Last-Minute způsoby, jak snížit daňový účet

Kirk Kinder

Dozvíte se více o Kirkovi v Asker Advisor společnosti Investmentmatome

Svátky se rychle blíží a váš seznam úkolů se pravděpodobně skládá z nakupování a přípravy na svátky, společně s obvyklými pracovními a rodinnými závazky. Last-minute daňové plánování se může zdát jako něco, co děláte v únoru, březnu nebo dubnu - ale mělo by se v prosinci přeskočit na vrchol svého seznamu.

V době, kdy podáváte, je příliš pozdě, abyste maximalizovali daňové úspory. Vyšetření daní nemusí trvat hodně času a mohlo by se uvolnit peníze na nákup nákupů na dovolenou.

Vyhněte se trestům nebo zájmům

Nejprve zkontrolujte daňové srážky nebo platby. To není problém, pokud většina vašich příjmů pochází z platů W-2, ale mohlo by to být, pokud jste samostatně výdělečně činní, máte práci na částečný úvazek nebo máte výplatu dividend nebo úroků. Pokud neposíláte strýčka Sama - a jeho kamarádovi, stát - dostatek peněz po celý rok, můžete vám účtovat 3% úroky z částky, kterou jste měli zaplatit. To nemusí vypadat hodně, ale je to náklad, který se můžete vyhnout několika minutami plánování.

IRS nebude účtovat úroky z daně, které jste během roku nezaplatili, pokud:

1. Zaplaceno nejméně 90% letošní daňové povinnosti.
2. Zaplaceno 100% z loňského daňového závazku (110%, pokud vyděláte více než 75 000 dolarů, pokud jste ženatí a podáte odděleně, nebo více než 150 000 dolarů, pokud používáte jakýkoli jiný stav podání).
3. Dlužíte méně než 1.000 dolarů na vrácení za rok 2016.

Loni získáte daňovou povinnost na řádku 63 ve formuláři IRS 2040 v roce 2015. Pokud jste v tomto roce neuhrazili alespoň tolik peněz pomocí srážek W-2 nebo odhadovaných plateb, předloží odhadovanou platbu ve čtvrtém čtvrtletí do 17. ledna, 2017. Pokud jste v tomto roce snížili méně, než jste udělali minulý rok, spusťte falešný návrat a zjistěte, zda jste zaplatili alespoň 90% letošního závazku.

Použijte odložené úsporné prostředky

Pokud jste dosud nevyčerpali důchodový plán společnosti - 401 (k), 403 (b), 457 atd. - toto je vaše poslední šance. Můžete odložit 18 000 dolarů v roce 2016 a pokud máte věk 50 let nebo starší, přispějete až do výše 6 000 dolarů. Příspěvky jsou před zdaněním, takže každý úsporný dolar snižuje váš zdanitelný příjem.

Vaše příspěvky musí pocházet z odvodů mzdových výdajů, abyste je mohli maximálně vynaložit, možná budete muset využít co nejvíce z vašich posledních dvou výplatních výdajů, jak můžete zvládnout na účtu. Můžete je také financovat s bonusem na konci roku. Zeptejte se svého odborníka na lidské zdroje o vašich možnostech.

" VÍCE: Jak používat federální daně z příjmů ve svůj prospěch

Financovat zdravotní spořící účet

Úsporné účty ve zdravotnictví jsou oblíbeným nástrojem finančních plánovačů, neboť jsou jedinými pravými vozidly bez daně. Můžete odečíst příspěvky a veškeré zisky jsou osvobozeny od daně, pokud je stáhnete za účelem zaplacení kvalifikovaných lékařských výdajů.

Pokud máte zdravotní plán, který je vhodný pro HSA, můžete v roce 2016 přispět až do částky 3 350 EUR, pokud jste jediný daňový zprostředkovatel a až 6 750 Kč, pokud máte rodinu. Pokud jste 50 let a starší, můžete uhradit příspěvek za 1.000 dolarů. A na rozdíl od 401 (k), nemusíte financovat HSA přes odpočet mzdy - můžete napsat šek.

HSA zůstatky převedeny na dobu neurčitou. Pokud jste pár let od odchodu do důchodu, použijte své příspěvky HSA ke snížení daní a vybudování zdravého hnízda vejce, které můžete využít v létě.

Využijte možnosti sklizně se ztrátou daní

Vypadá to jako sofistikovaná strategie, ale sklizeň daňových ztrát znamená jen prodávat ztrátu finančních pozic - včetně akcií, dluhopisů, podílových fondů a fondů obchodovaných na burze - aby získali nárok na daňový odpočet. Služba IRS umožňuje každoročně odečíst kapitálové ztráty ve výši 3000 USD.

Dávejte pozor na spouštění pravidel prodeje mytí. Ty stanoví, že pokud ztratíte z prodeje finanční pozice, pak do 30 dnů investujete do stejného nebo podobného holdingu, daňové ztráty skutečně ztratíte.

Maximalizujte své charitativní dávání

Je to skvělý čas, který se dá dát dobročinnosti. A pokud věnujete komunitní nadaci vaší oblasti - subjektu, který podporuje neziskové organizace v dané oblasti - můžete dostat dodatečný daňový kredit nad rámec federálního odpočtu.

Každý stát má tyto komunitní nadace a někteří daňoví poplatníci nabízejí 50% daňový závazek za dary, což je snížení státních daní dolar za dolar. To je mnohem lepší než odpočet. Ostatní úvěry kryjí 25%.

Odpočítte své zdravotní výdaje

IRS umožňuje daňovým poplatníkům odečíst zdravotní náklady, které přesahují 10% jejich upraveného hrubého příjmu. Tyto výdaje mohou zahrnovat lékařský průjezd - výlety do lékařů nebo do lékárny k vyplňování předpisů atd. - a mýtné a spoluúčasti.

Tuto hranici můžete také překonat seskupením výdajů do jednoho roku. Například, pokud jste měli v roce 2016 vyšší výdaje na zdravotní péči, zvážit plánování zubního lékařství před koncem roku, abyste si mohli odpočinout.

Pokud budete chtít prověřit svou daňovou situaci několik minut, ušetříte si stovky nebo dokonce tisíce dolarů, když podáte svůj výnos.

Kirk Kinder, CFP, je finanční plánovač pouze finančního poplatku a ředitel společnosti Picket Fence Financial s pobočkami v Marylandu a na Floridě.