Podvody studentských půjček využívají vysoké školy
Mistři švindlu - Podvody s kartami a bankomaty
Obsah:
- Vznikající průmysl zaměřený na nedávné stupně
- Proč konsolidovat a jak to udělat zdarma
- "Vláda prostě na tebe neobchoduje"
- Přihlaste se k týdennímu bulletinu Investmentmatome Grad, kde dostanete kariérovou a peněžní poradku přímo do doručené pošty.
Podle všeho je Ineshia Marsh úspěšným příběhem postgradu. V prosinci absolvovala studium na univerzitě v Grammlingu v Louisianě, kde získala titul v oboru informatiky. Brzy poté našla práci jako technik pomocného počítače v Computer Sciences Corporation v Bossier City v Louisianě.
Ale ona žije se studentským úvěrem dluh, který je vyšší než její roční příjem $ 35,500. Její první výplata studentských půjček byla splatná v srpnu a uvědomila si, že si nemůže dovolit každý měsíc dlužnou částku ve výši 387 USD.
Takže když Marsh, 23 let, slyšel v minulém měsíci reklamu v rozhlase, že by mohla pomoci pomáhat konsolidaci jejích samostatných půjček do jedné a snížit celkovou dlužnou částku, uložila číslo 1-800 do svého telefonu. Někteří přátelé nedávno zveřejnili na Facebooku o konsolidaci svých vlastních půjček, a proto o několik dní později zavolala číslo - ačkoli pro ni předtím nezajímala příliš mnoho výzkumů, což je pro ni neobvyklá.
Ineshia Marsh
"Mám Google vše a z nějakého důvodu jsem Google neměl nic o konsolidaci půjček," říká.
Číslo, které Marsh nazval, bylo řešením Riverwalk Debt Solutions, která je prospěšná společnost, která připravuje žádosti o půjčky studentům s přímým konsolidačním úvěrem a předkládá je Ministerstvu školství USA. V závislosti na druhu federálních půjček, které si vybrali, musí mnoho stupňů konsolidovat své studentské půjčky, aby získaly nárok na plány splácení založené na příjmech - které kryjí měsíční výplaty studentských půjček jako procento příjmů a odpouštějí zbývající zůstatky dlužníků po určitý počet let.
Zástupce pro zákaznický servis společnosti Riverwalk řekl Marshovi, že má nárok na splátkový plán studentského úvěru založený na příjmech. Za zpracování poplatku ve výši 695 dolarů by společnost spolupracovala s Ministerstvem školství na konsolidaci svých půjček a změnila svůj současný plán splácení na nový. Musí zaplatit první ze čtyř splátek, $ 173.75, aby zahájila proces.
Problém? Mohla by to všechno dělat sama - svobodně - prostřednictvím Velkých jezer, poskytovatele půjček studentů, která spravuje půjčky pro vládu.
"Neměla jsem tušení, že bych mohla společnost zavolat a udělat to přímo přes ně," říká. Odešla na webových stránkách Great Lakes na stránkách Our suggestion a vyplnila formuláře, které bude muset přepnout na splátky založené na příjmech zdarma. Platby se pohybovaly od 387 USD na 14,84 USD měsíčně.
" VÍCE: Studentské úvěrové společnosti na záchranu úvěrů
Vznikající průmysl zaměřený na nedávné stupně
Téměř 41 milionů lidí mělo od června 2015 vynikající federální studentské půjčky, podle federální studijní pomoci. Téměř 4 miliony dlužníků jsou nyní na plánu založeném na příjmech, dvojnásobek počtu, který se v loňském roce účastnil. Ale spousta způsobilých gramů si stále neuvědomuje, že je schopna spojit své výplaty studentských půjček s jejich příjmy, nebo že vláda jim pomůže dělat to zdarma. Společnosti, jako je Riverwalk, si dávají na vědomí, že dlužníci nejsou obeznámeni se systémem studentských půjček, říká Ted Mitchell, pod vedením ministra školství na americkém ministerstvu školství.
"Cítíme se velmi silně, že průmysl, který se objevuje, je nová sada operací hadího ropu, která využívá dlužníků," říká. "Myslíme si, že pro studenty je špatné podnikání a doufáme, že díky našim servisům budeme schopni vzít veškerý vítr z plachet."
"Cítíme se velmi silně, že průmysl, který se objevuje, je nová sada operací hadího ropu, která využívá dlužníků." - Ted Mitchell, pod vedením ministra školství, ministerstvo školství Spojených států
Státy také posílily povědomí o volných federálních službách, které mají dlužníci k dispozici. Minnesota generální prokurátor Lori Swanson žaloval v červenci společnost Florida Student Aid Center, Inc., za to, že zkreslil své zákaznické konsolidační služby zákazníkům. Kalifornská prokurátorka Kamala D. Harrisová zveřejnila v srpnu varování spotřebitelů o "podvodech za konsolidaci dluhů studentských půjček" poté, co její kancelář uvedla, že obdržel stoupání ve stížnostech ze strany voličů, kteří zaplatili za konsolidaci svých federálních půjček, aniž by si uvědomili, že by to mohli udělat zdarma.
Proč konsolidovat a jak to udělat zdarma
Konsolidace federálních úvěrů je užitečná pro grady, kteří mají několik úvěrů, že mají těžké sledování, nebo pokud se chtějí kvalifikovat na konkrétní splátky nebo programy odpuštění. Konsolidace půjček Stafford do úvěru na přímou konsolidaci například umožní, aby tyto úvěry splnily požadavky na určité možnosti splácení splátek a půjčky. Pokud mají dlužníci pouze přímé půjčky, nemusí je konsolidovat, aby se účastnili těchto programů.
