Jak mohou čipy kreditních karet skutečně zvýšit podvody

Ty drobné nové čipy zakotvené ve vašich kreditních kartách slibují, že to znesnadní zloděje, aby ukradli vaše data. Ale předtím, než je technologie - známá jako EMV - plně přijata, a pravděpodobně po dlouhou dobu poté, co se přechod začne na podzim, zdá se, že podvody s kreditními kartami jistě stoupají.

Nadcházející změna odpovědnosti za platbu za podvody s kreditními kartami představuje silný podnět pro emitenty a obchodníky s kartami, aby přijali technologii EMV. Tato změna je zaměřena na snížení podvodů s kreditními kartami, ale nová studie provedená Investmentmatomeem dospěla k závěru, že je pravděpodobné, že se objeví opak, přinejmenším zpočátku.

Zde je více informací o EMV, jejích omezeních a jak se chránit před podvody.

Co EMV je a jak funguje

Kreditní karta s čipem EMV - označená stříbrnou nebo zlatou fólií čipu na přední straně karty - je bezpečnější než tradiční karta s magnetickým proužkem. (EMV znamená Europay, MasterCard a Visa, tři společnosti, které vytvořily standard.) Zatímco karty magnetického proužku obsahují statické údaje o platbách, které mohou být z jedné karty "zbarvené" a vloženy na padělanou kartu, technologie EMV přidává trochu složitosti platebního procesu.

EMV čip je vložen do kreditní karty pod krytem fólie.

"EMV čipy vytvářejí jedinečný platební kód s každým použitím, takže pokud podvodník mohl tyto informace o platbách ukrást, byli by bezcenní pro jakoukoli jinou koupi," říká Sean McQuay, odborník na kreditní karty a bývalý analytik strategie Visa.

Když více obchodníků instaluje nové terminály EMV připravené, skimming karty se bude soustředit na terminály, které stále používají staromódní pohyb. "Proto proto upozorňuji spotřebitele, že budou po tomto podzimu obzvlášť opatrní, když potřebují, aby po klepnutí přejeli karty," říká McQuay.

Ale stejně tak jako technologie, EMV nevyřeší všechny naše problémy s kartami.

" VÍCE: Naše stránky Nejlepší kreditní karty "EMV With Signature"

Omezení technologie EMV

V současné době nese odpovědnost za podvody s kreditními kartami převážně vydavatelé karet. Od října bude tato odpovědnost přecházet na kteroukoli stranu transakce - emitenta nebo obchodníka - nepoužívá technologii EMV, což je změna známá jako "posun odpovědnosti". Přestože tento posun dává oběma stranám velkou motivaci k přijetí technologie, EMV není nutná. Obě strany potřebují upgrade, aby byly platby v bezpečí.

"EMV je mocný nástroj, ale je to efektivní pouze tehdy, jsou-li jak spotřebitelé, tak obchodníci připraveni ji použít pro transakce. Spotřebitelé potřebují čipové karty a obchodníci potřebují čipové čtečky, "říká McQuay. "Pokud pro určitou transakci byla pouze jedna strana upgradována na EMV, pak by upgrade bylo plýtvání."

S přijetím technologie EMV pro osobní transakce se předpokládá, že podvody budou migrovány na transakce, kde fyzická karta nemusí být přítomna, například při nákupu po telefonu nebo on-line.

Například ve Spojeném království docházelo k dočasnému nárůstu počtu padělaných podvodů a k podvodům typu "card-not-present" se nadále zvyšuje od přijetí EMV v roce 2005. Podvody s nevyhovujícími kartami ve Velké Británii vzrostly od roku 2004 do roku 2014 o 120%. stejný trend bude pravděpodobně vidět v USA poté, co je technologie EMV široce integrována.

Ochrana před podvody

Důležité je, abyste se mohli naučit používat čip karty, aby vaše transakce byly v bezpečí. Nové terminály jsou velmi jednoduché: Nejprve vložte kartu do čipu platebního terminálu. Nechte to tam a postupujte podle pokynů terminálu. Vyjměte kartu, jakmile začne tisknout potvrzení.

Po říjnu se pokuste koupit pouze od obchodníků s cihly a malty, kteří upgradovali na terminály EMV. Je pravděpodobné, že podvodníci budou stále více zaměřovat na obchodníky bez technologie EMV v tuto chvíli.

Zabezpečení online nakupování nebude technologií EMV vylepšeno, takže buďte opatrní.

"EMV čipy jsou užitečné pouze v reálném světě - když fyzicky načtete kartu připravenou na čipy do čtečky připravené na čipy," říká McQuay. "Pro online nákupy je stále na vás a obchodníkovi online, abyste chránili data karty, kterou zadáte ručně."

Chcete-li snížit vaše šance na online podvody, vyhněte se nakupování na neznámé nebo nezabezpečené webové stránky. Zabezpečené weby budou mít na začátku adresy URL platební stránky "https" místo "http". Pokud máte informace o kartě uložené u libovolných maloobchodníků online, pravidelně měňte hesla těchto stránek. Vyhněte se zasílání informací o kreditní kartě prostřednictvím e-mailu nebo sociálních médií.

Sečteno a podtrženo

Zatímco EMV technologie pravděpodobně zmírní padělané podvody, nadcházející změna ručení v USA může vést k neurčitému nárůstu podvodů při nakupování on-line a jiných transakcích, které nejsou v současné době platné. Zabezpečte tak své údaje tím, že se učíte, jak používat čip EMV pro osobní nákupy. Přijměte kroky, abyste zabránili online podvodům tím, že nakupujete pouze prostřednictvím zabezpečených stránek a nesdílíte údaje o kreditní kartě.

Erin El Issa je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční webová stránka. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @ Erin_Lindsay17 .

Obrázky přes iStock.