3 způsoby, jak poslat své děti na vysokou školu, aniž by klesly do dluhu

Brett Tushingham

Dozvědět se více o Brettovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

Můj mladý syn Reece právě dokončil matematickou výuku ve škole, ve kterém se naučil, jak počítat tisíce. Hodina skončila, když se třída dostala k milionům. Když jsem mu řekla, že čísla vzrostou na biliony, byl šokován: "Wow, to je hodně nul."

Jedním z těchto čísel je 1,2 bilionu dolarů z vynikajícího dluhu studentských půjček, podle nedávných údajů z Federální rezervní banky v New Yorku.

Příbuzné příběhy

Nejlepší poskytovatelé Roth IRAs

Další informace o 529 plánech

A obrovská postava je pravděpodobně mnohem větší. Rozpočtový úřad Kongresu odhaduje, že se do roku 2025 zdvojnásobí. Podle Fiddy New Yorku takřka 12% běžných úvěrů ve druhém čtvrtletí roku 2015 bylo v průměru nejméně 90 dní. A protože polovina všech půjček jsou ve zvláštních programech, jako jsou odkladové programy, které studentům umožňují zpoždění splácet dluh, je procento studentů, kteří jsou za jejich platbami, pravděpodobně ještě vyšší.

Je zřejmé, že rodiny potřebují vyvinout strategie placení za vysokou školu, která přesahují míru studentských půjček. Tyto půjčky mohou být důležitou součástí strategie správného plánování vysokých škol, zejména proto, že některé úvěry nabízejí konkurenční úrokové sazby a jiné jsou dotovány. Úrokové platby na hlavního povinného však mohou podstatně zvýšit dlouhodobé náklady na vzdělání.

Zde jsou některé alternativní strategie financování vysokých škol, které by každá rodina měla prozkoumat:

1. Financovat vozidlo pro úsporu kolejí.

Financování vysokoškolského úsporného vozidla by mělo být základem strategie vašeho vysokoškolského plánování. Čím dříve vytvoříte plán, tím lépe. Každý dolar uložený a zájmový je méně půjčených peněz a úroků.

Roth IRA nabízí obrovskou flexibilitu a jsou skvělým místem pro uložení, pokud se kvalifikujete. Získáte vynikající daňové výhody a možnost kdykoliv a z jakéhokoli důvodu odebrat své příspěvky. Ačkoli budete muset ještě platit daně, vaše výdělky mohou být rovněž odebrány bez pokuty za kvalifikované výdaje na vzdělávání.

Úvěrový účet 529, ačkoli poněkud méně flexibilní, je speciálně navržen tak, aby ušetřil výdaje na vzdělávání. Nabízí podobné daňové výhody pro Roth, ale je jednodušší k tomu, aby získal vyšší nárok na příspěvek. Soukromá vysoká škola 529 Plan by mohla být tím nejlepším úsporným prostředkem pro všechny, kteří mají v úmyslu své dítě navštěvovat soukromou instituci.

Zkuste začlenit jednu z těchto úsporných vozidel do strategie plánování vysokých škol co nejdříve.

2. Neomezujte výběr kolejí.

Když se podíváte na školní výuku svých dětí, může se ukázat jako nejcennější část vašeho vysokoškolského plánu. Většina rodin automaticky vyloučí soukromé vysoké školy s vyššími cenami, nebo se jim nepodaří prozkoumat školy nabízející zásluhovou pomoc nebo přeskočit školy, kde věří, že jejich akademický profil dítěte nemusí být nejlepší. Pokud jste to vy, přemýšlejte o těchto strategiích dvakrát.

Začínat na střední škole by rodiny měly výzkumné vysoké školy určit potenciální balíčky finanční pomoci. Nepředpokládejte, že vaše dítě nebude akademicky zapadat; podívejte se, jak se porovnává s dalšími příchozími. Studenti, kteří se dostanou do nejvyšší úrovně přijímání, mají větší pravděpodobnost, že dostanou finanční pomoc a své potřeby uspokojí s dotacemi a stipendicemi spíše než s půjčkami.

Vykonání nějaké due diligence v předstihu a flexibilita při hledání vysokých škol by měla platit obrovské dividendy.

3. Zvažte kooperační program pro vaše dítě.

Co když vám řeknu, že existuje možnost, jak studenti zaplatit za vysokou školu, která nemá negativní dopad na jejich způsobilost k získání finančních prostředků při získávání cenných pracovních zkušeností? No, je! Říká se tomu družstevní vzdělávání, známé také jako kooperativní program. Tyto programy umožňují studentům střídat mezi semestry práce na plný úvazek a studium na plný úvazek.

Pokud existuje jedna akce, kterou lituji na vysoké škole, neprováděla jsem program co-op. Můj kamarád, který se podílel na kooperaci, nakonec zaplatil téměř polovinu vzdělání prostřednictvím práce, absolvoval bezúplatné dluhy a přistoupil k práci u zavedené účetní firmy po ukončení studia.

Převážná většina studentů absolvuje nedostatek zkušeností z reálného světa, omezené možnosti zaměstnání a značný objem dluhů. Co-op program může pomoci vyřešit všechny tyto obavy. Když vaše dítě žádá o vysokoškolské vzdělání, měl by se zeptat, zda mají školy co-op programy a jaké požadavky se mají účastnit.

Klíčové otázky

Vzhledem k tomu, že náklady na vysokou školu vzrostou téměř na dvojnásobek tempa inflace, musíte pochopit své možnosti a způsob, jakým se hodí do celkové strategie financování vysokých škol. Zeptejte se sami sebe důležité otázky, jako jsou:

• Existují způsoby, jak optimalizovat finanční pomoc dítěte?
• Existují daňové strategie, které by mi mohly pomáhat hradit náklady?
• Jak bude moje volba financování kolejí ovlivnit svůj vlastní odchod do důchodu?

My všichni chceme pro naše rodiny to nejlepší, ale není třeba hypotéku vaší budoucnosti - nebo vašeho dítěte - získat ji. Buďte aktivní a začněte rozvíjet svou nejlepší strategii financování vysokých škol.

Obrázek přes iStock.