Investování na akciovém trhu 101: jak někdo může začít investovat dnes

Investování je těžké. Svět financí je nejlépe ponechán na burzovních makléřů a správců podílových fondů. Pravidelní lidé nikdy nebudou chápat nepochopitelný žargon, obskurní zkratky a složité matematiky, které se podílejí na provedení všech investičních rozhodnutí.

Alespoň to je to, o čem chtějí myslet.

Ve skutečnosti, jakmile se dostanete do světa akcií a dluhopisů, zjistíte, že to není tak zastrašující, jakou byste měli investovat. Průmysl s několika miliardami dolarů se točí okolo vás, když rozhodujete, že zadáte své investiční rozhodnutí, místo toho, že to provedete sami. Zatímco tam jsou jistě finanční gurus, kteří jsou fantastickými obchodníky, téměř všechny jejich strategie se snižují jen na několik jednoduchých hodnot: trpělivost, disciplína a vášně pro učení.

Za prvé, malé pozadí. Začala jsem investovat v roce 1990 a podstoupila svůj podíl chyb. Je to povaha hry. Časem jsem se z těchto chyb naučil a stal se mnohem lepším investorem. Každý, kdo je na akciovém trhu na chvíli, vám to řekne. Jsme všichni inteligentní, ale na začátku nám chybí moudrost. Během času budete hromadit tuto moudrost a být na stejné úrovni s nejchytřejšími investory.

Než začnete skočit, musíte vědět, že investice trvá určitou dobu. Nemáte-li čas na to, abyste drželi krok s vašimi investicemi, pak stále zůstávají vzájemné fondy tou nejlepší volbou. Někteří investoři každý týden věnují své "domácí úkoly", zatímco jiní chtějí každý den strávit nějaký čas kontrolou současných i budoucích investic. Je to na tobě. Jak říkají, "sklízíte, co jste zaseli."

Nikdy nebyl lepší čas převzít kontrolu nad vašimi investicemi. Informace jsou hojné a poplatky spojené s obchodováním a investicemi jsou tak nízké, že můžete provést tisíce dolarových transakcí za cenu cheeseburgeru.

Takže bez dalších příležitostí, pro ty, kteří investují novou, je zde stručný přehled vše, co potřebujete vědět, abyste mohli začít vytvářet vlastní portfolio

Vytvořte plán hry

Co hledáte v investici? Stabilní dividendy placené modrý čip může nabídnout více v příjmech (skvělý pro investora příjmů), než to dělá ve stoupající akciové ceně (špatný pro růst investor). Možná máte žaludek pro akcie, které mají potenciál prudce stoupat, ale to by mohlo jít na nulu, pokud se nápad nedostane. Jste rád, že zůstanou stát, nebo byste dali přednost expozici jiné části světa?

Pravděpodobně byste měli mít alespoň nějaké vystavení se všem těmto typům investic, ale stanovení herního plánu předem je zásadní. Cestovní mapa, kterou vytvoříte, by měla obstát v testu času, takže na ni skutečně strávit nějaký čas a být upřímný sami o své toleranci vůči riziku, vašim finančním potřebám a vašim dlouhodobým cílům.

Po vytvoření vašeho plánu, Nestavějte ho do skříně, aby ji nikdy nebylo vidět. Jak se obchodujete, zeptejte se sami sebe, zda vaše portfolio stále má směs investic, které jste původně zacielili.

Založení obchodního účtu

Nemůžete jednoduše nakupovat a prodávat akcie prostřednictvím tradičního bankovního účtu. Místo toho budete muset otevřít účet zprostředkování, který je založen výhradně na investice, jako jsou akcie, dluhopisy a podílový fond. Tyto účty podléhají velkému dozoru regulátorů cenných papírů a jsou zpravidla pojištěny v případě, že makléř, který je hostitelem účtu, narazí na problémy. Tam jsou také některé společnosti, které prodávají akcie svého akcií přímo investorům, což vám umožní obejmout svého makléře úplně. To je obvykle nízkonákladová trasa, ale může být docela těžkopádné, pokud máte v úmyslu vlastnit mnoho akcií.

Pro mnoho investorů jsou on-line diskontní makléři touto cestou. Tyto firmy, jako je TD Ameritrade, E-Trade, thinkorswim, Charles Schwab a další, účtují poplatek za rock-bottom a nabízejí všechny zvonky a píšťaly, které budete potřebovat. Patří k nim přístup k cenovým kursům akcií, zprávám a schopnost měřit výkon vašeho portfolia.

