6 mýtů SBA půjček Debunked

Správa Small Business Administration USA je neocenitelným zdrojem pro vlastníky malých podniků, zejména pokud jde o financování. SBA podporuje několik úvěrových programů zaměřených na pomoc podnikům, aby se dostali ze země, rostli a rozšiřovali.

Nicméně několik běžných mylných představ o půjčování SBA může majitelům firem zabránit, aby maximálně využili svého vztahu s agenturou.

Mýtus

SBA zaručuje procento všech půjček SBA vydaných věřiteli třetích stran, ale podnikům přímo neposkytuje žádné peníze.

SBA stanoví požadavky a aplikační proces pro své půjčky, které se liší podle úvěrového programu. Většina aplikací vyžaduje osobní podkladové informace, životopis, obchodní plán, osobní kreditní zprávy, zprávy o podnikatelských úvěrech, výpisy z bankovních účtů a daňové přiznání. Navíc věřitelé vyžadují příslušné právní dokumenty, které mohou zahrnovat obchodní licence, smlouvy o pronájmu, smlouvy třetích stran nebo franchisingové smlouvy. Některé úvěry zajištěné společností SBA vyžadují také osobní nebo obchodní zajištění.

Mýtus č. 2: Úvěry SBA jsou dostupné pouze prostřednictvím bank

SBA zaručuje úvěry vydané jak národními, tak komunitními bankami, ale i družstevními záložnami, mikrolendery a neziskovými organizacemi. Majitelé malých podniků mohou pomocí vyhledávacího nástroje SBA najít věřitele SBA ve své oblasti.

Mýtus č. 3: SBA usnadňuje jeden typ půjčky

K dispozici je několik typů úvěrů prostřednictvím SBA:

• 7 (a): Nejoblíbenější úvěrový program společnosti SBA. Dlužníci mohou dostat až 5 milionů dolarů za celou řadu výdajů, včetně nemovitostí, vybavení, inventáře, výstavby, exportu a refinancování dluhů.
• CDC / 504: Certifikovaná developerská společnost / 504 úvěrů umožňují podnikům půjčit až 5,5 milionů dolarů na nemovitosti a vybavení.
• Microloan: Majitelé firem si mohou vypůjčit až 50 000 dolarů za náklady na spuštění a rozšíření včetně inventáře, vybavení a nábytku.
• Pohromající půjčka: SBA poskytuje půjčky podnikům, neziskovým organizacím, majitelům domů a nájemcům, kteří pomáhají opravovat a nahrazovat nemovitosti, zařízení, inventář a osobní majetek po deklarované přírodní katastrofě.

Mýtus č. 4: SBA určuje, zda je dlužník nakonec schválen pro půjčku SBA

SBA stanoví standardy způsobilosti pro úvěry, které garantuje, ale nakonec věřitel rozhodne, zda je dlužník schválen pro půjčku. Poskytovatelé úvěru rozhodují na základě požadavků na způsobilost SBA, stejně jako pěti kreditů: charakter, kapitál, kapacita, podmínky a kolaterál.

• Charakter: Věří věřitel, že vlastník firmy je důvěryhodný, zodpovědný a úspěšný? Zájemci chtějí investovat do podniků, kterým věří.
• Hlavní město: Kolik již podnik vlastnil podnik? Zájemci rádi vidí, že podnikatelé mají vlastní hru ve hře.
• Kapacita: Může podnik vrátit půjčku? Poskytovatelé úvěru prokazují metriky, jako například peněžní tok a kreditní historii podniku, což dokazuje.
• Podmínky: Jaké jsou ekonomické a tržní podmínky? Věřitelé potřebují jistotu, že podnikání bude prospívat ve svém oboru.
• Vedlejší: Jaký podnikatelský či osobní majetek může zástavu dlužníka? Věřitelé potřebují vědět, že jestliže vše ostatní selže, budou splaceny prostřednictvím zajištění.

Mýtus č. 5: SBA nabízí kromě půjček granty

SBA nabízí granty některým neziskovým organizacím, nikoli však malým podnikům. Majitelé malých podniků však mohou vyhledávat federální granty na grant.gov a federální, státní a místní granty s využitím vyhledávacího nástroje financování vlády Spojených států.

Mýtus č. 6: SBA pomáhá pouze s financováním

Kromě usnadnění půjček nabízí SBA poradenství, vládní kontraktní podporu a on-line a osobní kurzy pro podnikání.

Vyšetřování a trpělivost vyžadují pochopení složitosti úvěrových produktů SBA. Agentura pracuje na zlepšení efektivity svých žádostí o půjčky technologií, kterou uvedla v příštích měsících. Více informací o úvěrových produktech SBA naleznete zde.

Obrázek přes iStock.