Návrh finančního plánování společnosti Obama zdůrazňuje potřebu kontroly investorů
Настя и сборник весёлых историй
Dmitrij Fomichenko
Dozvědět se více o Dmitriji na našich stránkách Zeptejte se poradce
Prezident Obama minulý týden navrhl nová pravidla pro zpřísnění předpisů týkajících se finančních poradců a makléřů, kteří se zabývají penzijními účty. Cílem nových pravidel je, aby poradci jednali v souladu s "fiduciářským standardem" v jejich nejlepším zájmu.
Ještě nevíme, zda budou opatření schválena, nebo jak účinná by byla, kdyby byla. Investoři však nemusí čekat na to, aby tyto nové předpisy převzaly větší kontrolu nad svým finančním plánováním.
Návrh byl založen na argumentu, že stávající pravidla umožňují poradcům využívat svých klientů. Namísto doporučování nejlepších investičních produktů pro portfolia pro odchod do důchodu klientů navrhují někteří poradci produkty s nejvyššími provizí bez ohledu na jejich výkon. Také nyní neexistuje žádný zákon upravující skryté poplatky za penzijní plán.
S důvěryhodnými penzijními plány, které jsou minulostí mnoha Američanů, se více z nich soustřeďuje na své důchodové účty a zaujímá aktivnější roli - například s tzv. Samoregulačními možnostmi odchodu do důchodu.
Plány, jako je například samostatná společnost IRA LLC nebo Solo 401 (k), dávají investorům možnost aktivně spravovat a investovat své portfolio. S vlastním vedením IRA LLC převezme správce pasivní roli a investuje všechny prostředky do zvláštního účelu LLC, který bude poté řízen vlastníkem plánu. S plánem Solo 401 (k) neexistuje žádný správce, a proto majitel plánu může přímo převzít.
Poskytovatelé a správci těchto penzijních plánů dosahují zisku tím, že poskytují služby instalace a údržby plánů namísto prodeje investičních produktů. To pomáhá eliminovat střety zájmů.
Mnoho investorů si také zvolí vlastní penzijní plány pro schopnost investovat do alternativních aktiv, včetně nemovitostí, soukromých umístění a drahých kovů. Vzhledem k tomu, že majitelé účtu Solo 401 (k) nebo self-directed IRA LLC mají právo spravovat své vlastní prostředky, mohou najít nejlepší investiční možnosti, které odpovídají jejich cílům a riziku chuti k jídlu.
Návrh prezidentova fiduciárního standardu musí být dokončen a schválen, což může trvat několik měsíců. Víme, že s hromadným průmyslem 11 bilionů dolarů se Wall Street bude snažit bojovat s těmito novými pravidly. Již existují argumenty, že předpisy, pokud budou zavedeny, budou mít negativní dopad na finanční odvětví i na investory.
Máte-li důvod se obávat, že váš finanční poradce předkládá svůj prospěch před vámi, je na čase podniknout kroky. Vyhledejte lepšího finančního poradce nebo plánujte opatrovníka nebo vezměte záležitosti ve vlastních rukou pomocí samo-řízeného Solo 401 (k) nebo IRA LLC.