Proč potřebujete klíčové dokumenty pro plánování nemovitostí

Jim Ludwick, CFP

Přečtěte si další informace o společnosti Jim na stránce Investmentmatome's Ask a Advisor

Potřebuji vůli? Jak se dostanu k jednomu? Finanční plánovači jako já se často ptají na tyto otázky. Moje odpověď je, že to záleží. (Nejsem právník, koneckonců.) Ale obecně řečeno, měli byste mít nejaktuálnější vůli, stejně jako trvalou plnou moc pro zdravotní péči, také nazývanou proxy zdravotní péče a předem zdravotní péči péče, známá také jako živá vůle, pro účely plánování majetku.

Čistota přenosu nemovitostí

Tabloidy jsou plné příběhů o katastrofálním spadnutí, když celebrity zemřou bez závětí nebo jiných důležitých dokumentů. Elvis Presley může být nejslavnějším příkladem, ale je tu spousta dalších, včetně Marlona Brando a Michaela Jacksona. Drama, která obklopuje celebrity a jejich panství, může být mnohem senzační než to, s čím by se stalo typický člověk, ale přesto bych nechtěl, aby se žádná rodina mých klientů ocitla v nepořádku.

S vůlí může převod majetku mnohem méně matoucí a obtížnější. A řekne exekutorovi nebo osobnímu zástupci zemřelého, jak má být jeho majetek rozdělen. Vůle může rovněž uvést, v jakém pořadí by měli tito dědicové obdržet tento majetek v případě, že budou finanční prostředky vyčerpány předtím, než budou všechny dědictví splněny.

Vaše vůle vám může dát své přání k některým vašim věcem, ale mějte na paměti, že majetek se obecně přesune k novému majiteli jedním ze tří způsobů: podle titulu, příjemce nebo soudce prostřednictvím probate.

Když je tato vlastnost společně vlastněna - a tam jsou dvě jména v titulu - to automaticky přechází k přežívajícímu majiteli. Ostatní finanční aktiva, jako jsou výnosy z životního pojištění a finanční prostředky z penzijních plánů, jsou automaticky převedeny na oprávněného příjemce nebo příjemce, proto se ujistěte, že jsou aktuální. Pokud se žádná z těchto situací nevztahuje a žádná vůle není předložena příslušnému soudu, soudci dokončí převod majetku do vězení podle závětí nebo zákona státu.

V případě neschopnosti

Abych pomohla klientům porozumět důsledkům nemožnosti živé vůle, téměř vždy sdílela příběh mladé ženy na Floridě, jménem Terri Schiavo. Měsíce poté, co utrpěla vážné poškození mozku, zůstal Schiavo v trvalém vegetativním stavu. Její manžel chtěl odstranit krmnou trubku, aby ji udržovala naživu, a tvrdila, že by nechtěla být na umělé životě. Ale její rodiče se proti tomuto kroku postavili a nezanechala žádné dokumenty o plánování nemovitostí, které by naznačovaly její přání. Sága trvala skoro deset let a soudy, Kongres a dokonce i prezident George W. Bush nakonec se zapojili.

Pokud se stanete neschopní, mohou vám vyjádřit vaše přání dvě právní dokumenty. Živá vůle - nazývaná také předběžná směrnice o zdravotní péči - popisuje, jakým způsobem chcete být na konci života léčen, aby váš vymenovaný agent mohl rozhodovat podle vašich přání. V trvalé plné moci pro zdravotní péči, jmenujete osobu, která tyto rozhodnutí provede ve vašem zastoupení.

Kde se dostanou majetkové dokumenty

S těmito příběhy si uvědomíte, proč je velmi důležité, abyste měli aktuální dokumenty o plánování nemovitostí. Tyto právní dokumenty můžete získat od právníků, kteří se specializují na plánování majetku. Estate a důvěřiví právníci vám mohou pomoci převést majetek vašim dědicům co nejúčinněji z daňového hlediska a zajistit, aby vaše plány dodržovaly zákony o majetku, které se liší podle státu.

Tam jsou také on-line služby, které poskytují šablony pro závětí, plné moci a směrnice o zdravotní péči. Já se často ptají, jestli by lidé měli používat takové webové stránky. Opět to záleží. Během své kariéry jsem však viděl, že je bezpečnější mít zkušeného právníka a důvěry, který chápe konkrétní situaci vaší rodiny, připravit tyto dokumenty. Více zmatených případů je důsledkem právnické dokumentace, kterou jste si vyřídili, než těch, které jsou odborně zpracovány.

Pokud potřebujete vůli nebo pomůžete zjistit, co se stane s vaším majetkem, když už nejste kolem, doporučuji vám, abyste mluvil s právníkem pro plánování nemovitostí. Koneckonců, je to situace "zaplaťte mi, nebo mě zaplať (více) později". Postarat se o to a vaše rodina vám poděkuje.

Obrázek přes iStock.