Nové investice? 4 kroky k zahájení

Hrad Heather

Další informace o Heather na našich stránkách Zeptejte se poradce

Investování vám umožňuje dát vám peníze, abyste mohli pracovat pro vás, čímž časem zvyšujete svůj majetek. A pro mnoho lidí hraje významnou roli v jejich schopnosti stavět dostatek bohatství pro významné životní události, jako je nákup domů, mít rodinu a zajišťování sebe a své rodiny při odchodu do důchodu.

Pokud jste novým investorem, porozumění základním stavebním kamenům rozvoje a implementace strategie vám může pomoci začít s dobrým finančním plánem. Čtyři kroky níže vám představí základy investování, doporučuji však pracovat s finančním poradcem, který vám pomůže sladit investiční strategii s finančními cíli.

1. Udělejte si čas, abyste zjistili své finanční cíle

Možná budete chtít ušetřit na zálohu na dům nebo na spuštění vašeho snu. Možná musíte plánovat péči o stárnoucí rodiče nebo se ujistit, že máte dostatek k udržení svého životního stylu po odchodu do důchodu. A pokud jste jako většina jednotlivců, vaše schopnost dosáhnout těchto cílů bude záviset na vaší schopnosti zachránit a růst svých peněz.

Chcete-li začít investovat, musíte být schopni vyčlenit peníze na tento účel. Zkontrolujte zdroje, rozpočet a úspory. Budete potřebovat znát své výdaje na zvyky, abyste je mohli upřímně a přesně posoudit. Jakmile zjistíte, kolik a kde utratíte, můžete zhodnotit, zda existují nějaké způsoby, jak byste mohli omezit, dát více peněz pryč, nebo přesměrovat své výdaje tak, aby lépe odpovídaly vašim finančním cílům. Pokud potřebujete pomoci s zjištěním toho, jak ušetřit, kde ušetřit, nebo jak upřednostnit úsporu a investování cílů, pracujte s finančním poradcem.

2. Vytvořte strategii přidělování aktiv

Jakmile budete připraveni, budete muset určit, jak investovat své peníze. Strategie přidělování aktiv je plán, jakým způsobem by měly být vaše investice rozděleny mezi hotovost, akcie a dluhopisy. Při určování přiměřené alokace aktiv byste měli vzít v úvahu Vaši toleranci vůči riziku, časový rámec a cíle, stejně jako další faktory.

Čím více rizika dokážete vydržet, tím více akcií máte ve svém portfoliu. Pokud nejste ohroženi rizikem, možná budete chtít snížit přidělení akcií nebo zvolit bezpečnější investice, například ty s pevným příjmem nebo ty, které nejsou úzce spjaty s pohybem na trhu. Ale pochopte, že žádná investice není zcela bezpečná a že všichni mají určitý druh rizika. Můžete se s těmito riziky poradit s vědomým poradcem.

Váš časový horizont je čas, který máte předtím, než budete potřebovat aktiva pro určitý cíl nebo účel. Čím je časový horizont delší, tím více expozice ve vašem portfoliu byste mohli mít ve svém portfoliu, protože budete mít delší čas na získání ztrát během volatility trhu. Čím kratší je časový horizont, tím menší riziko byste chtěli přijmout.

V závislosti na tom, za jakým účelem chcete, aby vaše finanční prostředky a kdy, budete muset být s vaší investiční strategií více konzervativní. Poradce vám pomůže vyhodnotit tyto úvahy a zvolit vhodnou alokaci.

3. Určete konkrétní investice, které odpovídají vaší strategii

Jakmile se rozhodnete rozdělit své aktiva, budete muset vybírat specifické akcie a dluhopisy, do kterých investujete mezi stovkami tisíců potenciálních možností. Můžete to udělat samo o sobě, ale pro mnoho lidí je lepší mít poradce pomoc.

Chystáte-li se sami o sebe, může to být časově náročné, a vy byste mohl učinit další investiční chyby, které by mohly mít negativní dopad na vaše portfolio. Ujistěte se, že máte potřebný čas a znalosti k vyhodnocení investic, které uvažujete. To také zahrnuje určení kritérií pro přidání nebo odebrání investic z vašeho portfolia.

Pokud pracujete s poradcem, již tyto investiční možnosti důkladně prozkoumá. Ale nezapomeňte, že ano vaše majetku, a pokud něco nerozumíte, zeptejte se. Dobří poradci chtějí, abyste pochopili vaši strategii a věřili ve své investice.

4. Naplánujte pravidelné odbavení

Život se stává a věci se mění - a stejně tak i vaše cíle. Můžeš být teď svobodný, ale možná dva roky od té doby se chystáš oženit. Možná za pět let proběhne rozvod. Jak se vaše cíle a potřeby mění, budete chtít kontrolovat své investice, abyste se ujistili, že vaše strategie je stále v souladu s plánem vašeho života. Tyto odbavení mohou být mezi vámi a vaším portfoliem nebo s Vaším poradcem, pokud pracujete s jedním.

Chcete-li zůstat na dosah s vašimi cíli, měli byste také pravidelně kontrolovat svůj finanční plán, který zahrnuje i další důležité oblasti, jako je pojištění a daně. Váš poradce vám může pomoci sledovat váš pokrok a provést potřebné změny ve své investiční strategii nebo jiných částech vašeho finančního plánu.

Pomocí těchto čtyř jednoduchých kroků se můžete cítit více sebejistě, jak vaše investice odpovídají vašim cílům. Získání těchto základů vám umožní zaměřit se na další oblasti vašeho finančního obrazu, jako je například ujistit se, že investujete daňově nejúčinnějším způsobem, analyzujete své budoucí potřeby pro odchod do důchodu nebo plánujete nejlepším způsobem, jak předat svůj majetek.

Heather Castle, a bývalý viceprezident pro investice ve společnosti Stifel, zahájí v dubnu vlastní firmu Castle Wealth Advisors LLC.

Obrázek přes iStock.