Jak jsem ztratil dluh: platit v hotovosti, pracovní koncerty

V této sérii Investmentmatome rozhovory s lidmi, kteří triumfovali nad dluhem pomocí kombinace závazku, rozpočtování a inteligentní finanční volby. Odpovědi byly upraveny o délku a jasnost.

Chris Browning a jeho manželka, Kay, čelily společné výzvě mezi novomanželkami: velký účet po líbánku. Jejich svatba, kterou financovali kreditními kartami, stála asi 14 000 dolarů. Pětdenní líbánky na Havaji stály dalších 3 000 dolarů.

Další faktury se skládaly, když začaly žít jako pár: nábytek pro nový byt, zdravotní a školní výdaje, nemluvě o jejich životním stylu. O dva roky později dosáhl Browningsův dluh zhruba 27 000 dolarů.

Odhodlaný splatit dluh a žít s méně stresem, Browning, 31, obchodní analytik v jižní Kalifornii, provedl několik velkých změn. Vytvořil rozpočet, zaplatil hotovost za všechny nákupy jídla a vzal si boční zásahy a dal další příjmy na splácení dluhu.

Dnes je Browning a jeho manželka méně stresující. Má také čas věnovat jiné vášně, včetně podcastingu v Popcorn Finance. Browning se nedávno spojil s Investmentmatome, aby se mohl podělit o svůj příběh." PŘIHLÁSIT SE: Nastavte a sledujte svůj vlastní cíl, jak zbavit dluhu

Jaký byl váš celkový dluh, když jste začali svou splátkovou cestu a co je dnes?

Celkový dluh dosáhl přesně 27 000 dolarů. Dnes je náš dluh z kreditních karet $ 0. Naším jediným dluhem je půjčka na auto.

Jak jste skončil v dluzích?

Náš dluh se začal zvyšovat po naší svatbě [v roce 2012]. Náklady jsme kryli sami - asi 14 000 USD - pomocí platebních karet. Naše líbánky stály 3 000 dolarů a byly také vystaveny kreditní kartě. Po svatbě jsme se přestěhovali do studia, které jsme vybavili kreditními kartami - to bylo dalších 1.500 dolarů.

Další velká částka byla pro mou ženu nečekaných nákladů na výuku ve výši 3 000 dolarů, protože se vydala na třídu a stala se studentem na částečný úvazek, což způsobilo, že ztratila část školního stipendia. Za návštěvu v pohotovosti jsme také hodně zaplatili. Pokrytí odčitatelné a společné platby bylo dražší než to, co jsme předpokládali.

Mnoho z toho bylo jen nezodpovědné. Vždy jsem platil více než minimální platbu na našich účtech kreditní kartou. Ale i nadále jsme používali karty, i když jsme je chtěli platit. Měli jsme každý měsíc převýšení a zůstatky se stále zvyšovaly.

Jaké kroky jste podnikli, abyste snížili svůj dluh?

Náš rozpočet na potraviny byl pro nás problémem. Byl to velmi volný rozpočet a vždycky jsme jedli.

Přesunuli jsme se do hotovostního rozpočtu na jídlo. Stáli jsme 300 dolarů z každé výplaty v obálce a použili jsme peníze na jídlo, včetně jídelny venku. To byl jediný způsob, jak udržet výdaje pod kontrolou.

Také jsem otevřela spořicí účty za různé výdaje, které vznikly po celý rok, jako je registrace vozidel a vánoční dárky, takže jsme nebyli zachyceni těmito náklady. Nastavil jsem automatické převody z hlavního běžného běžného účtu na spořicí účty, takže peníze tam byly, když jsme to potřebovali.

Kolik jste se podíleli na úhradě dluhu svou prací a stranou?

Ke konci [naší cesty bez dluhu] jsem zahájil novou práci jako účetní a vydělal 14 000 dolarů více ročně. Hledání lepšího zaměstnání bylo jedním z mých největších cílů.

Také jsem získal příjmy z bočních zásahů. Využil jsem co nejvíce z dodávky jídla pro DoorDash a postmate - asi 300 dolarů týdně. Po několika dnech jsem dělal dodávky v místní oblasti. O víkendech jsem pracovala dalších pět nebo šest hodin.

Jak jste zůstal motivován po celou cestu?

Bylo to opravdu stresující, když měl ten dluh. Přemýšlel jsem o tom po celou dobu a nenáviděl jsem, že by nebyl schopen využít tolik našich plateb za jiné věci než dluh. Nakonec chceme vlastnit domov a rádi bychom cestovali, ale dluh nás omezil.

Přestože jsme měli překážky, touha po bezúhonnosti nás vedla k soustředění.

Vyplatila jste kreditní kartu, abyste pomohli zlepšit své kreditní skóre?

Na vrcholu našeho dluhu bylo moje skóre kolem 620. V době, kdy byl dluh splacen, se mi skóre zvýšilo na zhruba 800.

Vysoké kreditní skóre pomohlo nejvíce, když jsme potřebovali auto. Moje žena měla automobilovou nehodu a potřebovali jsme nové auto. Vstoupili jsme do naší družstevní záložny a okamžitě jsme získali půjčku ve výši 24 000 dolarů.

Jak jste dnes bez dluhů?

Zachovávám stejný rozpočet, s některými vylepšeními, které umožňují větší flexibilitu. Všechny změny životního stylu, které jsem musel udělat, abych splatil dluh, mě přiměla přemýšlet o tom, co je pro mě důležité a co je užitečné koupit. Tyto změny jsem provedl v životě našich dluhů po úvěrových kartách.

Jakou radu byste dal někomu, kdo právě začíná svou cestu bez dluhů?

Zastavte používání platebních karet. Pokud můžete, přepněte na rozpočet založený na hotovosti. Zabraňuje přečerpání.

Najděte někoho, kdo by mluvil o vašem dluhu. Měl jsem přítele, s nímž jsem mluvil, a na konci dluhové cesty jsem se spojil s různými blogery. Motivuje to slyšet od ostatních lidí, kteří to udělali, zejména těch, kteří měli větší dluh. Jejich příběhy mi pomohly zůstat povzbuzovány a dal mi další podporu, když jsem to potřeboval.

JAK VYCHÁZEJTE VLASTNÍ DLUHU

• Vytvořte realistický rozpočet, na který se můžete držet, a zkuste použít nástroje pro tvorbu rozpočtu a úsporu online.
• Zvažte konsolidaci dluhu, pokud máte více vysoce úročených dluhů a dobrý kredit. Tímto se dluhy splácejí do jedné platby a mohou snižovat úrokové náklady.
• Vezměte si boční ručičky, a to i po dobu několika měsíců. Dodávka jídel fungovala dobře pro firmu Browning, ale existují i ​​jiné způsoby, jak vydělat peníze doma i online.

Foto s laskavým svolením Chris Browning.