Jak funguje služba Rent-to-Own?

Pravděpodobně jste slyšeli termín "rent-to-own" používaný u spotřebních výrobků, jako je nábytek nebo auta, ale může se vztahovat i na domovy. Jste-li nájemníkem a máte na paměti, že kupujete dům po silnici, je to jedna cesta, jak se tam dostat.

Pokud můžete přijít s malou zálohu, koupit si dům zcela s půjčkou FHA může být lepší volbou. Přečtěte si o výhodách a nevýhodách rent-to-own.

" VÍCE: Aktuální sazby hypoték

Co je "rent-to-own"?

Rent-to-vlastní, jinak známý jako leasing, je právní smlouva mezi kupujícím (vy) a prodejcem k nákupu domu s budoucím termínem uzávěrky, obvykle jeden až tři roky po podpisu smlouvy.

Toto se liší od možnosti pronájmu, ve které máte možnost si koupit místo, které jste si pronajali - předtím, než se dům nachází na trhu -, ale nemáte na to žádné smluvní závazky.

V dohodě o nájemném na vlastní náklady zaplatíte zálohu (obvykle kolem 5 000 USD) plus nájemné a "prémie za pronájem." Vaše platby za pronájem se vztahují k hypotéce prodávajícího a platby pojistného se stávají vaší zálohou, když je čas koupit domů od prodávajícího.

Proč bych to měl vzít v úvahu?

Tento druh uspořádání může pro vás z několika důvodů fungovat. První a s největší pravděpodobností je, že vám dává čas, pokud nemáte dost peněz na zálohu, která může činit až 3,5% nebo až 20% prodejní ceny domu. Pronájmy vlastní vám umožní získat dům, který chcete, a zároveň vám ušetříte zálohu a zástavní poplatky spojené s nákupem.

" VÍCE: Kolik domu si mohu dovolit?

Také získání písemné dohody znamená, že v okamžiku, kdy si uložíte zálohu, hradíte kupní cenu za dnešní cenu, spíše než hazardní hry.

Konečně je tu něco, co by bylo řečeno, že byste měli část vaší měsíční platby splatit místo toho, že byste pouze zaplatili hypotéku svého pronajímatele, jako byste měli v tradiční nájemní smlouvě. Například pokud váš poplatek je 500 dolarů měsíčně, po roce, který by činil 6 000 dolarů. Přidejte to k vašemu vkladu ve výši 5 000 dolarů a za první rok v dohodě jste již zaplatili 11 000 dolarů za zálohu.

" VÍCE: Vypočítejte si měsíční platbu pomocí kalkulačky hypoték nebo kalkulačky

Jaké jsou nevýhody?

Smlouva o nájemném na vlastní smlouvu je právně závazná smlouva a stejně jako u každé smlouvy musíte být schopni doručit. Nemůžete-li si s nákupem domů po uplynutí doby nájemného projít, například nemůžete získat nárok na hypotéku kvůli úvěrovým problémům - ztratíte svůj počáteční vklad a mohly by mít právní následky. Také, protože jste platili nájemné a prémii za pronájem, zaplatili jste mnohem více na pronájem domu, než byste měli v typickém nájemném.

Pokud nemůžete získat nárok na hypotéku, ztratíte váš vklad a může se stát, že budete mít právní problémy. Zaplatili jste mnohem více, než jste si udělali v typickém pronájmu.

I když je ve vaší prospěch, aby se cena zablokovala předtím, než začne vzhůru, mohou i domácí hodnoty klesat. Prodejci obvykle nepoužívají nájemné, pokud jim nebude obtížné získat nabídky, a pro vás může být těžké získat výhodnější řešení. Můžete dokonce vidět ztrátu, pokud domácí hodnoty klesnou, nebo pokud hypoteční sazby stoupají, než je nakonec čas koupit.

Rozhodněte se, zda je pro vás to pravé

Rent-to-vlastní situace může být obtížné, pokud to není dobře promyšlené. Protože neexistuje žádná standardní smlouva o tomto uspořádání a každý stát má své vlastní předpisy, je důležité si promluvit s právníkem v oblasti nemovitostí, abyste se ujistili, že plně porozumíte podmínkám a povinnostem. Advokát nebo společnost s vlastním jménem v oblasti nemovitostí může rovněž ověřit, že dům není ve vyloučení a nejsou zde žádné problémy s vlastnictvím.

A konečně, zjistěte, zda doma potřebuje zásadní zlepšení. Pokud ano, zkuste vyjednat nižší nákupní cenu. Pokud se rozhodnete vylepšit a poté nebudete schopni zakoupit domů po uplynutí doby nájemného, ​​pravděpodobné, že tyto peníze nezaplatíte - a prodávající bude mít lepší dům, který může být prodán někomu jinému za více peněz.

Porovnání možností

Pokud srovnáváte nájemné s vlastními příležitostmi s běžnějším procesem nákupu domů, může být užitečné vypočítat, jaká by byla vaše hypotéka. Nemusíte mít takovou zálohu, jakou si myslíte, že získáte cenově dostupné hypotéky.

Úvěry FHA a další programy pro kupující domů na prvním místě mohou být také užitečné prozkoumat, zda vaše platba bude na nízké úrovni pro domov, který si můžete dovolit.

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Zjistit skutečné náklady na vlastnictví domu

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Porovnejte hypotéky

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Rozhodni se pokud je čas koupit si dům

Obrázek přes iStock.