Nastavení důvěry

Můžete slyšet frázi "trustový fond" a myslet si bohatství, ale tato opatření nejsou vyhrazena pro rodokmen. Pokud jste noví, kteří věříte, nebo potřebujete pouze nějaké pokyny, zda je pro vás vhodný, nemluvci se vás týkají. Zde budeme:

• Diskutujte o mnoha různých typech důvěry.
• Pomůže vám určit, zda potřebujete.
• Nabídněte ukazatele, jak je nastavit, aniž by došlo k narušení banky.

Jako nový rodič může důvěřovat podmínku vašich aktiv a chránit je před zdlouhavým prohlášením v případě vaší smrti. Jsou to šikovný způsob, jak zajistit, aby se v budoucnosti postarali o blízké, s tím, že budou finanční prostředky využívány moudře.

Co přesně je svěřenecký fond?

Důvěra je prostě vztah, ve kterém jsou majetky někoho drženy správcem pro konkrétní příjemce. Ačkoli již po převodu nepatří do majetku poskytovatel, můžete uvést opatření týkající se rozdělení majetku. Například můžete založit svěřenecký fond pro vaše 18leté dítě, ale omezit jeho přístup, dokud nezmizí 21 nebo absolventy vysokých škol.

Zřízení svěřeneckého fondu nabízí výhody, jako je ochrana majetku, daňové úlevy a vyhýbání se soudnímu řízení po soudním úmrtí. Je však na vás, abyste zjistili, zda jsou přínosy cenné.

Jaké typy trustů jsou k dispozici?

Obecně řečeno, existují živé svěřenství a důvěry po smrti, které lze považovat za odvolatelné nebo neodvolatelné. Existuje několik podkategorií, které pomáhají poskytovateli přizpůsobit důvěru konkrétním účelům.

Zde je bližší pohled na různé druhy důvěryhodnosti:

• Zrušitelná živá důvěra: Set up, zatímco dárce je stále naživu a majetek je odvolatelný - jinými slovy, mohou být změněny podle uvážení dárce.
• Neodvolatelná důvěra: Důvěra, kterou nelze změnit po vytvoření, ale přináší další výhodu snížení daně z nemovitosti. Jeden druh neodvolatelné důvěry je a důvěryhodnost, která vstoupí do provozu poté, co zadavatel zemřel.
• Věřit důvěře: Prostředky ve fondu mohou být použity pouze na výdaje na vzdělávání.
• Spendthrift důvěra: Tento typ důvěry je používán, když příjemce není schopen sám rozhodovat o finančních rozhodnutích. Správce rozhoduje o tom, jak nejlépe vynaložit prostředky ve prospěch příjemce.
• Důvěra dárků: Pokud chcete přenést majetek jako dárek, můžete vytvořit dárcovskou důvěru, ve které správce rozdělí prostředky příjemci podle podmínek stanovených v dohodě o důvěře. Tato možnost je nejlepší pro aktiva v celkové výši alespoň 100 000 USD kvůli vysokým nastavením a administrativním nákladům.
• Charitativní důvěra: Tento druh neodvolatelné důvěry je založen pro charitativní účely, ve kterém jsou majetky rozdělovány jedné nebo více charitativním organizacím.
• Zvláštní důvěra: Tyto důvěry jsou určeny rodinám, které mají děti se speciálními potřebami. Je obtížné, ne-li nemožné, ponechat peníze na dítě se zvláštním potřebou, aniž by byly výhody zrušeny. Důvěra se zvláštními potřebami obsahuje konkrétní pokyny, které umožňují hladký přechod prostředků z grantu na příjemce.

Měla bych založit svěřenecký fond?

Dva důvody, proč vážně uvažovat o vytvoření důvěry: plánování majetku a rozvod. Ať už máte vysokou čistou hodnotu nebo pevně ve střední třídě, většina rodin s malými dětmi by měla mít nějaký plán majetku, včetně živých nebo zástavních důvěrných listin.

Důvěry také pomáhají v případě rozvodu. Napětí se musí dostat vysoko uprostřed rozvodu, takže důvěra zajistí, že peníze ponechané na vaše dítě nemohou být zabaveny a zneužity bývalým manželem. V případě ošklivého rozvodu vám důvěra umožňuje chránit svůj majetek a ujistit se, že výnosy z životního pojištění budou mít prospěch jen vaše děti.

Tipy pro udržení nízkých nákladů

Trusty nabízejí řadu výhod, ale přicházejí s velkou cenou. S náklady na instalaci, poplatky za právnické služby a pravidelnou údržbu mohou svěřit důvěry více než vám stojí za to. Chcete-li snížit náklady:

• Udělej si domácí úkol: Výzkum, požádejte přátele a rodinu o doporučení a srovnávací obchod. Můžete také zkontrolovat pomocí odkazů na státní nebo místní sdružení. Jak se můžete domnívat, poplatky advokáta se mohou značně lišit, takže si můžete vzít velký vzorek.
• Nepoužívejte DIY: Některé webové stránky nabízejí "do-it-yourself" důvěry, ale cesta touto cestou není dobrý nápad. Může to být volba s nízkou cenou, ale v konečném důsledku budete platit v čase a úsilí.
• Kontaktujte svého zaměstnavatele: Některé společnosti nabízejí zlevněné služby plánování nemovitostí jako součást svých balíčků zaměstnaneckých výhod.

Je těžké stanovit cenu na budoucí finanční zajištění. Ano, existuje mnoho úvah, které přicházejí do finančního řízení jako nového rodiče, ale práce, kterou investujete do zabezpečení budoucnosti vaší rodiny, se nyní může výrazně vyplatit. Důvěra, je-li správně řešena, je jedním nástrojem, který může zachránit vás a vaši rodinu před bolestem hlavy po silnici.

Elizabeth Renter je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.