Jak získat úvěr pohromy SBA pro vaše podnikání

Pojištění bude pokrývat většinu nákladů na obnovu malých podniků v jihovýchodním Texasu od Hurricane Harvey, ale pravděpodobně ne každý dolar škody.

Za fyzické a ekonomické škody, které politiky nebudou platit, je program pro malé úřady pro podnikání v oblasti katastrof dobrým způsobem, jak vyplnit mezeru a pomoci vašemu podnikání získat zpět své postavení.

Program půjček na pohromách SBA nabízí půjčky s nízkým úrokem ve výši až 2 miliony dolarů podnikům ve federálně označených oblastech katastrof. Agentura doporučuje, aby postižené podniky požádaly co nejdříve, i když plánují hledat úlevu z jiných zdrojů, například pojištění.

"Při katastrofách není zotavení z žádného subjektu," říká Mark Randle, vedoucí informační důstojník pro SBA. "Každý kus hádanky pomáhá lidem dát věci dohromady."

Zde je to, co potřebujete vědět před tím, než požádáte o úvěr po katastrofě SBA.

Co je úvěr pro případ pohromy SBA?

Prezidentova deklarace o oblasti jako katastrofické oblasti umožňuje obyvatelům tam požádat o různé formy federální pomoci, včetně úvěrů po katastrofě SBA. (Více informací o pomoci SBA související s hurikánem Harvey je zde.)

Agentura nabízí tři typy úvěrů na katastrofy:

• Podnikové půjčky pro fyzické pohromy jsou určeny k opravě nebo výměně majetku poškozeného katastrofou, který vlastní podnik, včetně budov, zásob, zásob a vybavení. Jsou k dispozici podnikům všech velikostí, a můžete získat jeden, zda vaše je prospěšné podnikání nebo neziskové.
• Hospodářské úrazové úvěry jsou v podstatě úvěry na provozní kapitál zaměřené na pomoc podnikům při plnění finančních závazků, které by obvykle splňovaly, ale pro katastrofu. Většina soukromých neziskových organizací je způsobilá, ale tyto půjčky jsou k dispozici pouze malým podnikům, drobným zemědělským družstvům a malým podnikům v oblasti akvakultury, které splňují kritéria agentury.
• Domácí úrazové půjčky až do výše 200 000 USD na opravu nebo výměnu nemovitostí a 40 000 dolarů na opravu nebo výměnu osobního majetku jsou k dispozici majitelům domů a nájemcům.

Limit pro každou z úvěrů souvisejících s podnikáním je 2 miliony dolarů. Firmy mohou mít nárok na obě, avšak celková částka půjčky pro každou jednotlivou firmu za půjčky fyzické a ekonomické újmy nemůže překročit 2 miliony dolarů. Limit nezahrnuje úvěry pro domácí katastrofy.

Žadatelé o fyzickou půjčku budou automaticky požádáni o úrok z ekonomického úrazu. Dokonce i když vaše podnikání nedošlo k fyzickému poškození, může to přesto trpět ekonomickou škodou, například když jsou vaši zákazníci zničeni a nemohou platit své účty.

Společnost SBA schválila úvěry pro podniky v devíti státech ve výši 513,5 milionů dolarů za škody související s hurikánem Sandy a jeho následky v roce 2012.

Proces podávání žádostí o úvěr na pohromu SBA

Cílem SBA je dospět k rozhodnutí o půjčce do dvou až tří týdnů. Pokud jste schváleni, má za cíl provést první vyplacení - až do výše 25 000 USD za půjčky fyzické a ekonomické újmy - do pěti dnů od uzavření. Zde jsou kroky v procesu žádosti:

