Jak životní události ovlivňují vaše potřeby životního pojištění

Když právě začínáte na své kariéře, nemusíte být z dobrého důvodu považováni za člověka, který potřebuje životní pojištění.

Pokud jste mladí a jediní, pravděpodobně nemusíte přemýšlet o životním pojištění. Dokonce i Institut pojišťovacích informací, skupina podporovaná průmyslem, říká: "Ve většině případů, pokud nemáte žádné závislé osoby a máte dost peněz na zaplacení konečných výdajů, nepotřebujete žádné životní pojištění."

Pak se však vydáte, koupíte dům, máte dítě - a začnete si uvědomovat, že jsou lidé, kteří by finančně trpěli, kdybyste zemřeli. Jak ovlivňují životní události vaše životní potřeby?

Manželství

Pokud zemřete, bude váš manžel potřebovat alespoň dost peněz na pokrytí nákladů na pohřeb a veškeré daně a výdaje spojené s likvidací vašeho majetku. Podle informací Institutu informací o pojišťovnictví se obvykle zvyšuje částka až 15 000 USD.

Váš manžel také může být v závislosti na vás, aby pomohl zaplatit nájemné. Možná kryjete všechny životní náklady, když dokončí školu.

Nezapomeňte označit svého manžela za příjemce.

Nákup domu

Nyní máte hypotéku, která závisí na vašem příjmu. Možná budete chtít zvýšit vaše pojištění, které vám pomůže pokrýt tyto náklady.

[Údaje o životním pojištění jsou k dispozici v Nástroji pro porovnání životního pojištění na webu.]

Mít dítě

Děti jsou drahé. Pokud zemřete, váš manžel bude čelit nákladům na péči o děti, oblečení, jídlo, školení a mnoho dalších. Pokud jste jediný rodič, nebo pokud oba rodiče zemřeli, toto břemeno spadne do opatrovníka.

Jak říká Ústav pojišťovnictví: "Chcete si být jisti, že rodina má prostředky na údržbu domu a máte všechny příležitosti, které chcete, pokud tam nejste."

Nezapisujte menší děti jako příjemce, upozorňuje Národní sdružení pojišťovacích komisařů. Spíše založte fond životního pojištění nebo určete opatrovníka.

Rozvod

V případě rozvodu pravděpodobně budete chtít rychle změnit své pojistné smlouvy, takže váš ex již nebude vaším příjemcem.

To znamená, že pokud závisí na podpoře dítěte, možná byste chtěli jako součást svého rozvodového sporu dohodnout, že váš manžel / manželka koupí pojistnou smlouvu na pojistné krytí, pokud jde o odškodnění v případě, že zemře, doporučuje to Národní asociace komisařů pro pojišťovnictví. "Měli byste být pojmenováni jako majitelé a příjemci takové politiky, abyste zakázali bývalému manželovi / manželovi změnit jméno příjemce bez vaší dohody," navrhuje skupina.

Získat novou práci

Několik faktorů přichází do hry s novou prací. Za prvé, nové pracovní místa často platí více a vaše rodina může rychle přijít na to, že tyto peníze navíc. To znamená, že budete muset zvýšit své životní pojištění tak, aby odpovídaly.

Také jste podle vašeho bývalého zaměstnavatele závisel na nějaké politice? Možná budete moci tento plán vzít s sebou nebo jej nahradit jedním z nového pracoviště.

Zaplacení hypotéky

Konec hypotečních plateb výrazně snižuje životní náklady vaší rodiny. To může znamenat snížení vašeho pojistného krytí.

Odchod do důchodu

Než se naposledy vyškubnete, obraťte se na svého zaměstnavatele, aby zjistil, zda jsou zásady skupiny společnosti přenosné. Možná budete moci zakoupit další pokrytí bez lékařského vyšetření.

Odchod do důchodu je také doba, kdy mnozí z nás mají méně finančních závazků, jako jsou hypotéky a malé děti, a možná jsme získali větší úspory, které by kryly náklady, kdybychom zemřeli.

Pokud váš manžel zemře a vy se znovu oženíte, budete chtít aktualizovat své příjemce, za předpokladu, že stále nesete životní pojištění.

Někdy je smysluplné, aby vaše pojistná smlouva skončila, když vaše příjmy a výdaje jsou více omezené. Nebo možná budete chtít uvažovat o přechodu na trvalé životní pojištění, které může fungovat jako investiční nástroj.

Někteří senioři zvažují "konečné výdaje" politiky, které obvykle mají relativně malé výplaty 10.000 dolarů nebo 25.000 dolarů na pokrytí nákladů na konci života. Tyto zásady mohou být prodávány jako "zaručená záležitost", což znamená, že se nevyžaduje žádná lékařská zkouška, která však může zvýšit jejich náklady. Konečná politika výdajů obvykle nezaplatí plnou výhodu, pokud zemřete během prvních dvou nebo tří let trvání politiky, varuje Národní asociace členů komise pro pojišťovnictví.

Aubrey Cohen je personální spisovatel, který se zabývá pojištěním Investmentmatome . Sledujte ho na Twitteru @aubreycohen a dále Google+ .

Obrázek přes iStock.