Jak se připravit finančně na vaši smrt, bez ohledu na to, jak jste mladý

Rok po zakládání společnosti Everplans, webové stránky o majetku a odkazu v minulosti, v roce 2012 Abby Schneiderman zažil první příčinu, proč je důležitý plán na konci života: 51letý bratr zemřel při dopravní nehodě.

"Byla to katastrofa spojená s tím, že jsme neměli představu o tom, co chtěl, nebo co chtěl, abychom udělali," říká. "Zanechala mou rodinu v noční můře, kdy musel v krátké době sledovat věci."

Ať už jste mladí nebo starší, s hodně nebo málo, abyste mohli nechat za sebou, můžete nyní udělat věci, abyste učinili pro rodinu snadnější, pokud zemřete nebo jste příliš nemocní nebo zranění, abyste mluvili sami.

Postupujte podle následujících kroků, abyste se finančně připravili.

Pojmenujte finanční a lékařské plné moci

Advokáti doporučují, aby měli všichni dospělí toto:

• Pokročilá směrnice o zdravotní péči: To zahrnuje živou vůli, která vyjadřuje vaše přání lékařské péče, a trvalou zdravotní péči, která jmenuje někoho, kdo rozhoduje, pokud nemůžete.
• Finanční plná moc: To označuje někoho, kdo se zabývá vašimi finančními záležitostmi. Dokument může být napsán tak, aby byl široce použitelný nebo aby se dal nakopnout, pokud jste neschopní.

" VÍCE: 10 inteligentních peněz, které trvají 10 minut

Vytvořte vůli

"V ideálním případě by měl každý dospělý mít vůli," říká Rachel Podnos, finanční plánovač společnosti Wealth Care LLC ve Washingtonu, D.C.

Je to nutné pro rodiče nezletilých. Ve vůli pojmenujete strážce vašich dětí. Bez vůle se stát rozhodne. Státy mají preference pro to, kdo by měli být jmenováni, a ti nemusí odpovídat vašim, říká právník plánování majetku Kathleen Bilderback z Affinity Law Group v St. Louis.

Vytvoření důvěry pro vaše děti je také důležité, protože děti nemohou přímo dědit peníze nebo majetek, dokud nejsou dospělí. Důvěra je pro ně majetkem a penězi a doklad o důvěře uvádí, jak by měly být prostředky spravovány a využívány. Dílčí osoba, kterou jmenujete jako správce, provádí pokyny. Pokud oba rodiče zemřou a neexistuje důvěra, soud jmenuje někoho, kdo spravuje majetek.

Pokud budete potřebovat radu, najmete právního zástupce, tvrdí Bilderback. Přestože si můžete stáhnout právní formuláře online, říká: "internet není dobrý právník."

" VÍCE: 5 způsobů, jak vytvořit neprůstřelnou vůli

Koupit životní pojištění

Potřebujete životní pojištění, pokud by vaše smrt byla finančním úderem pro někoho. Většina rodičů potřebuje pokrytí nahradit příjem nebo platit za služby, které poskytují rodině. Také potřebujete životní pojištění, pokud máte dluhy, které by padly na někoho jiného.

Dlouhodobé životní pojištění je pro většinu lidí dostačující. Kupujete pokrytí tak dlouho, dokud vaši blízcí budou na vás finančně záviset, například 10, 20 nebo 30 let. V ideálním případě po skončení termínu už nebudete potřebovat pokrytí: Vaše děti jsou nezávislé a máte dostatečné úspory na podporu svého manžela.

Trvalé životní pojištění, jako je univerzální nebo celé životní pojištění, je odpovědí, pokud máte celoživotní finanční závislost, například dítě se zvláštními potřebami, nebo pokud by vaši dědicové dlužili daně z nemovitostí. V roce 2016 federální daně z nemovitostí by se to stalo, kdyby váš majetek činil více než 5,45 milionů dolarů jako jedna osoba nebo 10,9 milionu dolarů jako pár.

" VÍCE: Životní pojištění pro rodiče dětí se speciálními potřebami

Uložit na pohřeb

Dejte své poslední přání písemně a sdílejte je s blízkými. Podnos doporučuje vyčlenit peníze na spořící účet a pojmenovat příjemce "splatné na smrt" - někdo, komu věříte, že provede pohřební úkony.

Další způsoby, jak zajistit, aby byl pohřeb financován, je koupit si malou celoživotní pojistnou smlouvu nebo předplatit pohřeb.

Uchovávejte organizované záznamy a komunikujte

Skladujte důležité dokumenty v bezpečném domě nebo v trezoru. Ujistěte se, že vaši důvěryhodní známí vědí, kde najdou vše a mají přístup.

Můžete také používat služby online, jako je Everplans, pro digitální ukládání dokumentů a informací bezpečně. Webové stránky vás vyzývají k tomu, aby vám pomohli přemýšlet o všem, co by měli znát vaši blízcí, včetně informací, které vám nemusí pomoci okamžitě, jako je například kód pro domácí bezpečnostní systém nebo pokyny pro péči o domácí zvířata.

Rosalyn Jonasová z Bethesdy v Marylandu říká, že spolu se svým manželem přemýšlela o vytvoření takového účtu, ale nečekaně zemřel před dvěma lety ve věku 69 let předtím, než schválili nějaké plány.

"V porovnání s jinými lidmi jsme byli velmi dobře organizováni," říká. "Ale opravdu jsem nebyla připravená na to, jak to fyzicky náročné a emocionálně vyčerpávající."

Bylo to bezpočet podrobností, které se mají napravit - od toho, jak naprogramovat termostat s Wi-Fi, aby na svých kreditní kartě umístil úplný seznam účtů na autopay.

Aktualizujte svůj plán nemovitostí

Společnost Bilderback doporučuje klientům, aby každých pět let a po zásadních změnách v životě přezkoumávaly své vůle, označení příjemce a označení majetku.

Jonas říká, že ona a její manžel měly v úmysle snížit své dědictví, ale nikdy se k němu nedostaly.

"Musel jsem vyplatit čtvrtiny milionů dolarů za dědictví organizacím, které bychom nyní nemuseli podporovat [na této úrovni]," říká.

Nedovolte, aby vás pouhé téma smrti vyděsilo od toho, abyste dostali své záležitosti. "Nechápu toto plánování jako morbidní," říká Schneiderman."Podívám se na to jako na zodpovědnost."

Barbara Marquandová je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán USA Today.