Hranice překračování peněz vyžadují zvláštní plánování

Steve Branton

Přečtěte si další informace o Steve na našich stránkách Zeptejte se poradce

Pro ty, kteří chtějí v zahraničí odejít do důchodu nebo se po několika letech práce v zahraničí přestěhují do USA, je to jediná věc, "ale zjištění, jak to ovlivní vaše finance, je mnohem větší výzva. Finanční plánování by vyžadovalo zohlednění různých daňových pravidel, kolísání měn a dokonce i politické nestability.

Dobrou zprávou je, že se objevuje nový druh finančního plánování, který pomáhá lidem orientovat se v potenciálních úskalích: Cezhraniční plánování vám pomůže udržet co nejvíce peněz, jak je to možné, bezpečně v kapse, když se přesunete ze země do země.

Američané, kteří mají finanční zájmy mimo USA, žijí v zahraničí nebo mají dvojí státní občanství; cizí státní příslušníci se stěhují do USA; nebo zahraniční děti nebo manželé / manželky amerických občanů mohou mít prospěch z přeshraničního plánování. Pokud se nacházíte v jedné z těchto situací, vyhledejte odbornou pomoc, abyste se ujistili, že chráníte své finanční zájmy.

Cílové oblasti přeshraničního plánování

Globální finanční a právní prostředí je komplexní a stále se mění. Imigrační, daňové, pracovní a nemovitostní zákony, předpisy o cenných papírech a řada dalších faktorů vstupují do hry, když jsou vaše peníze aktivní v mezinárodním měřítku. Potenciální úskalí spojená s přeshraničními finančními transakcemi se mohou pohybovat od přísných sankcí za to, že bankám řádně neplatí daně, které prostě odmítají přesunout peníze mezi domácími a zahraničními účty bez drastických úrovní ověření.

Mezi nejdůležitější prvky přeshraničního plánování, které musíte zvážit, patří:

• Správa hotovosti: Nezohlednění požadavků na zveřejnění a předpisů, které upravují pohyb finančních prostředků ze země a ze země, by vás mohly spojit s vašimi penězi. Pokud občané USA nezveřejní účty v zámoří na formuláři o výroční zprávě o zahraničních bankách a finančních účtech, mohou být odpovědné za sankce až do výše 10 000 USD za porušení nebo vyšší. Kromě toho mohou měnové kurzy ovlivnit hodnotu vašich peněz.
• Daň z příjmů:Američtí občané žijící v zahraničí musí zaplatit daň z příjmů v USA, kromě daní vybíraných z jejich příjmů v zemi, kde žijí a pracují. Daňové kódy ve vaší zemi původu a země bydliště se mohou vztahovat na váš příjem.
• Plánování odchodu do důchodu:Různé země mají různá pravidla týkající se zdanění důchodového spoření. Ignorování takových pravidel může vést k tomu, že vaše přeplatní daně z penzijních fondů, podléhající platbám a čelí pokutám, nebo že ztratíte státní přínosy, pro které jste nárok. Bez řádného plánování by pracovník, který by chtěl například převézt důchodový plán založený na USA, jako je např. 401 (k) do Kanady, mohl tyto účty okamžitě zdanit. Ale s pečlivou koordinací a porozuměním daňových zákonů obou zemí by mělo být takové převedení možné zvládnout většinou bez daně.
• Plánování nemovitostí:Zahraniční jurisdikce nemusí uznávat a ctít majetkový plán formulovaný ve Spojených státech. Právní předpisy týkající se daní z dědictví a daňové smlouvy se mezi jednotlivými zeměmi liší a dědicové, kteří mohou zdanit bez daně v jedné jurisdikci, mohou být v jiné zemi silně zdaněni. Například kvůli americkým zákonům o dani z nemovitostí může mexický občan, který má dočasně bydliště v USA, podstoupit velkou daňovou povinnost tím, že koupí majetek v USA, jako je domov, bezprostředně. Hledání odborného právního poradce před provedením takového nákupu by mohlo zachránit pozůstalé z pozůstalých z pozůstalosti obrovské daňové dluhy z nemovitostí.
• Investice:Opět platí daňové závazky a regulační požadavky, pokud jde o příjmy z investic vzniklé nebo přesunuté na mezinárodní úrovni.
• Pojištění: Některé formy pojistného plnění nemusí být zcela převoditelné ze země do země. Například vaše zdravotní pojištění založené na amerických zásilkách nemusí vyplácet vaše příjmy v cizí zemi a cizinec nemusí dovolit vašim dědicům, aby obdrželi výplatu životního pojištění založeného na USA bez daní. Správné plánování včas vám pomůže odhalit a připravit se na takové problémy.

Postupovat opatrně

Je neuvěřitelně obtížné se stát expertem ve všech mnoha mezinárodních předpisech, které ovlivňují peníze, když překračují hranice. Ve skutečnosti se většina odborníků specializuje jen na několik zemí. Chcete-li najít finančního, právního nebo daňového zprostředkovatele dobře orientovaného v přeshraničních otázkách v zemi, do které se stěhujete do nebo z, zvažte takové zdroje, jako je aliance přeshraničního finančního plánování, Národní asociace osobních finančních poradců a finanční plánování Sdružení.

Svět se opravdu vyvíjí do globální společnosti, ale to je složité pravidlo o tom, jak lidé dělají, zachraňují, investují a převádějí své peníze. Pokud se vy nebo vaše peníze potřebujete přesunout do USA nebo mimo ni, pokračujte opatrně a ujistěte se, že předtím, než provedete přesun, zajistěte nějaké přeshraniční plánování.

Steve Branton, CFP, ADPA, je senior finanční plánovač s Finanční partneři mozaiky.

Tento článek se také objevuje na Nasdaq.