Jsou moje investiční poplatky příliš vysoké?
Zorka Hejdová: Venušiny kuličky jsou moje hranice, co bych nesdílela (+ Kovy, Anna Šulcová a další)
Milá Anisha:
Mám Perspective L Series Fixed and Variable Annuity s Jacksonovým národním životem. Nerozumím poplatkům:
- Úmrtnost a náklady - 1,55% ročně
- Administrativní poplatek - 0,15% ročně
- Celkové poplatky za aktiva - 1,7% ročně
Je to příliš vysoké?
-P.
Vážený P: Podle SEC jsou vaše poplatky mírně nadprůměrné. Poplatky za M & E jsou obvykle asi 1,25%. Vaše správní poplatky jsou v průměru 0,15%.
Obvykle jsou vám účtovány poplatky nad poplatky M & E a správní poplatky. V prosinci 2012 činil průměrný nákladový poměr variabilních rent (M & E + Admin + Poplatky) 2,28%. "Fixní a variabilní" anuity jsou méně standardní, takže si nejsem jistý, zda vytvářejí přiměřeně vyšší výnosy, což by mohlo odůvodnit poplatky. Existují ovšem skutečně nenákladné proměnné anuity, které by jinak byly lepší (např. Vanguardova variabilní anuita má celkový nákladový poměr 0,58%). Pokud váš plán není konkrétně uveden jako IRA, pravděpodobně to není IRA. Navrhuji, abyste také zahrnuli vaši otázku na naši platformu finančního poradce, kde licencované CPA poskytují bezplatné daňové poradenství pro situace, jako je ta vaše. Máte dotaz? E-mail [email protected] zdarma, personalizované poradenství!
