Přeskočit platbu? Tyto nabídky nejsou prázdniny pro váš rozpočet

Svátky mohou být drahé, takže když vám věřitel nabízí, že vám umožní vynechat platbu, mohlo by to znít jako dobrý nápad.

Ale tyto "platební prázdniny" skončí tím, že vás v dlouhodobém výhledu počítá s vyššími náklady a způsoby, které možná neočekáváte.

Slib a realita

Tato propagace jsou obvykle zaměřena na špičkové časy výdajů: svátky, jarní prázdniny a letní prázdniny. Smlouva je lákavá. Stačí požádat, zaplatit poplatek a vy jste z háku za zaplacení půjčky na auto, osobního úvěru nebo kreditní karty toho měsíce.

Skvělý! Více peněz na nákup dárků pro rodinu a přátele, ne?

Kromě toho, že ty peníze ještě dlužíš. Právě souhlasíte s tím, že ji zaplatíte později. Na váš dluh se nadále zvyšuje zájem, kromě poplatku od 35 do 50 dolarů. Jakýkoli příslib hotovosti v kapse je neopodstatněný - máte teď víc jen proto, že souhlasíte s tím, že budete platit později.

• Přeskočená platba činí splátkový úvěr o jeden měsíc delší - a měsíční úroky jsou dražší. Řekněme, že máte tříletou půjčku ve výši 10 000 dolarů s roční procentní sazbou 13,7% s měsíčními splátkami ve výši 340 dolarů - typickým úvěrovým termínem a náklady pro někoho s průměrným úvěrem. Pokud přeskočíte jednu platbu v prvním prosinci, další úroky plus poplatek 50 USD vám budou stát až 130 dolarů.

• S revolvingovým dluhem, jako jsou kreditní karty, neseš plný zůstatek kupředu a zajímáš se o to. Je-li váš zůstatek 3 000 dolarů a váš měsíční rozpočet činí 10,49%, přeskočení tohoto měsíčního splátkového kalendáře zvyšuje váš zůstatek přibližně o 26 dolarů. Kromě toho musíte zaplatit poplatek za přihlášku.

Čím vyšší je vaše zůstatek na úvěr nebo na kartě a čím vyšší je úroková sazba, tím horší je to pro vás.

Další, skryté náklady

Laura Scharr-Bykowsky, certifikovaná finanční plannerka v Jižní Karolíně, říká, že tyto programy mohou přivést lidi k nerozumným rozhodnutím o výdajích.

"Tyto plány jsou zaměřeny na lidi, kteří nemají hodně peněz a jsou natržení," říká Scharr-Bykowsky.

"Banky říkají:" Nemusíte dělat platby, tak jděte utrácet víc. "Takže nejenže trávíte více na dárky," upozorňuje, "skončíte tím, že vynakládáte více na dluh jako dobře."

Kompromis

"Výdaje na dovolenou jsou čistě diskrétní," říká Scharr-Bykowsky. "Neměli byste se dlužit dlužníkům za dárky." Spíše než zaplatit poplatek pouze za účelem získání většího zájmu a hlouběji do díry, navrhuje, abyste se upřímně podíval na vaše finance.

Vytvořte a dodržujte rozpočet na dovolenou, abyste věděli, kolik můžete utratit za dárky. Pokud zjistíte, že máte více rodin a přátel než finančních prostředků, Scharr-Bykowsky doporučuje, abyste navštívili DIY nebo řemeslnou trasu.

"Jinak, rok od chvíle, kdy jsou opět svátky, můžete stále platit pepř, protože jste si vzal tuto dovolenou," říká.

Pokud jste již projížděli přes tuto prázdninovou sezónu, použijte své nové roční rozhodnutí, abyste se příští rok lépe zlepšili. Odložte malou částku každý měsíc - dokonce i $ 25 nebo 50 dolarů se přidávají za celý rok a dávají vám dýchací místnost, abyste si užívali sezónu.

Předchozí verze tohoto příběhu mylně odhalila přenesený zájem o vynechanou platbu kreditní kartou.

Sean Pyles je spisovatelka zaměstnanců Investmentmatome, osobního finančního webu. Email: [email protected]. Twitter: SeanLoranPyles.