Jak zachránit vysokou školu bez obětování důchodu

Mám 2letého a stejně jako většina rodičů se cítím docela jistý, že moje dítě je geniální. Často šeptám věci jako: "Jak je to tak chytrý?" Na mého manžela, který šeptá zpět věci jako: "A tak atletický !”

Ukázal také nějaký skutečný slib jako umělec - konkrétně, lepení věcí na stavební papír - a přišel před spaním, jeho herecké dovednosti by mohly snadno získat Oscar.

Můj názor, kromě toho, abych si uvědomil, že máma má sen o chlapci se chlubit na internetu, zní takto: Doufám, že půjde na vysokou školu. Chci, aby měl svobodu sledovat všechny své zájmy. Ale také bych rád svobodu sledovat své zájmy, z nichž jeden je odchod do důchodu v přiměřeném věku.

Nejsem sám. Je to otázka, na kterou se rodiče ptají: Měli bychom ušetřit na vysokou školu nebo na odchod do důchodu? A zatímco každý finanční plánovač by řekl, že správná volba je křišťálově jasná - odchod do důchodu je prioritou, protože existují studentské půjčky a další zdroje financování pro vysokou školu - cítí se v rozporu s instinktem, aby vaše dítě nejprve.

Ale tady je to, co často zapomínáme: nemusí to být všechno nebo nic. Cokoliv, co ušetříte na vysoké škole, snižuje potřebu studentských půjček. Neexistuje žádný důvod, proč byste neměli vynaložit velké množství úsilí na odchod do důchodu, a přitom stále děláte kroky - ať už jsou malé, neboť - stavíte i peníze na vysokou školu. Zde je postup.

Používejte správné účty

První věc v programu každého spořitele by měla být 401 (k) se shodnými dolary, pokud váš zaměstnavatel nabídne jeden.

Ale jakmile se setkáte s tímto zápasem, hledáte několik možností účtu. Můžete pokračovat v úsporách pro odchod do důchodu v tom, že 401 (k). Můžete se obrátit na vysokou školu s plánem 529, který umožňuje, aby vaše peníze rostly bez daně, pokud jsou použity na výdaje na vzdělávání.

Nebo můžete obejít cíle s Roth nebo tradiční IRA. Oba jsou daňově zvýhodněné důchodové účty, což znamená, že pokud nemáte 401 (k), jsou to další nejlepší volba. Ale pokud také žonglováníte na vysokou školu, IRA povolí distribuci kvalifikovaných výdajů na vzdělávání bez penalizace. Roth IRA má ještě větší flexibilitu: protože jste již zaplatili daně z příspěvků, můžete tyto (ale ne investiční příjmy) kdykoli odstranit.

Můj návrh: Vypočítejte, kolik musíte uložit pro odchod do důchodu, a pak se pokuste dosáhnout tohoto cíle pomocí kombinace 401 (k) a Roth IRA, pokud máte nárok (přečtěte si pravidla Roth IRA). Do té doby otevřete 529, i když ji dosud nemůžete pravidelně financovat - někteří nemají minimální ani minimum minimálně 25 dolarů.

Podívejte se na další zdroje 529 příspěvků

V ideálním světě byste mohli udělat pravidelné, automatické příspěvky k 529. V tomto světě byste měli mít malou pomoc, kde to můžete získat. Programy jako Upromise a kreditní karta, která vkládá odměny na účet, je dobrý začátek. (Předpokládá se, že nedosáhnete rovnováhu, v takovém případě zájem ztratí ty odměny a pak některé.)

Pak zdvořile přidejte členy rodiny k vašemu 529 - mnoho z nich dovoluje příspěvky třetích stran z tohoto důvodu - když se ptají, co vaše dítě chce pro příští dovolenou. To má přidaný bonus na omezení počtu hraček, které přicházejí do vašeho domova. Pokud jste někdy uvízli v autě se zpěvním kamionem, víte, jak přesně je to cenné.

Zaplať denní péči na úspory ve škole

Vím, že dobrá péče o děti stojí za každý cent, ale je zapotřebí mnoho cen. Očekávám svůj bankovní účet a oba udělám trochu přípravku, když bude můj syn dost starý, aby zahájil státní školu.

Pokud se také těšíte na ten den, plánujete využít alespoň některé z peněz, které už nepoužíváte na péči o děti nebo předškolní zařízení, aby jste si vybrali 529: Příspěvek pouhých 300 dolarů měsíčně po dobu 13 let by se mohl změnit na více než 70.000 dolarů s 6% výnosem, podle kalkulačky úrokových kalkulaček na webu, a to i při mírném pozdním začátku.

Připravte své děti na svou realitu

Podle průzkumu od T. Rowe Price, zatímco 62% dětí očekává, že jejich rodiče pokryjí náklady na jakoukoli vysokou školu, kterou si zvolí, pouze 12% rodičů uvedlo, že budou schopni platit veškeré náklady na vysokou školu.

To, že odpojení nebude fungovat dobře pro obě strany. Rozhodně si nevzpomínám na to, že děkuji svým rodičům za to, že jim jasně uvedl, že se nezúčastní zákona na vysokou školu, ale zpětně bych jim poděkoval a zamýšlím se stejným přístupem se synem.

Čím dříve můžete začít řídit očekávání, tím lépe - nejen proto, že vaše dítě může přizpůsobit své koleje sny na váš rozpočet nebo se spokojit s myšlenkou studentských půjček, ale protože šetření může poskytnout silnou motivaci pro získání dobrých známk.

"Arielle Answers" je investiční a důchodový sloupec pro všechny věkové kategorie a život. Jsem zde, abych vám pomohl ušetřit více a dosáhnout vašich investičních cílů, ať už jde o odchod do důchodu, doma zálohu nebo vysokou školu pro vaše děti. To jsou věci, které i já zachraňuji.

Máte-li nějakou otázku, rád bych odpověděl v nadcházejícím sloupci.(Zřeknutí se odpovědnosti: Neodpínám vás na další hotovinu nebo na nejlepší podílový fond, protože nemohu předvídat budoucnost.) Můžete mi napsat e-mail na adrese [email protected].

Arielle O'Shea je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.