Pokud už máte peníze v místní důvěryhodné bance, zeptejte se je na jejich nabídky a srovnejte je s výše uvedenými slevovými makléři. Pokud vaše místní banka může odpovídat jejich poplatkům a úrovni služeb, pak budou skvělou volbou. Udělejte totéž pro společnosti, které spravují váš penzijní plán - firmy jako T. Rowe Price, Fidelity Investments a Vanguard, kteří mohou také nabídnout levné provize za obchodování spojené s vašimi účty 401K nebo IRA. půjdete s finanční poradenskou firmou, jako je Merrill Lynch nebo Morgan Stanley, být připraveni platit poměrně těžké poplatky. Tyto firmy jsou v oblasti poradenství a nejlépe se hodí pro investory, kteří nechtějí provádět vlastní výzkum ani činit osobní investiční rozhodnutí. (Merrill Lynch nyní nabízí Merrill Edge, který je opravdu jen glorifikovaným zprostředkovatelem slev - a získáváte také přístup k výzkumu společnosti Merrill Lynch.)

Téměř všichni makléři mají online aplikační proces, který může vám obchodovat během několika dní. Budete muset poskytnout osobní informace, informace o zaměstnání, datum narození a vaše číslo sociálního zabezpečení. Budete také muset vybrat, jaký účet chcete. Nejčastější a nejvhodnější pro začátečníky je individuální účet pro zprostředkování, který vám umožňuje jednoduše nakupovat a prodávat akcie.

Pokročilější investoři mohou upgradovat na maržové účty, což ve skutečnosti umožňuje půjčit si peníze na nákup akcií. Zkušení investoři se mohou také přihlásit k obchodování s akciovými opcemi. Možnosti jsou v zásadě boční sázky na akcie a jsou používány investory různými způsoby, jak zvýšit výnosy, vytvářet příjmy nebo zajišťovat diverzifikaci. Jsou to poněkud mimo rozsah, pokud se tento úvodní výukový program, ale můžete se naučit více číst více článků InvestingAnswers (včetně možností 101: Primer pro investora možností Rookie).

Požadované materiály: Investiční knihy

Pokud si chcete účet zprostředkování nastavit, možná budete chtít ukončit obchodování, dokud si nevylepšíte své dovednosti. Doporučuji koupit tři knihy.

1) Jedna kniha, která vysvětluje všechny mechaniky investování (např. Investice do akcií pro dudy nebo Jason Kellyho Nejčerstvější průvodce pro investování na akciovém trhu)

2) Jedna kniha, být užitečným odkazem pro analýzu finančních výkazů, abyste mohli hledat klíčová slova a ponořit se do klíčových konceptů, jak vzniknou (např. Jak používat finanční výkazy: Průvodce po pochopení čísel)

3) Moje osobní bible, Zdi Street Journal Průvodce pro pochopení peněz a investování

Samotné knihy nestačí. Důrazně doporučuji, abyste si zvykli číst každodenní obchodní periodiku, jako například

The Wall Street Journal, Investorský denní obchod, Obchodní sekci New York Times, spolu s internetovou analýzou investic, jako je naše vlastní streetauthority.com Začínáme

Akciový trh odráží všechny druhy společností, dobré nebo špatné. Pokud se můžete zaměřit na vysoce kvalitní společnosti, které mají jasné vyhlídky, pak budete muset dělat lépe než indexový fond, který musí koupit všechny společnosti v určité kategorii. Odborníci se liší podle toho, jaký druh návratnosti byste měli očekávat. A krátkodobé pohyby mohou obraz zkreslit. 1990 byla skvělým obdobím pro investování. Poslední desetiletí se rozplývalo. Nadcházející desetiletí? Nikdo nemůže říct s jistotou. Ale je jasné, že za delší časové období, akcie představují nejlepší růstové vozidlo pro vaše hard-earned dolary. Během dlouhého přeletu (uvažujte desetiletí, ne roky), akcie by měly ocenit kdekoli od + 5% do + 8% ročně. To příznivě porovnává s dluhopisy a CD.

Jedna z nejvíce frustrujících věcí o investicích je, že mají tendenci pomalu stoupat a rychle klesat. Takže je mnohem pravděpodobnější, že uvidíte -25% poraženého za den, než je + 25% vítěz. Přestože jsem vám jen poradil, abyste snížili ztráty, nemusíte to udělat okamžitě. Mnohokrát se akcie překrývají značkou na nižší straně a v následujících dnech se trochu odrazí. Mám tendenci čekat na to možné mírné odskočení, než konečně mám ztráty.

Co koupit?

Nyní je cílem vašeho portfolia číslo jedna, aby to vidělo růst. Ale jak brzy zjistíte, stane se pouze v záchvatech a začne. Měl jsem mnoho let, kdy mé investice prošly vodou, nebo dokonce potopily, a další roky, kdy se přiblížily. Na začátku mé investiční kariéry se moje duše stoupaly, když se pečlivě prozkoumala investice do nových výšin. Ale také jsem se zklamala, když se investice zhoršily. (A pokud je jedna hodina, kterou jsem se velmi později dozvěděl, bylo důležité, aby se včas přerušily vazby na ztrátu investic.)

