Sean hovoří o penězích: Jak překonat prázdninový dluh?

Kurzy jsou vaše nedávné prázdninové nákupy způsobené nějakým stresem. Možná jste agonizovali nad nalezením perfektního daru pro otce, který si už sám koupí vše, co potřebuje. Možná jste čekali až do jedenácté hodiny a museli jste si prodávat lhůtu pro doručení nebo bojovali proti obchodním partnerům.

Nebo jste byl pro své blízké velice štědrý, než si vaše peněženka mohla dovolit.

Podle průzkumu o výdajích na prázdniny z roku 2015 jsou lidé ve vztazích ochotni převzít v průměru 200 dolarů z dluhu z kreditních karet, aby kupovali dárky navzájem, a toto číslo je pravděpodobně vyšší při účtování dárků pro děti a další.

Pokud tomu tak je pro vás, nenechávejte stres z dluhu z kreditní karty spojený s dovolenou.

Znáte body bolesti a jak je masírovat

Pokud jste vzali dluh na zaplacení dovolené, bolestivost vaší dluhové kocoviny je z velké části závislá na tom, kde stojí váš dluh - to znamená, zda jste ji zaplatili za každodenní kreditní kartu, použili kreditní kartu obchodu nebo ji vložili na kartu s nízkou (nejlépe 0%) roční nabídkou procentní sazby. V ideálním případě je to poslední, protože to znamená, že jste si také koupil nějaký čas.

Ale pokud jste použili svou každodenní kreditní kartu, ať už se jedná o peněžní odměnu nebo odměnu za cestování, potenciálně platíte v průměru kolem 19% úroků ročně. To může být drahé, v závislosti na tom, jak drahá byla vaše dovolená a zda se přidá k rovnováze, kterou jste již nesli. Pokud jste pohřbeni úroky z této karty, prozkoumejte své možnosti konsolidace dluhu. Více o tom později.

" VÍCE: Nejlepší platební bilance a kreditní karty s nízkou kreditní kartou

Pokud jste použili kreditní kartu obchodu, ujistěte se, že chápete, na čem jste na háčku a kdy. Mnoho obchodních karet může umožnit 0% financování prostřednictvím nabídky "odloženého úroku", která zní podobně jako 0% úvodní nabídky APR, kterou můžete vidět z obecné kreditní karty - ale to není totéž. "Odložený zájem" znamená, že po zahájení úvodního období budete potenciálně stále dlužný zástavní zájem a tyto karty mohou přicházet s řadou dalších komplikací. Na rozdíl od nabídek 0% od bank, které se v úvodním období vzdávají úrokových poplatků.

Pokud splácíte dluh před uzavřením úvodního období, můžete vyloučit odložené úroky. Snažím se to udělat sám. Minulý jaro jsem koupil iMac v obchodě Apple s nabídkou odložených zájmů. Abychom se vyhnuli těmto budoucím úrokovým platbám, každý měsíc se dostávám dostatečně zpět, abych se dostal do jasnosti s několika měsíci, abych ušetřil.

Uklidit nepořádek

Kdekoli stojí váš prázdninový dluh, potřebujete plán, abyste ho zaplatili. Doporučuji tři kroky:

1. Uvědomte si, že máte dluh a že ignorování to nezmizí. To neznamená, že byste se ohrožoval. Není nic špatného, ​​když vynakládáte peníze na sebe nebo na jiné, zejména během prázdnin. Ale dluh je tam a předtím, než se s ním dokážete vypořádat, musíte to uznat.

2. Udělejte akci. To znamená, že minimální platby na kreditní karty - a pak platit více. Chcete-li snížit dlužné úroky, doporučuji vám platit minimálně dvakrát až třikrát měsíční minimální platbu s cílem splácet prázdninový dluh za tři měsíce nebo méně. Naštěstí je to dobrá doba roku pro tuto strategii: prázdninová sezóna a měsíce, které následují, mohou poskytnout předvídatelné neočekávané výnosy, jako jsou peněžní dary, bonusy na konci roku a vrácení daně. Použijte je k zahájení vykopávání.

Pokud máte značnou částku dluhu a vaše kreditní skóre je alespoň "průměrné" - více než 630, můžete použít kreditní kartu na převod zůstatku na konsolidaci svého dluhu na nabídku 0%. Tímto způsobem ušetříte spoustu peněz v úrokových platbách.

3. Nevzdávejte se. Vyplácení dluhu, zvláště pokud jste toho hodně nahromadili, potřebuje čas. Podívejte se na příležitosti, jak snížit zbytečné náklady, zejména opakované výdaje, které už nemusíte mít, například jako staré členství v posilovnách nebo on-line nebo odběry aplikací. Chcete-li zvýšit svůj příjem, zkuste vyzdvihnout další pracovní dobu nebo nový boční koncert.

" VÍCE: 10 finančních tipů pro nový rok

Obchodování s prázdnou dluhovou kocovinou může vyžadovat pokoru, nějaké tvůrčí finanční úpravy a trpělivost. Ale kompromis může znamenat větší finanční svobodu a to je jeden z nejlepších darů všech.