Budou moji majitelé domů pojištění kryty psů?

Mnoho lidí miluje psy. Ale nikdo miluje odpovědnost za psů.

Nicméně psí kousnutí jsou skutečností a stejně tak je riziko soudních sporů, které z nich vyplývají. Problém spočívá v tom, že mnoho Američanů - zejména nájemníků - je vystaveno riziku, že budou žalováni kvůli uškrcení psa. Podle Centra pro kontrolu a prevenci onemocnění je asi 885 000 Američanů každým rokem kousnuto domácím mazlíčkem s dostatečnou náročností vyžadující lékařskou péči.

Škrábání psů je zdaleka nejběžnější nárok na pojistné plnění vlastníkem domů, který podle Institutu informací o pojišťovnictví představuje více než třetinu všech takových nároků. Celkově pojišťovny vyplatily téměř pol miliardy dolarů - 483 milionů dolarů, aby byly přesné - a to pouze v roce 2013. Majitelé pojistných smluv majitelů domů podali v roce 2013 17 359 pohledávek, což představuje nárůst o 2,6% oproti číselným údajům za rok 2003. Celková výše vyplacených dolarů se však zvýšila o 49,2% a průměrná cena na celonárodní nárok - 27 862 dolarů - se podle stejného časového období zvýšila o 45,4%.

Pokud vlastníte pojištění vlastníků domů, je pravděpodobné, že máte nějakou ochranu podle ustanovení o odpovědnosti vašich standardních zásad. Některé společnosti však vylučují určité plemena, zejména pokud je plemeno nezákonné ve vaší jurisdikci.

Pronajímatelé však mají mnohem menší pravděpodobnost, že budou mít pojištění než vlastníci domů. Pro ty, kteří mají pojištění nájemce, můžete mít dostatečné pojištění odpovědnosti za škodu, jako součást vašeho pojištění, abyste se pokryli proti naprosté většině potenciálních nároků na psa. Pokud však nemáte pojištění nájemníků nebo nějaký jiný druh pojištění odpovědnosti (jako krytí zastřešení), čelíte potenciální odpovědnosti desetitisíců dolarů a ještě více bez ochrany vůbec.

Nejhorší scénáře

Jak velké jsou potenciální účty? Mnohem větší, než si většina z nás může dovolit absorbovat, zvláště pro majitele silných a potenciálně agresivních plemen. Podle údajů sestavených Dogsbite.org, advokátní organizací pro oběti psa, některé těžké psí útoky mohou vyústit v 250.000 dolarů v lékařských účtech. Mnoho z těchto obětí často vyžaduje drahé a bolestivé nebo časově náročné rekonstrukční operace a léčby. V roce 2012 podstoupilo podle amerického Society of Plastic Surgeons 27 000 lidí rekonstrukční chirurgii v důsledku psích záchvatů.

Největší soudní odpovědnost za pojištění odpovědnosti za psa vznikla při 10minutovém útoku, který zabil Diane Whipple, 33letého lakrosového trenéra, který byl na předsálí před San Franciscem odsouzen 140letým Presa Canario. Oba psí majitelé byli odsouzeni za nedobrovolné zabití a jeden byl odsouzen za 2^nd stupně vraždy. Druhý majitel, který nebyl ani během útoku přítomen, byl odsouzen za nedobrovolné zabití, protože opustil pár dvou párů se svou ženou, kterou měl vědět, že je nemůže kontrolovat. Whippleův partner žaloval majitele psů o škody ve výši 1,5 milionu dolarů - a vyhrál.

Nebezpečné plemena

Podle výzkumu Dogsbite.org představují plemena molosser nejnebezpečnější plemena.

Plemena Molosser zahrnují:

• Pitoví býci
• Kurz
• Rottweilers
• Presa Canarios
• Cane Corsos
• Mastifové
• Dogo Argentinos
• Fila Brasileiros
• Shar-Peis
• Boxerové

… a směsi těchto plemen.

Tito psi tvoří asi 9% celkové populace psů v USA, ale představují přehnanou část škod na člověku:

• 81% škodlivých útoků
• 76% útoků na děti
• 87% útoků na dospělé
• 72% smrtelných nehod
• 81% útočných útoků.

Kromě toho v letech 2005 až 2013 představovaly pit bulls a Rottweilers 74% úmrtí na psy.

