Většina lidí se nemusí obávat daní z nemovitostí

Rachel Podnos, CFP

Další informace o Rachel na stránce Investmentmatome's Ask a Advisor

Uvítací zprávy: Do roku 2016, pokud zemřete s méně než 5,45 milionu dolarů v majetku - nebo 10,9 milionu dolarů, pokud jste ženatý - vaše nemovitost nebude dlužit federální dani z nemovitosti.

Překvapený? Většina lidí je. Jako finanční plánovač se setkávám se spoustou lidí, kteří uvádějí, že vyhýbají dani z nemovitostí jako hlavní prioritu svého finančního plánu. Ve skutečnosti však jen velmi málo lidí shromažďuje dostatek bohatství, aby dlužení federální správy nemovitostí vyvolalo problém.

Malá menšina zasáhla daň

Někteří lidé mohou mít obavy z daně z nemovitostí, protože federální částka osvobození byla mnohem nižší. V roce 2008 to bylo 2 miliony dolarů. V roce 2001 to bylo 675 000 dolarů.

Ale od té doby, co byla v roce 2010 schválena daňová úleva, zákon o znovuobnovení pojištění v nezaměstnanosti a zákon o vytváření pracovních míst, bylo osvobození od daně z nemovitostí 5 milionů dolarů a vyšší. Částka se každoročně zvyšuje, aby se upravila inflace.

Horní hranice daně z majetku je 40%, takže tato vysoká částka osvobození ušetří spoustu lidí spoustu peněz. Ve skutečnosti bylo podle Centra pro daňovou politiku podle očekávání zdaněno pouze 5300 statků v roce 2015. To znamená, že z 2,6 milionu lidí, u nichž se očekávalo, že v loňském roce zemřou, se předpokládá, že pouze 1 z každých 495 má zdanitelné majetek.

A co víc, můžete každý rok dárcovství bez dani až do výše 14 000 USD. A můžete nechat neomezené množství majetku vašemu manželovi nebo charitě bez spuštění federální dani z nemovitosti.

Pokud zemřete s dostatečným množstvím aktiv, abyste měli zdanitelný majetek, ujistěte se, že existuje mnoho mezer, strategií a nástrojů plánování majetku, které můžete využít k uchování vašeho bohatství. To je téma pro jiný článek.

Potřeba plánování majetku

Takže to všechno znamená, že nepotřebujete plán nemovitostí? Rozhodně ne. Chtěl bych tvrdit, že prakticky každý potřebuje některé prvky plánu nemovitostí, jako je moderní směrnice o zdravotní péči a trvalá plná moc.

Většina lidí by měla mít také alespoň základní vůli stanovit, co se stane s jejich malými dětmi a majetekmi, když zemřou.

Mějte na paměti, že pravidla daně z nemovitostí se mohou měnit: prezidentští kandidáti Hillary Clinton a Donald Trump navrhli změny a nový návrh IRS by mohl zvýšit daně z nemovitostí pro bohaté vlastníky firem.

Mějte také na paměti, že můžete mít státní daň z nemovitostí: V současné době dělají 15 států a okres Columbia. Nicméně všichni mají osvobozenou částku a maximální daňové sazby, které jsou mnohem nižší než federální sazba ve výši 40%. New Jersey má nejnižší částku osvobození (675 000 dolarů) a Washington má nejvyšší maximální sazbu daně z nemovitosti (20%).

Pokud jde o plánování nemovitostí, daň není pro většinu lidí klíčová - je to přesvědčování, že ostatní prvky vašeho plánu nemovitostí jsou v pořádku.

Rachel Podnos je finanční plánovač pouze s odměnou s Wealth Care LLC.