Tisíceletí vidí výhody předplacených karet, ale měly by vážit nevýhody

Třetina tisíciletí použila předplacenou kartu ve srovnání se čtvrtkou Američanů celkově, podle průzkumu TD Bank, který byl zveřejněn tento měsíc. Dříve studie Wells Fargo z roku 2014 zjistila, že čtyři z 10 tisíciletí tvrdí, že byli zaplaveni zadlužením.

U mladých Američanů by popularita předplacené karty mohla vypadat jako příležitost vyhnout se zadlužení a překročení výdajů. Existují však i nevýhody předplacených karet, které je třeba vzít v úvahu.

Tam, kde jsou předplacené karty nedostatečné

Poplatky: V závislosti na předplacené kartě můžete zaúčtovat poplatek při aktivování vaší karty, načítání peněz, výběr hotovosti z bankomatu nebo dokonce kontrola zůstatku - spolu s měsíčním udržovacím poplatkem. Některé předplacené karty jsou na poplatcích lehčí, ale na mnoha kartách se přidávají.

Stavební úvěr: Předplacené karty přitahují lidi se špatným nebo žádným úvěrem, protože nevyžadují kontrolu kreditu. Nevýhoda: předplacená karta nebude dělat nic k tomu, aby vytvořila pozitivní kreditní historii, protože nejste čerpáni peníze z úvěru. Bez tohoto úvěrového vztahu mohou mít uživatelé s předplacenou kartou špatnou nebo žádnou kreditní historii stále obtížné získat půjčku v budoucnu.

Odměny:Pokud nejste v nebezpečí překročení výdajů a nemáte negativní úvěrovou historii, mohli byste se dostat na odměny, které nabízí mnoho kreditních karet. Ačkoli odměny kreditní kartou nejsou způsob, jak rychle zbohatnout, mohou poskytnout užitečné stimuly pro zodpovědné použití kreditních karet.

Alternativa, kterou je třeba zvážit

Pokud se snažíte vyhnout dluhu kreditní kartou nebo pokud špatné kreditní skóre brání získání kreditní karty, zajištěná kreditní karta vám může pomoci při vytváření kreditu, když se cítíte dobré úvěrové chování.

Den ode dne nezaznamenáte rozdíl mezi zajištěnou kreditní kartou a nezajištěnou kreditní kartou. Existuje však zásadní rozdíl: Zabezpečená kreditní karta je kryta zálohovým vkladem. Například pokud chcete úvěrovou linku ve výši 2 000 USD, obvykle byste potřebovali zálohu ve výši 2 000 USD. Tímto způsobem vydavatel karty může na základě této záruky čerpat, pokud platbu plateb selháte. Také můžete vrátit svůj vklad při zavření účtu.

Pokud máte špatný nebo žádný kredit, zabezpečená kreditní karta je lepší volbou než předplacená karta, protože většina zabezpečených vydavatelů platebních karet hlásí vaše použití třem národním úvěrovým kancelářím. Postupem času může zodpovědně využívat zabezpečenou kreditní kartu pozitivní vliv na vaše kreditní skóre.

Ačkoli většina zajištěných kreditních karet má roční poplatky, účtovat úroky a nenabízejí odměny, mohou vám pomoci vytvořit pevný finanční základ, jak si cvičit dobré úvěrové chování. Mohou také pomoci zmírnit přechod na běžnou kreditní kartu, která má větší flexibilitu s poplatky, úroky a odměny.

Dobré úvěrové postupy

Ať už si vyberete zabezpečenou kreditní kartu, běžnou kreditní kartu nebo předplacenou kartu, nejlepším způsobem, jak se vyhnout zadlužení a překročení výdajů, je naučit se a zavést správné kreditní postupy:

Platit včas a v plné výši:Chybějící platba vám stojí nejen za sankce a úroky, ale může také složitě zaplatit jiné dluhové závazky, když se snažíte dohonit. Nerdové vám vždy doporučují, aby vám vždy a v plné výši každý měsíc vyplatili.

Vyhněte se nadměrné výdaje:Dokonce i když každý měsíc splácíte svůj zůstatek v plné výši, může mít vysoký poměr využití úvěru - váš zůstatek vydělený vašim úvěrovým limitem - naznačovat, že se snažíte zvládnout vaše současné dlužné závazky. Obecně se doporučuje udržet poměr využití úvěru nižší než 30%.

Udržujte rozpočet: Jednoduchý způsob, jak se vyhnout utrácení více, než máte, je udržet měsíční rozpočet a sledovat výdaje. To vám umožní nastavit limity výdajů a určit, kde se můžete zlepšit.

Zapůjčte zodpovědně:Při každé nové půjčce ztratíte flexibilitu v rozpočtu. Pečlivě zvažte, jak přidání nového úvěru ovlivní vaši schopnost platit základní výdaje a další dluhy. Nebojte se splácet jeden dluh před přidáním dalšího dluhu.

Sečteno a podtrženo

Předplacené karty se stávají stále oblíbenějšími, protože propagují koncepty, které se stanou stále důležitějšími pro tisíciletí, včetně výdajů pouze na to, co máte a nezůstanou. Předplacené karty však mohou přicházet s mnoha poplatky a uživatelé si mohou nechat ujít příležitost stavět své kredity a získat odměny. Pro ty, kteří chtějí vybudovat a udržovat dobrý kredit, existují lepší možnosti.

Ben Luthi je personální spisovatel, který pokrývá osobní finance Investmentmatome . Sledujte ho na Twitteru @benluthi a dále Google+ .

Obrázek přes iStock.