Peer Lending: Vydělávejte a pomáháte Společenství

Peer-to-peer půjčky byly jednou z nejrychleji rostoucích metod investice, jelikož Prosper Marketplace se stal v roce 2006 prvním takovým americkým věřitelem. Za posledních šest let bylo jednotlivým investorům vypůjčeno více než 1 miliarda dolarů, aby pomohli svým vrstevníkům v nouzi.

Existuje mnoho výhod pro peer lending, jako je ustálený výnos s vyššími sazbami než mnoho jiných investičních nástrojů. Existuje však několik klíčových informací, které by měli být vyzbrojeni všichni investoři, před tím, než budou profitovat z osobních půjček.

Termíny a terminologie

Pokud nejste obeznámeni s tím, jak půjčka funguje, nezapomeňte si ji přečíst před tím, než investujete do jednoho. Jako věřitel získáte velké množství informací, které mají vliv na kvalitu dostupných úvěrů.

Klíčová informace:

• DTI (Poměr dluhu k příjmu)
• Počet dotazů
• Otevřené úvěrové linky
• Delinquencies
• Veřejné záznamy

Většina webových stránek poskytujících půjčky vám poskytne všechny tyto informace, stejně jako některé osobní údaje o dlužníkovi. Ale nemáte pocit, že byste tam měli zastavit! Existuje mnoho stránek, jako je Nickel Steamroller, které publikují historická data o půjčování; měli byste to použít pro testování strategií před nákupem poznámek a zejména před nastavením automatických investičních systémů.

Věc, kterou je třeba mít na paměti:

• Mohu s touto společností investovat? V současné době nejsou v každém státě k dispozici žádné internetové stránky pro poskytování půjček peer-to-peer.
• Diverzifikovat. Neumísťujte všechna vajíčka do jednoho koše. Většina internetových stránek půjček vám naznačuje, že si zakoupíte nejméně 100 bankovek, zejména pokud si vyberete ty, které jsou ve vyšších rizikových intervalech.
• Vyšší sazby znamenají vyšší riziko. Dlužníci dělají výchozí, což je důvod, proč získáte vyšší výnosy při půjčování osob s drobnými finančními historiemi.
• Jsem přilepený s tímto dlužníkem? Některé peer lending stránky mají sekundární tržiště, ve kterém si můžete koupit nebo prodávat bankovky. To může být velmi užitečné, pokud potřebujete likvidovat své investice rychle.

Metody:

V závislosti na tom, kolik času chcete investovat do investičního procesu, máte tři možnosti investičních metod.

1. Udělej si sám. Tato metoda zahrnuje screening výpisů sami a individuální výběr toho, kolik investovat do každé bankovky. Pokud máte zájem věnovat investičnímu procesu dostatečný čas, nebo chcete vědět o dlužníkůch, je tato metoda pro vás.
2. Automaticky porovnávat. Pokud máte specifickou sadu kritérií, která byste chtěli zobrazovat poznámky, některé stránky vám umožňují automaticky vybírat záznamy.
3. Ruce pryč. Tato metoda je k dispozici pouze členům klubu Prosper a Lending Club a účty musí být minimálně 25 000 USD. Toto je podobné předchozí metodě, kromě toho, že můžete zahrnout více souborů kritérií vyhledávání; můžete také rozhodnout, jaké procento vašeho účtu byste chtěli investovat pomocí jednotlivých kritérií.

Kde mám investovat své peníze?

Prosperovat

Minimální investice: 25 USD Poplatky za účet: 1% nesplaceného principu Čistý roční výnos: 5,24% - 14,75% v závislosti na stupni úvěru

Společnost Prosper byla prvním americkým poskytovatelem peer-to-peer úvěrů a od té doby se stala jednou z nejoblíbenějších. Všechny půjčky společnosti Prosper mají termín 1-5 let a místo má sekundární trh, ve kterém mohou investoři nakupovat nebo prodávat své bankovky. Kromě toho nabízí stránky QuickInvest a Prosper Premier jako způsob třídění a nákupu poznámek s menším úsilím ze strany investora.

Kreditní klub

Minimální investice: 25 USD Poplatky za účet: 1% z každé platby Čistý roční výnos: 5,8% - 13,17% v závislosti na stupni úvěru

Úvěrový klub je strukturován podobně jako Prosper, avšak jejich poznámky mají termíny 3-5 let. Ale mají aktivní sekundární trh s bankovkami, pokud chcete prodat. Lending Club má také nástroj pro tvorbu portfolia, který třídí poznámky podle vašich stanovených kritérií; poskytuje vám shrnutí, které musíte schválit dříve, než provede nákup. Chcete-li metodu "hands-off", spravuje se primární účet Lending Club Prime. Jednoduše se rozhodnete, jakou návratovou hranici byste chtěli být (8%, 10% apod.), A váš správce účtu udělá zbytek. Váš poplatek se však zvýší na 1,8%.

WikiLoan

Minimální investice: 100 USD Poplatky za účet: 9 USD za půjčku, účtované každoročně Čistý roční výnos: Rozhodnete se

WikiLoan investoři vytvoří svůj vlastní výpis pro dlužníky. Když vytvoříte účet, rozhodnete se o velikosti účtu, maximálním zástavě na úvěr, minimální úrokové sazbě, termínu půjčky a typu úvěru. Dlužníci mohou procházet a najít váš profil. Můžete také filtrovat dlužníky, abyste nalezli ty, které vás zajímají, nebo nastavte e-mailové upozornění pro dlužníky, kteří splňují vaše kritéria. Každý dlužník rozhoduje o podmínkách svého úvěru, ale musí držet na minimum s úrokovou sazbou 3% a roční dobou trvání. Webové stránky jsou aktivní již více než rok a dosud neexistují žádné předvolené hodnoty. Jedinou nepříznivou stránkou WikiLoan je nedostatek sekundárního trhu s bankovkami; jakmile spojíte prostředky, nemůžete snadno změnit názor.