit peníze, které získáte od sociálního zabezpečení. Můžete investovat do akcií, dluhopisů, nemovitostí nebo cokoli jiného. (Uvádíme některé z možností v části "Jak investovat peníze").
Jedna věc související s investicemi, kterou nemůžete dělat s penězi v systému sociálního zabezpečení, se počítá jako "vydělaný příjem", aby se mohla kvalifikovat pro IRA. Můžete však stále investovat prostřednictvím pravidelného zdanitelného účtu. Jen si pamatujte, že v krátkodobém horizontu mohou být některé investice velmi volatilní a nevhodné pro peníze, které víte, že budete potřebovat v blízké budoucnosti (v následujících pěti letech). Zvažte, že proti garantovanému vrácení se dostanete na své peníze tím, že čekáte na podání a shromáždění dalších odložených důchodových kreditů.
Zamyslete se nad tím a získejte další názor
Rozhodování o tom, kdy se převrátit přeplatek na dávky sociálního zabezpečení, není rozhodnutí, které byste udělali lehce. Jakmile začnete užívat výhody, částka, kterou obdržíte, stanoví základ pro to, jakou částku získáte po zbytek svého života. Roční roční náklady na bydlení (COLA) budou také vycházet z této částky.
Průměrné měsíční dávky sociálního zabezpečení vyplacené v roce 2017 byly v souvislostech o něco více než 1 400 USD. Pro dnešní seniory to představuje hlavní příjmovou tepnu - zhruba jednu třetinu peněz, které musí podle údajů SSA žít.
" VÍCE: Mohli byste se dostat k průměrnému důchodu?
Dostanete jeden přechod během vašeho života: Pokud začnete získávat dávky sociálního zabezpečení, pak se rozhodnete, že budete mít delší čas, abyste získali vyšší výplatu, je zde 12měsíční okno, ve kterém můžete změnit názor a vrátit peníze, které jste již obdrželi.
Nejste si jisti, kde stojíte dnes? Odhad důchodového zabezpečení společnosti SSA poskytuje částku dávky na míru založenou na vašem aktuálním záznamech o příjmech sociálního zabezpečení. Pokud zjistíte, že máte další otázky týkající se problematiky sociálního zabezpečení, certifikovaný finanční plánovač vám pomůže procházet různými scénáři s přihlédnutím k příjmovým tokům, které máte k dispozici, k pokračujícím výnosům z investic, daním a dalším oblastem plánování odchodu do důchodu.
" VÍCE: Jak vybrat finanční poradce
Rozhodování o tom, kdy přijmout systém sociálního zabezpečení, je rozhodnutí, které ovlivní zbytek vašeho života. Nabízení profesionálního pracovníka, který vás bude moci promluvit, může být hodnou investicí.
