Lenda, SoFi Rekonfigurace hypotečního refinancování

Jen málo peněz je složité jako refinancování hypoték. A ještě méně je stejně důležité.

To je důvod, proč společnosti jako Lenda a SoFi přišli s rychlejšími a levnějšími způsoby, jak mohou spotřebitelé refinancovat své domovy.

Zatímco 300 milionů dolarů, které používá tradiční věřitel, může trvat měsíce a obvykle stojí 3 až 6% hodnoty úvěru, průměrný výdaj na Lenda refi je asi 800 dolarů, podle internetových stránek jediné operace. Dokončení refinancování může trvat jen dva až tři týdny.

Pro dlužníky, jako Kevin Wofsy, majitel domu v San Francisku, který se za 13 let obrátil k Lendě na páté refi, byl výsledek mnohem efektivnější a příjemnější zážitek.

"Cítí se divné, že to bylo skutečně potěšením projít procesem," říká Wofsy.

Zrychlení procesu

Během večeře s přítelem, který plánoval refinancování úvěru na bydlení později tento týden, Dan Macklin, spoluzakladatel SoFi a jeho viceprezident pro rozvoj podnikání, navrhl, že jeho kamarád nemusí čekat. Vyzval ho, aby zkusil stránky SoFi a požádal je o místo.

"Takže on vytáhl svůj telefon a doslova během 60 sekund dostal sazbu," říká Macklin. Říká, že jeho přítel byl ohromen, že společnost SoFi měla půjčku v poměru, který byl o půl procentního bodu nižší než ten, který v té době platil.

Stejně jako Macklinův přítel, mohou uživatelé SoFi požádat o půjčky pomocí stolního nebo mobilního zařízení, aby zadali osobní údaje a podali žádost za pouhých minut. Pak jsou prezentovány okamžité, individuální nabídky hypotéky.

Společnost používá jedinečný proces hodnocení, který bere v úvahu úvěrovou historii dlužníků, příjmy, vzdělání a zaměstnanecký status. Vysoce kvalifikovaní zákazníci si mohou pomocí SoFi půjčit až 90% hodnoty nemovitosti až do výše 5 milionů dolarů.

SoFi je tržní věřitel, což znamená, že je otevřen akreditovaným investorům jak na individuální, tak na institucionální úrovni. Společnost SoFi však vlastní většinu svých produktů, včetně refinancování studentských půjček, osobních půjček a dalších. Je to největší poskytovatel refinancování země pro vzdělávací dluh a vydala více než 2 miliardy dolarů ve všech druzích úvěrů.

Celoizolační proces snižuje poplatky

Lenda mezitím digitalizovala celý proces refi, což dlužníkům umožňuje porovnávat možnosti půjčky, používat a nahrát dokumenty na svých webových stránkách. Tím, že celou platformu přinesla online, platforma výrazně snížila režijní náklady. Nemusíte platit za fyzické pobočky ani za pronájem důstojníků. Tyto faktory přispívají ke snížení poplatků pro dlužníky.

Společnost Lenda také poskytuje druh nepřetržitého přístupu k produktům, které si věřitelé z cihel a malty prostě nemohou nabídnout, což je obrovský přínos pro rušné spotřebitele.

"Představte si, že jste člověk, který pracuje na noční směně, a máte jen jiný plán," říká Jason van den Brand, spoluzakladatel a generální ředitel společnosti Lenda. Většina těchto pracovníků nemůže mít přesně volný den, aby požádali o půjčku.

A co víc, tak složitý jako technologie těchto základních platforem, SoFi a Lenda se pyšní tím, že jsou snadno použitelné.

"Řeknu to takto: Pokud jste si koupili letenku online, můžete využít Lenda, abyste získali úvěr na bydlení," říká van den Brand.

Pro Wofsy, majitel domu v San Francisku, používal Lenda v porovnání s jeho dřívějšími věřiteli.

"Moje předchozí zkušenosti způsobily, že se zdá, že banky považují za svou práci najít nějaký důvod, proč by se vaše žádost musely zamítnout," říká Wofsy a dodává, že Lenda jasně předkládá vše, co od něj potřebuje, což vede k tomu, co říká, "neuvěřitelně hladký "refi.

ZÍSKÁTE ODBORNÉ ODPOVĚDI NA Vaše HODNOCENÍ OTÁZKY

Získejte personalizovanou pomoc od nestranného hypotečního makléře. Pochopte své možnosti a najděte nejlepší ceny.

Začít

Porovnejte sazby refinancování hypotéky ZDARMA

Viz personalizované sazby refinancování v sekundách pomocí našeho komplexního hypotečního nástroje.

Zkontrolujte ceny

Vytváření lepších alternativ

"Financování obecně znamená, že hypoteční prostor je vysoce regulovaný průmysl a pro nováčce je těžké dělat věci jinak," říká Macklin.

Ale to ho nezabránilo ani van den Brandovi. A nezastavilo několik dalších začínajících podnikatelů z řešení hypotečního průmyslu, o němž se oba podnikatelé domnívají, že zoufale potřebují naladit se.

Špatný zastánce dalších začínajících hypoték jako SoFi, Expedite a OnDeck, van den Brand říká, že je "velkým fanouškem každého, kdo tlačí obálku pro chování spotřebitelů a kdo je nechá vědět, že je lepší a rychlejší způsob, jak to udělat úkoly jako půjčky.

"Všechny tyto různé modely jsou lepší než to, co existuje dnes," říká van den Brand. A to, co nabízejí tradiční věřitelé, nemusí být status quo mnohem déle, říká.

"Nemůžeme na jednu sekundu myslet, že za dvacet let budeme hromadit papíry dolů na rohový břeh, abychom získali úvěr na bydlení," říká. "To se prostě nestane. A v nejbližších třech letech se to vlastně nestane."

Více od Investmentmatome:

• Srovnejte Online půjčky na refinancování
• Porovnejte sazby refinancování hypoték
• Najděte makléře hypotéky

Tony Armstrong je personální spisovatel, který pokrývá osobní finance Investmentmatome . Sledujte ho na Twitteru @tonystrongarm a dále Google+ .

Obrázek přes iStock.