Můžete zkusit bankrot úvěru studentů - je to jak -

Je obvyklé mylné, že studentské půjčky nelze v bankrotu vypustit. Možná budete moci vymazat federální a soukromé studentské půjčky v konkurzu - ale je to obtížnější než vyhlazení většiny ostatních dluhů.

Chcete-li být úspěšný, musíte soudci prokázat, že nucení splácet studentské půjčky představuje to, co v americkém zákoně o úpadku nazývá "nepřiměřené potírání". Za tímto účelem je třeba podat související soudní spory; za to budete pravděpodobně potřebovat právníka.

Jen málo lidí se snaží vymazat studentský dluh v bankrotu, ale pokus o vyplacení školní půjčky se někdy vyplácí. Z lidí, kteří v roce 2007 požádali o bankrot a měli studentské půjčky, se podle studie publikované v americkém časopise Bankruptcy Law Journal v roce 2012 pokoušela o absolutorium na vysokou školu jen asi 0,1%. Z 207 případů studie zkoumala, % získalo úplné nebo částečné proplacení studentských půjček.

Měla byste podat bankrot studentské půjčky? Zatímco je to možné, výpadek studentských úvěrů je poslední možností. Vyčerpávejte své další možnosti - jmenovitě plány splácení založené na příjmech - předtím, než budete vyloučovat bankrot z úvěrů studentů. Pokud se rozhodnete posunout dopředu, promluvte nejprve s profesionálem. Advokát studentského úvěru nebo advokát bankrotu se zkušenostmi studentských půjček vám může pomoci zjistit, zda je to pro vás nejlepší.

Obecně platí, že úpadek studentských půjček může být prozkoumán, pokud máte:

• Federální studentské půjčky a nemůžete si dovolit své platby ani na základě plánu příjmů - zvláště pokud máte vážný zdravotní stav, který brání vaší schopnosti pracovat a / nebo jste blízko věku odchodu do důchodu.
• Soukromé půjčky studentů, které je vysoce nepravděpodobné, že by někdy mohly splácet - zvláště pokud jste v prodlení a jsou žalovány věřiteli, který se pokouší ozdobit vaše mzdy.
• Nesplácené federální půjčky na přímou konsolidaci, které nejsou způsobilé pro dvě základní cesty z federální půjčky studentů - rehabilitace a konsolidace - protože jste už tyto možnosti vyčerpali.

Neexistuje žádná záruka, že úpadkový soud vyplatí vaše studentské půjčky, i když vaše situace odpovídá jednomu z výše uvedených popisů. Chcete-li získat úplnou nebo částečnou výpůjčku studentských výpůjček, musíte splnit soudce definici "nadměrné těžkosti" standard.

Jak prokázat nepřiměřenou ztrátu studentských půjček

Studentské úvěry jsou zpočátku osvobozeny od úpadku v konkurzu. Získat je vymazány vyžaduje další krok známý jako protivník pokračovat, ve kterém musíte prokázat, že vysokoškolský dluh představuje "nepřípustné těžkosti".

Americký zákon o konkursu nedefinuje nadměrné utrpení, takže jeho význam byl interpretován bankrotními soudy. Různé jurisdikce a soudci mají různé interpretace standardu, takže váš výsledek bude záviset na vaší pozici a soudci, který dostanete. Většina soudů používá to, co je známo jako Brunnerův test, a zjistí, zda bankéři porušují normu o nadměrném obtíží.

Chcete-li získat dluh ze školy, musíte prokázat, že splňujete všechny tři body testu Brunner:

1. Tvorbaplatby studentských půjček by vás vedly k udržení minimální životní úrovně založené na vašich běžných příjmech a výdajích. Chcete-li splnit tento prong, musíte obecně mít náklady na holé kosti a musíte udělat vše, co je ve vašem úsilí, abyste zvýšili svůj příjem bez úspěchu.

2. Dalšími okolnostmi je velmi pravděpodobné, že vaše finanční situace přetrvává po značnou část vašeho zbývajícího období půjčky. Mimo jiné můžete úspěšně splnit tuto věc, pokud máte vážné duševní nebo tělesné postižení, získali špatně kvalitní vzdělání nebo jste maximalizovali váš potenciální příjmy ve svém oboru.

3. Učinili jste "dobrou víru" úsilí splácet své půjčky. Můžete se setkat s tím, že uděláte některé půjčky, pokoušíte se vyjednat platební plán a pracovat na snižování zbytečných výdajů a zvýšení příjmů.

Jak podat konkurz na studentský úvěr

Žádost o vyplacení studentské půjčky přichází na konci konkurzního řízení. Zde je to, co musíte udělat nejprve.

1. Vyčerpávejte další možnosti.Máte-li federální studentské půjčky, pokračujte v plánu splácení založeném na příjmech předtím, než začnete konkurz, a zvážíte-li, že váš zaměstnavatel splní nárok na odměnu za veřejnou službu.

Máte-li soukromé studentské půjčky, existuje méně možností splácení, pokud jste za zády nebo se snažíte platit. Přesto zavolejte svého věřitele nebo správce a zeptejte se, zda mohou dočasně snížit platbu nebo úrokovou sazbu.

2. Najděte prokurátora.Zatímco advokát není absolutně nutný, může pracovat s jedním - zejména s minimem zkušeností studentských půjček - vám pomůže lépe procházet komplikovaný proces.

Podání k úpadku stojí kdekoli od několika set až několika tisíc dolarů, v závislosti na vaší poloze a složitosti případu. Navíc existují advokátské poplatky za řízení protivníka požadované pro získání studentských půjček.

Nicméně pravděpodobně nebudete mít nárok na výplaty bankrotních půjček studentů, pokud si můžete dovolit advokáta, říká Michael Fuller, portugalský spotřebitelský advokát v Portlandu, který se zabývá bankrotními případy studentských půjček pro bono.

Kde najdete bezplatnou právní pomoc

• Právní služby Corporation: Vyhledání místní právní pomoci poštou
• Studentská půjčka Dlužníková pomoc: Tato nezisková organizace má seznam organizací poskytujících právní pomoc, které nejsou LSC
• Massachusetts studentský úvěr projekt pomoci při bankrotu
• Oregon studentský dluh, Fuller pro bono organizaci studentských půjček

3. Soubor pro úpadek kapitol 7 nebo 13.Pokud jste dosud nepodali bankrot, udělejte to nejprve. Váš advokát může pomoci určit druh bankrotu spotřebitele, který je pro vás nejlepší: Kapitola 7 nebo Kapitola 13.

Pokud jste již požádali o úpadek, ale nepokusili jste, aby vaše studentské půjčky byly propuštěny, můžete případ znovu otevřít a argumentovat, že je třeba vyčistit.

4. Podat stížnost k zahájení řízení protivníka.Protivníkem je žaloba související s bankrotem. Chcete-li tento proces zahájit, vy - nebo váš advokát, pravděpodobněji - musíte podat písemnou stížnost, ve které byste zjistili, jakým způsobem se setkáváte s nadměrným standardem. Od této chvíle bude případ projednán, dokud soud rozhodne o výsledku. Může dojít k úplnému vybití, částečnému vybití nebo bez výboje.

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Učit se o plánech splácení založených na příjmech

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Nalézt konkurzní alternativy

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Výzkum programy pro studentské půjčky