V mnoha případech jsou oběti psa nepříjemné a nejsou schopné shromáždit škodu, která je zapotřebí k zaplacení zdravotních účtů od nezodpovědných majitelů nepodpořených psů.

Omezení plemene

Příležitostně by pojišťovna mohla z důvodu vašeho plemene psů zcela zrušit nebo zrušit pokrytí. Pojištění zemědělců v Kalifornii například oznámilo v roce 2013, že přestane platit za odpovědnost za psů, která pochází z pitbulů, rottweilerů a vlčích hybridů. Omezení plemene neovlivňuje pouze plemena molosser uvedená výše. Pojišťovací dopravci, kteří ukládají omezení plemene, běžně vylučují i ​​tato ostatní plemena:

• Stafordšírští teriéři
• Dobermanů
• Německý ovčák
• Chows
• Akitas
• Alaskan Malamutes
• Sibiřský husky
• Vlk plemene

Kolik pokrytí potřebujete?

Obě pojistné smlouvy majitelů domů a nájemníků zpravidla poskytují obecné pojistné krytí až do určité výše dolaru. Politiky nájemce budou obvykle mít limit 100 000 dolarů, ale často si můžete koupit více. Pojištění vlastníků domů je často navržena tak, aby pokrývala přinejmenším hodnotu samotného domu. Zeptejte se svého pojišťovacího agenta, pokud si nejste jisti, jaká je vaše odpovědnost.

Pokud máte středně velké psy, 300.000 dolarů je přiměřené množství krytí, které by mělo poskytnout dostatečnou likviditu, aby poskytla ochranu každému, kdo by se měl stát cílem terorismu vašeho psa, který by mohl uplatnit nárok, Kenneth Morgan Phillips, kalifornský advokát specializující se na zákon o psí skus, říká na svých webových stránkách. To je důležité, protože téměř žádný pes by mohl obhajovat, pokud by byl vyprovokován hravým dítětem.Strážní psi a určité plemena se mohou samozřejmě stane agresivnějšími.

Chcete-li poskytnout větší pokrytí než majitelé domů či nájemci, můžete si zakoupit odpovědnost za psa, nebo zastřešující pravidla poskytují širší ochranu.

Mohl byste ztratit svůj domov v důsledku psa?

Absolutně. Pokud vlastníte psa a nemáte dostatečné pokrytí, abyste ochránili ty kolem sebe a kryli jakoukoli zodpovědnost, která by mohla vyplynout z toho, že váš pes kousne někoho, oběť vás může žalovat a potenciálně vás přiměje k bankrotu. V závislosti na vašem stavu byste mohl být dokonce nucen vzdát svého domu, nedobrovolně, spolu s téměř vše, co vlastníte. Advokáti oběti psa utíkají, co udělají, aby uvolnili veškeré peníze potřebné k zaplacení za rekonstrukční operace, léčbu, vynechanou práci nebo školu a kompenzovaly bolest a utrpení.

Potenciálně byste se mohli zbavit odpovědnosti za psů v úpadku, ale to nemusí fungovat, pokud váš pes někoho kousnul, varuje Phillips. Pokud je známo, že váš pes je zlý, nebo pokud jste úmyslně a zlomyslně způsobili, že váš pes uhryzne někoho (nebo může obhájce tohoto případu učinit, i když se to nestalo), soudce by mohl znemožnit úpadek odpovědnosti z kousnutí.

Pronajímatelé

Obecně platí, že zákonným pravidlem je, aby majitel psa byl zodpovědný za zranění psa, a nikoliv pronajímatele. Nicméně, majitelé by mohli být zodpovědní za zranění psa na jejich pronájmu nemovitostí, pokud jsou shledány jako nedbalé nějakým způsobem.

Pokud jste pronajímatel, měli byste sledovat vaše vlastnosti a jednat, abyste odstranili nebo vyloučili nepříjemné nebo agresivní psy. Vaše vystavení odpovědnosti by se také zvýšilo, kdybyste věděli o přítomnosti zakázaného plemene nebo pitbulu na vašem pronájmu nebo o tom, že pes ve vaší nemovitosti je zlí a měl psa omezena nebo odstraněna a nepodnikla žádná opatření nebo nepřiměřená opatření.

Obrázek přes iStock.