Co by měli noví rodiče vědět o životním pojištění

Жизнь прекрасна - Ft. Boyinaband (Официальное видео)

Obsah:

Co je životní pojištění?
Jaké typy krytí jsou k dispozici?
11 Kritické věci, které musí každý rodič vědět
Kdo by měl být kryt?
Plánování budoucnosti

To vás zasáhne, když poprvé pojedete s vaším novým dítětem: další lidská bytost se na vás bude hodně spoléhat na dalších 20 let. A to nejen emocionálně-finanční.

Podle studie společnosti LIMRA z pojišťovny a pojišťovny pro finanční služby z roku 2014 čtyři z 10 lidí, kteří si koupili životní pojištění, uvedli, že zásadní změny v životě, včetně manželství, dětí a koupě domu, je motivovaly k získání životního pojištění. "Když se k tomu dostanou, to je, když lidé mají tendenci přemýšlet o tom víc," říká John Deremo, výkonný viceprezident a hlavní distributor pro životní pojištění u AIG Financial Distributors.

Když přemýšlíme o tom, kdo potřebuje životní pojištění, měli by noví rodiče zvážit finanční ochranu, kterou potřebují, pokud má někdo předčasnou smrt.

Co je životní pojištění?

Životní pojištění poskytuje příjemcům paušální výplatu, když zemře pojištěný. Chcete-li zakoupit pojistnou smlouvu, platíte roční poplatek určený podle vašeho věku a požadované úrovně pokrytí. V případě vaší smrti pomůže výplata pojistného plnění vašim příjemcům zaplatit za výdaje, které jste jinak zaplatili.

"Pokud by životní pojištění mohlo znamenat, že manžel nebo děti nebudou muset prodávat majetek k placení účtů nebo daní" v případě nepředvídané smrti, říká Whit Cornman, ředitel mediálních vztahů v Americké radě životních pojistitelů.

Jaké typy krytí jsou k dispozici?

Existují dva druhy životního pojištění: životní a dlouhodobé životní pojištění. S celoživotním pojištěním mohou příjemci nárok na dávku v případě úmrtí, když zemřela osoba se životním pojištěním. Tyto zásady také hromadí peněžní hodnotu a lze je půjčit za účelem krytí výdajů v průběhu životnosti pojištěného. Investmentmatome PRŮVODCE

11 Kritické věci, které musí každý rodič vědět
Přečtěte si teď
S termínovým životním pojištěním, což je oblíbenější možnost, osoba, která pojistila životní pojištění, zajišťuje omezenou dobu svého života - například 10, 20 nebo 30 let. Noví rodiče s omezenějšími rozpočty by měli zvážit získání termínových životních pojištění, protože pokrytí je méně nákladné než celé životní pojištění a pokrývá nejkritičtější období výchovy dítěte
Pokud máte buď politiku termínu, nebo celou životní politiku, máte také možnost zvolit si plán, který nabízí prémie na úrovni. V takovém případě platí stejnou roční sazbu za celé období pojištění. S dalšími plány se prémie stávají dražší, jak jste starší. Pro nového rodiče může být výběr mezi celkovým nebo dlouhodobým životním pojištěním náročný, zejména proto, že vyžaduje přemýšlení o vlastní smrti.

Pro ty, kteří nemohou rozhodnout, která politika jim nejlépe vyhovuje, existuje určitá flexibilita, říká Cornman. "Některé pojistné smlouvy mohou být obnoveny na konci období," říká - ačkoli je třeba poznamenat, že pojistné obvykle vzrůstá při obnově a na rozdíl od celé politiky termínové politiky obvykle nehromadí peněžní hodnotu. "Na konci termínu můžete také převést politiku na trvalou politiku."

[Údaje o životním pojištění jsou k dispozici v Nástroji pro porovnání životního pojištění na webu.]

Kromě obnovení můžete také změnit typ zásad, které máte. Některé pojistné smlouvy, které se nazývají návrat k životnímu pojištění, vám umožňují hradit veškeré vaše pojistné, pokud překročíte dobu, po kterou jste pojištěni. Jiné vám umožňují urychlit dávku při úmrtí, pokud se poruší závažné onemocnění.

Kdo by měl být kryt?

Obecně platí, že když si lidé koupí životní pojištění, chtějí pojistit hlavního rodiče se zdrojem příjmů. Zatímco to je důležité, nákupní životní pojištění rodičů, kteří žijí doma, by mělo být také vysokou prioritou.

V šetření v roce 2014 o více než 15 000 matek odhaduje Salary.com, že průměrné příspěvky domácnosti z domova do domácnosti se pohybují až na 118 905 USD ročně. V případě úmrtí rodičů, kteří žijí doma, by smrt v případě životních pojištění mohla pomáhat za péči o děti, domácnost, doučování, plánování jídla, koordinace plánů a další výzvy, kterým se ošetřující rodiče konfrontují každý den.

"Myslím si, že je důležité, aby se noví rodiče sami sebe ptali, co by strávili najímáním někoho jiného, kdo by vykonával tyto důležité funkce pro rodinu, a pak zvážit nákup termínové politiky pro rodiče, který zůstává doma," říká Deremo.

Můžete také zakoupit životní pojištění pro děti, ale protože úmrtí dítěte obvykle nese finanční důsledky, které dělá rodič, jsou tyto typy politik spornější. Zatímco někteří rodiče shledávají, že přispívání k celému pojistnému životnímu pojištění je dobrým způsobem, jak poskytnout svým dětem finanční jistotu v dospělosti, mnoho rodičů zjistí, že další investiční nástroje, jako například 529 plánů nebo IRA, jsou lepšími možnostmi.

Plánování budoucnosti

Životní pojištění nemusí být nejvyšší finanční prioritou pro všechny nové rodiče. Pokud vy nebo váš manžel máte již v případě náhlého úmrtí nebo ztráty příjmu velké majetkové podíly nebo podstatné majetek, životní pojištění je zřejmě zbytečné. Ale pro ty nové rodiče, kteří stále ještě vytvářejí finanční dědictví pro své mladé, nebo pro rodiče, kteří vyčerpali své další úspory, tento typ politiky poskytuje důležitou ochranu.

Namísto odkupu nákupu s nadějí na nalezení dokonalého plánu navrhuje Deremo, že noví rodiče, kteří hledají životní pojištění, si jednoduše koupí plán, který odpovídá jejich současnému rozpočtu. "Zajistěte pokrytí na místě," říká. "A vězte, že když to zamknete, máte vždy čas na to, abyste se přizpůsobili."

Obrázek rodičů a dětí přes Shutterstock.