Nonprofit, Online Lenders tým, aby nabídl více malých podnikatelských úvěrů

Vlna nových partnerství mezi online poskytovateli půjček a neziskovými organizacemi, které nabízejí mikroúvěry, znamená, že více vlastníků malých podniků může získat rychlé, pohodlné a někdy i méně nákladné úvěry malých podnikatelů.

S touto cestou získávají neziskoví věřitelé přístup k finanční technologii - nebo fintech -, kterou věnovali on-line věřitelé, včetně OnDeck a Lending Clubu. V případě poskytovatelů on-line půjček partnerství předvádí dobrou vůli a poskytuje přístup dlužníkům, kteří se časem a vylepšeným úvěrem mohou stát svými vlastními zákazníky. V některých případech partneři neziskové organizace a on-line věřitelé spolupracují, aby poskytli širší škálu finančních produktů, které zákazník přistupuje současně.

Neziskové poskytovatelé úvěrů - často finanční instituce pro rozvoj komunity nebo CDFI - slouží dlužníkům pro zisky věřitelům, kteří: začínající podniky a "podbankí" vlastníci firem v poddružených obcích s malým až žádným úvěrem. Mnoho CDFI nabízí obchodní poradenství a podává zprávy podnikatelským úvěrovým kancelářím, které pomáhá úvěrovým hodnotám dlužníků, pokud platí včas. Při vylepšených úvěrech mohou být dlužníci způsobilí pro půjčky malých podniků od poskytovatelů online půjček, kteří potřebují druhou nebo třetí půjčku k růstu.

On-line věřitelé pravidelně odmítají "celé segmenty lidí, kterým by Opportunity Fund rád půjčil," říká Caitlin McShane, ředitel pro marketing a komunikaci v Opportunity Fund, kalifornském CDFI, který nedávno spolupracoval s Lending Club.

Počínaje lednem 2016 mohou dlužníci, kteří by z důvodu špatného úvěru za normálních okolností dostali "ne" z úvěrového klubu, mohou získat "ano" prostřednictvím fondu Opportunity, říká McShane. Technologie úvěrového klubu bez problémů přesměruje tyto dlužníky na Opportunity Fund, který půjčky půjčuje a opraví. Na druhé straně, pokud je dlužník nadhodnocen pro půjčku z Opportunity Fund, ale stále nemůže získat nárok na bankovní úvěr, Opportunity Fund by mohl tuto osobu odkázat na Lending Club, i když to není oficiálně součástí partnerství McShane poznámky.

OnDeck, další online věřitel, spolupracuje s Asociací pro podnikatelskou příležitost, advokátem pro mikropodniky a tvůrcem platformy Tilt Forward, online platformy, která propojuje dlužníky s úvěry malých podniků od neziskových poskytovatelů úvěrů.

Sňatek s fintem s levnějším kapitálem

Podrobnosti o konkrétních partnerstvích se liší, ale všechny kombinují to, co dělá on-line věřitele úspěšný - intuitivní a sofistikovaná technologie - s tím, co neziskové věřitelé přinášejí k tabulce: nižší kapitál a podpora založená na vztazích.

Přestože neziskové věřitelé nabízejí nižší sazby a více osobní pomoci než poskytovatelé on-line zisků, jsou tradičně zachyceny papírovými pracemi. Online poskytovatelé úvěrů učinili upisování malých podnikatelských úvěrů mimořádně efektivní pomocí algoritmů pro získávání údajů o dlužníkůch, ale je známo, že účtují vysoké úrokové sazby, přičemž roční procentní sazby se pohybují od 7% do 113%.

"Pokud můžete tyto dva komponenty spojit - technologii s nižším kapitálem a důvěryhodným poradenstvím - můžete udělat více, abyste zjistili, jak malým podnikům, které mají nedostatečné služby, získat přístup k kapitálu," říká Connie Evans, prezident a generální ředitel společnosti Asociace pro podnikatelskou příležitost.

Tady je to, co potřebujete vědět o partnerstvích dva významní on-line poskytovatelé úvěrů malých podnikatelů s falešnými neziskovými věřiteli.

Lending Club a Opportunity Fund

Příležitostný fond se zaměřuje na nepotřebné vlastníky firem v Kalifornii. Nabízí úvěry od malých podnikatelů od 2 600 do 100 000 USD s jednorázovým až pětiletým termínem a roční sazby sazby se pohybují od 10,6% do 23% v závislosti na termínu. Prostřednictvím partnerství budou kalifornští dlužníci se špatným úvěrem, kteří požádají o úvěr z úvěrového klubu a nebudou se kvalifikovat, bezproblémově směřovat do Opportunity Fund, který půjčku půjčuje a půjčuje. Lending Club získal pozitivní PR z dohody: Bývalý prezident Bill Clinton oznámil partnerství na setkání Clinton Global Initiative America v Denveru.

OnDeck a Asociace pro podnikatelskou příležitost

Iniciativa Tilt Forward pro Asociaci pro podnikatelskou příležitost využívá technologii OnDeck, která pomáhá zúčastněným CDFIs upřednostňovat dlužníky efektivněji. Čtyři instituce CDFI nyní používají platformu Tilt: Přístup ke kapitálu pro podnikatele založený na Georgii, fond Intersect založený v New Jersey, Justine Petersenová v Missouri a obchodní centrum pro nové Američany založené v New Yorku. Když majitelé malých firem žádají o půjčku s těmito neziskovými organizacemi, budou mít stejný rychlý a pohodlný zážitek, jaký nabízí společnost OnDeck, ale budou jim propojeny půjčky s nižšími náklady. Úrokové sazby pro zúčastněné CDFI se pohybují od 16,5% do 22%, s 2% původním poplatkem, podle Evans.

Sečteno a podtrženo

Vzhledem k tomu, že online půjčovací průmysl se stává více hlavním proudem, majitelé malých podniků mají více způsobů, jak získat úvěry online. Ziskové on-line poskytovatelé úvěrů, včetně společnosti OnDeck a úvěrového klubu, spolupracují s neziskovými poskytovateli úvěrů a nabízejí úvěry malým podnikům širší škále dlužníků.

Najít a porovnat půjčky malých podniků

Společnost Investmentmatome přišla se seznamem nejlepších půjček pro malé podniky, aby vyhovovaly vašim potřebám a cílům.Posoudili jsme důvěryhodnost věřitele, rozsah trhu a uživatelské zkušenosti, a mimo jiné jsme stanovili věřitele podle kategorií, které zahrnují vaše tržby a jak dlouho jste byli v podnikání.

Porovnejte obchodní půjčky Chcete-li získat více informací o možnostech financování a porovnat je pro vaše malé firmy, navštivte stránku Investmentmatome o půjčkách malých podniků. Bezplatné a personalizované odpovědi na otázky týkající se financování vašeho podnikání naleznete v sekci Small Business na stránce Naše stránky Ask a Advisor.

Teddy Nykiel je spisovatelka zaměstnanců Investmentmatome, osobního finančního webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Aktualizováno 16. listopadu 2016.

Obrázek přes iStock.