1. Požádejte o půjčku osobně v centru katastrofy, poštou nebo online.
2. SBA kontroluje vaši kreditní historii, aby se ujistil, že máte záznam o splácení dluhů a účtů včas. Agentura nemá náročné a rychlé snížení kreditu.
3. Agentura kontroluje váš podnikatelský majetek, aby odhadl vaše fyzické ztráty.
4. Úvěrový důstojník vyhodnotí vaši způsobilost a odhaduje výši úvěru na základě kontroly a očekávaných pojistných výplaty.
5. Poskytnete všem požadovaným dokumentům úvěrový důstojník. Zahrnuje informace o firmě a jejích vlastnících, stejně jako o minulých výsledcích. Agentura požaduje, aby žadatelé ukázali, že mohou své půjčky vyplácet.
6. Podnikové úvěry nad 25 000 dolarů vyžadují zajištění. Agentura neodmítne žádost o nedostatek záruk, ale bude vyžadovat, abyste slíbil, co je k dispozici.
7. Pokud budete schváleni, agentura vám zašle závěrečné dokumenty k podpisu. Jakmile tyto dokumenty vrátíte, provede první vyplacení. Randle říká, že proto, že úroky začínají narůstat, když obdržíte peníze, agentura vám ji neodesílá, dokud neoznámíte, že jste připraveni ji přijmout.
8. Správce případů vám pomůže splnit podmínky úvěru - například pojištění rizik a povodňových rizik - a nastaví plán výplat, dokud nebude obdržena celá částka úvěru.
9. Agentura může upravit vaši půjčku kvůli měnícím se okolnostem, např. Pokud vaše finanční potřeby vzroste nebo klesají, nebo dostanete neočekávanou infuzi pojistných peněz. Pokud celková částka od vašeho pojistitele skončí pokrývat část toho, co váš úvěr měl pokrýt, musíte použít duplicitní částku k zaplacení vašeho zůstatku úvěru, říká Randle.

Lhůta pro podání žádosti o úvěr po katastrofě SBA

Podle zákona je lhůta pro podání žádosti o fyzickou škodu 60 dní, nebo zhruba dva měsíce po prohlášení o katastrofě. Lhůta pro podání žádosti o úvěr ekonomické újmy činí devět měsíců.

Nejlepší je požádat včas, protože aplikace jsou posuzovány podle zásady "kdysi přijímané". Neexistuje žádná újma při testování vod, říká Randle, protože nejste povinen převzít půjčku, pokud ji nakonec nepotřebujete.

Na druhou stranu, pokud vám chybí termín, musíte prokázat, že okolnosti mimo vaši kontrolu vám bránily v podání žádosti.

Úrokové sazby a termíny úvěrů po katastrofě SBA

Pro každou katastrofu SBA nastavuje sazby pro půjčky fyzické pohromy, které se liší u dlužníků, kteří nemají úvěr k dispozici jinde a těch, kteří to dělají. Sazby pro dlužníky bez jiného úvěru jsou nižší a jsou určeny zákonným vzorem, který je stanovuje na 4%. U dlužníků s jinými úvěrovými opcemi je limit 8%. U všech úvěrů s ekonomickou újmou jsou sazby limitovány na 4%.

U hurikánu Harvey jsou úrokové sazby pro fyzické půjčky 3,305% pro osoby bez úvěru k dispozici jinde a 6,61% pro osoby s úvěrem, které jsou k dispozici jinde. Sazba u úvěrů s ekonomickou újmou pro neziskové podniky činí 3,305% a 2,5% u neziskových organizací.

Agentura neúčtuje poplatky nebo poplatky za uzavření či servis při úpadcích SBA, i když byste mohli být na háku za externí poplatky, jako jsou poplatky za záznam a pojištění titulu.

Obecně platí, že podmínky pro poskytování úvěrů na katastrofy mohou trvat 30 let. Výjimkou jsou podniky, které mají úvěr k dispozici jinde, které mohou získat půjčky až do sedmi let.

Více od Investmentmatome

• Jak omezit čas strávený vaším podnikáním po katastrofě
• Úvěry SBA: Co potřebujete vědět
• Finanční příručka pro obnovu po havárii