Strategie sociálního zabezpečení pro manželské páry

David Munn

Dozvědět se více o Davidovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

Výhody pro nepracujícího manžela

Zvažte Tom a Faye, kteří oba 60 let stárnou v roce 2013. Ve věku 66 let mají nárok na plné penzijní požitky ze sociálního zabezpečení, ačkoli jsou schopni začít čerpat snížené dávky již ve věku 62 let. Faye nikdy nepracoval mimo domov a není individuálně nárok na dávky. Nicméně, ona se kvalifikuje pro manželské dávky na základě toho, co její manžel, Tom, zaplatil do sociálního zabezpečení.

Ve skutečnosti, pokud čekají až do věku 66 let, aby požádali o dávky, nejen že Tom obdrží plný důchodový nárok, Faye také obdrží manželský příspěvek rovný polovině dávky Tomovy.

Pokud se Tom a Faye rozhodnou začít pobírat dávky ve věku 62 let, jejich dávky budou sníženy, ale Faye bude i nadále mít nárok na manželský příspěvek. Přínos Tomu bude o 25% nižší než to, co by dostal ve věku 66 let, zatímco výhoda Faye bude o 30% nižší. Snížení dávek společnosti Faye je založeno na jejím rozhodnutí čerpat výhody včas. Pokud by Tom využil své výhody ve věku 62 let, ale Faye čekala na 66 let, obdržela by neúspěšný manželský přínos.

Tom může místo toho plánovat odložení příjmu jeho dávky až do věku 70 let, což zvýší jeho dávku o 32%. Ale jakmile dosáhne věku 66 let, může podat a pozastavit výhody. To umožní, aby Faye začala pobírat manželský přínos ve věku 66 let, zatímco Tomova zpožděná dávka stoupá až do věku 70 let.

Když jeden z manželů odešel, pozůstalý manžel dostane pouze Tomovu dávku; manželské výhody skončí. Tento zvýšený prospěch pro pozůstalého manžela je často motivujícím faktorem pro strategii "soubor a pozastavení".

Strategie pro pracující manželky

Pokud se jedná o dva pracující manžele, existuje také několik možností, které je třeba zvážit.

Předpokládejme, že Steve a Jill oba zaplatili do sociálního zabezpečení a budou mít nárok na stejné výhody ve věku 66 let, ale Jill chce pokračovat v práci až do věku 70 let, aby zvýšila svůj prospěch. Steve může požádat o dávky ve výši 66 a začít čerpat své platby. Současně může Jill požádat o manželské výhody. To jí umožní čerpat polovinu přínosu Steve, zatímco stále pracuje a odkládá svůj vlastní prospěch, aby zvýšil částku, kterou obdrží ve věku 70 let. Tuto strategii může využít také rozvedený manžel, který plánuje odložit dávky do věku 70 let.

Když jeden z manželů odešel, pozůstalý manžel dostane jen zvýšenou dávku Jill. Steveovy platby skončí.

Výběr toho, kdy je čerpat dávky sociálního zabezpečení, je rozhodujícím rozhodnutím, protože je nevratný. Spousalové výhody přinášejí další vrstvu záměny, protože existují četné možné scénáře a nejsou odrazeny na prohlášeních o sociálním zabezpečení, které jsou pro většinu daňových poplatníků k dispozici pouze online. Informujte se o dostupných možnostech, abyste si vybrali, které odpovídají vašim potřebám a dlouhodobým cílům.