To je způsobeno tím, že pouze přímé půjčky jsou způsobilé k zaplacení, pokud jste získali splácení a splátky v závislosti na výnosu - což jsou měsíční pohledávky dlužníků na 10% a 20% příjmu a odpouštějí půjčky po 20 až 25 letech - Úvěr odpuštění (PSLF), který odpouští grads zbývající zůstatky úvěrů poté, co oni pracovali na plný úvazek ve veřejném zájmu pracovních míst po dobu 10 let.
Spolupráce s federálními půjčkami funguje takto: Dlužníci nejprve provedli soupis svých stávajících federálních půjček, které lze nalézt na Národním datovém systému studentských úvěrů a vybrat ty, které hodlají konsolidovat. Poté požádají o přímý konsolidační úvěr zdarma prostřednictvím studentloans.gov, což trvá přibližně 30 minut. Během procesu podávání žádostí uvedou seznam půjček, které chtějí konsolidovat, zvolí si půjčku pro svůj nový úvěr na přímou konsolidaci a vyberou nový plán splátek založený na tom, na který jsou způsobilí. Plány založené na příjmech vyžadují samostatnou žádost a podpůrné doklady pro ověření ročního příjmu žadatele.
Dlužníci mohou zavolat své studentské studentské půjčky - například Marsh - nebo telefonní centrum pro informace o konsolidaci úvěrů na čísle (800) 557-7392, aby získali pomoc s obtížnějšími částmi procesu, jako je shromažďování potřebných aplikačních materiálů, zjišťování, které půjčky jsou způsobilých ke konsolidaci a výběru nového plánu splácení. Úředníci se odvolávají na nabídky nabízených společností, které zpracují tyto papíry za poplatek jako "podvody", protože z jejich inzerátů je často nejasné, že Ministerstvo školství nabízí stejné služby zdarma.
"Vláda prostě na tebe neobchoduje"
Konsolidační proces může být matoucí pro grafy jako Marsh, kteří slyší o odpuštění půjčky a splátky na základě výnosů, ale nevědí, jak využít těchto programů. Dokonce i když není třeba konsolidovat, dlužníci, kteří chtějí přejít na plán založený na příjmech, si možná neuvědomují, že to mohou dělat přímo prostřednictvím svého správce. Riverwalk Debt Solutions říká, že vyplňuje mezeru a pomáhá Grads přihlásit se ke komplikovaným programům.
"Klienti, s nimiž se zabýváme, jsou lidé, kteří buď nemají čas, nemají zájem o učení se o proces, nebo prostě nechtějí jednat s ministerstvem školství," říká Kemarie Black, ředitelka studentských půjček na řece Riverwalk. A co víc, říká, společnost zvyšuje povědomí o programech mezi absolventy, kteří by jinak nedostali pomoc se studentskými půjčkami.
"Existuje spousta lidí, kteří si ani neuvědomují, že tyto programy existují," říká Black. "Nikdy jsem neviděl reklamu."
Riverwalk vysvětluje, že jejich zákazníci mohou získat stejnou pomoc zdarma, tvrdí Black, s odmítnutím odpovědnosti z telefonu, v papíře, kterou vyplňují jejich klienti a na svých internetových stránkách.
Shelly Bell / Fotografie od fotografa Keith Estepa
Vláda nicméně nezveřejňuje tuto bezplatnou pomoc stejně efektivně jako společnosti jako Riverwalk na trhu placené odrůdy, říká Shelly Bell, 34, Alexandrie, básník ve Virginii a zakladatelka Women Writers Rock, která také téměř zaplatila Riverwalk ke konsolidaci svých půjček.
"Vláda prostě na vás neobchoduje," říká. Bell zavolal horkou linku, která ji spojila s Riverwalk Debt Solutions poté, co viděla Facebookovou reklamu o odpuštění studentských půjček. Zástupce společnosti Riverwalk řekl Bellovi, že za čtyři měsíce by mohla zaplatit 99 dolarů měsíčně za zpracování papírových dokumentů, které bude potřebovat ke konsolidaci jejích 57 000 dolarů za federální půjčky, říká Bell. Zástupce dělal proces konsolidace úvěrů zvuk příliš obtížné pro Bell dělat sám, říká.
"Stejně nevěřící, jakou někdy máme pro naši vládu, fakt, že mi říkala:" Vláda vám nepomůže. Budete nás potřebovat, "cítil jsem se opravdu divně," říká Bell.
Zavěsila a začala zkoumat online, jak spravovat své půjčky. Ona skončila na studentloans.gov, kde našla telefonní číslo pro vládní Úvěrové konsolidační informační centrum.
"Nebyly žádné poplatky, vše bylo vysvětleno a rozloženo tam," říká. "Informace nejsou ani těžko srozumitelné, pokud máte někoho koukat."
Riverwalk Debt Solutions neodpověděla na žádosti o připomínky k případům Marshových a Bellových.
"Nebyly žádné poplatky, vše bylo vysvětleno a rozloženo. Informace nejsou ani těžko srozumitelné, pokud máte někoho, kdo vás koučuje. " - Shelly Bellová
Bell konsolidoval své půjčky prostřednictvím ministerstva školství a podepsal smlouvu o splátkách na základě příjmů. Vzhledem k tomu, že nedávno byla propuštěna z práce jako programová manažerka neziskové kariéry TEAM LLC ve Washingtonu, D.C., nemusela v té době vyplácet žádné studentské půjčky. O jejích zkušenostech s Riverwalk napsala v příspěvku na blogu v naději, že by upozornila další stupně na skutečnost, že nemusejí platit, aby přeplatili splátkové plány, říká.
"Chci, aby to všichni věděli, hej, na to nepadni. Proveďte svůj výzkum."
Brianna McGurran je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