Když jsem hovořil o hodinách, dokončil jsem seznam 11 věcí, které by měl každý obchodník vědět. Věnoval jsem více než 20 let zkušeností s investováním do 11 tipů, které se vztahují jak na začátečníky, tak i na starší veterány, a vysvětlím je v hloubce v článku. Je to perfektní společník k tomuto článku, takže se ujistěte, že jste se vrátili a zkontrolovali. (Ale ne, dokud nebudete hotovi s touto!)

Kopání hlouběji se zásobami

Při hledání akcií, které si kupujete, uslyšíte "skvělé nápady" z různých finančních médií. To není výzva, aby slepě sledovali jejich rady. Místo toho je to prostě příležitost udělat více výzkumu sami.

Zjistěte více o společnosti, její nedávné minulosti, konkurenčním prostředí a nejdůležitější je, zjistěte, zda se zásoba zdá být levná ve vztahu k jejímu zisku nebo aktivům. > Zjistěte, že tipy na akci vždy začínají někde a v době, kdy vám byly předány, už jsou zastaralé. Takže vezměte všechny tipy na skládačky s ohledem na skeptika. Pro každou akcii, kterou nakonec zakoupíte, byste měli předávat několik dalších nápadů.

Ujistěte se také, že do svého portfolia přidáte společnosti, které vystavují nesourodé části ekonomiky. Vlastnictví společnosti Ford i GM není opravdu moudré, neboť obě společnosti podléhají stejným ekonomickým faktorům a pravděpodobně budou obchodovat podobným způsobem. Místo toho se zaměřte na Ford nebo GM a pak se podívejte na firmy v oblasti bankovnictví, high-tech, maloobchodu, energie apod. Ideální portfólio je vystaveno všem těmto oblastem.

Přidání sdílí bezproblémovou cestu

jednou držíte akcie na účtu zprostředkování, existuje levný způsob, jak přidat další investiční dolary a získávat více akcií, aniž by vznikly nepříjemné transakční náklady.

Říká se tomu dividenda reinvestment plan (DRIP) a umožňuje vám získat další akcie namísto výplaty dividend v hotovosti. Krása DRIPů spočívá v tom, že pomáhají růstu portfolia rychleji prostřednictvím splátek - další akcie vedou k více dividendovým platbám, které pak kupují více akcií vedoucích k ještě větším dividendám atd.

DRIPs jsou nabízeny přímo prostřednictvím společnosti, takže se nemusíte vypořádat s drahými transakčními poplatky z vašeho účtu zprostředkování. Můžete jít na webové stránky jakékoli společnosti a zjistit, zda nabízí DRIP (ne každá společnost dělá). Tento odkaz vás například přenese na stránku DRIP společnosti Coca-Cola (NYSE: KO), kde si můžete stáhnout formuláře, abyste mohli začít.

Pokud chcete otevřít účty DRIP s několika společnostmi, proces může začít těžkopádně. Chcete-li ulehčit papírování, podívejte se na sharebuilder.com, který nabízí širokou škálu možností napodobení nejlepších vlastností DRIP bez tolika papírování. (Pokud přenesete účet do nástroje Share-Shareer, bude dokonce házet další 100 dolarů na váš účet.)

Disciplína a stálost

Nyní, když máte investováno 100 dolarů, je čas začít plánovat. Bude těžké obrátit 100 dolarů na skutečné těsto, takže budete muset přidávat finanční prostředky do portfolia. Mnoho investorů drží fixní plán, tj. 25 dolarů týdně nebo 150 dolarů měsíčně. Množství finančních prostředků, které chcete investovat, se bude zvyšovat ve spojení s rozšiřující se znalostní bází.

Nyní budete sledovat vaši první investici a začnete hledat další. Ale není spěch. Sledování a čekání před skokem do skladu může být mnohem plodnější než postup "střílet první, zeptat se později" přístup k investování.

Řada webových stránek, jako je Yahoo Finance a Google Finance, vám umožní vytvořit hypotetické portfolia, které můžete sledovat. Jakmile se tyto akcie pohybují nahoru nebo dolů, klikněte na novinky a zjistěte, co je řídí.

Časem uvidíte jasné vzory. Pokud například nějaká akcie vzrůstá na základě dobrých zpráv a pak klesne zpět, a to se opakuje, může to být známka, že někteří investoři vědí, že vše není tak růžové, jak se zdá. To je druh akcií, které chcete prodávat, když to vzroste, neboť následný zpětný vzestup byl vzorek na svém místě.

Investiční odpověď

: Mnoho prvních investorů ráda počká, až zkompletují několik tisíc dolarů předtím, než brodil do skličujícího světa investování. To je chyba. Můžete se dostat za pouhých 100 dolarů a čím dřív začnete, tím rychlejší budou vaše dovednosti budovat.