Proč byste neměli strašit studentské půjčky -

Pokud jste slyšeli obyčejné hororové příběhy studentů, možná byste si mysleli, že půjčky do školy vám odejdou za šest čísel, čelí zatčení kvůli nezaplacení a spojí vaši rodinu s vaším dluhem, i když zemřete.

Ale to jsou extrémní případy. Studentské půjčky jsou inteligentní investice do kariéry, pokud půjdete moderovaně a absolvujete.

V médiích: Ghoulish příklady dluhu

Vaše vnímání běžného množství studentských dluhů může být zkreslené tím, co vidíte v médiích. Zásoby mají tendenci k tomu, že dlužníci, kteří nesou vyšší než průměrné dluhové zatížení, mají podle analýzy v roce 2014 téměř 100 zpravodajských článků konzultační firmy Hamilton Place Strategies.

Dlužníci uvedení v analyzovaných článcích, z nichž někteří tito studenti absolvovali postgraduální studium, podle analytikovyho spoluautora Matta McDonalda, hlásili v průměru 85 400 studentských půjček.

Typické zadlužení jsou mnohem nižší: průměrný student, který absolvoval bakalářský titul v roce 2015, dlužil 30,100 dolarů, podle Institutu pro přístup a úspěch vysokých škol. Tato výše dluhu je zvládnutelná, zvláště pokud vyděláte alespoň tolik za rok. Dokonce i zaplatíte jen minimální splatnost podle standardního federálního plánu splácení, který by činil 334 dolarů za měsíc a úroková sazba 6%, vyloučíte svůj dluh za 10 let. Chcete-li je rychleji platit a ušetřit peníze v zájmu, můžete vždy platit více, než je vaše měsíční minimum.

Studentský dluh není dungeon

Mějte na paměti, že míra obvykle zvyšuje potenciální příjmy. Vyšší úroveň dluhu studentů souvisí s vyššími příjmy, tvrdí ekonomka Sandy Baum ve své knize "Studentský dluh: Rétorika a realita financování vysokoškolského vzdělávání".

"Relativně bohaté domácnosti nesou nepřiměřené množství vynikajícího studentského dluhu," píše Baum. "Vzdělávací půjčky zlepšují mnohem více životů, než je škodlivé."

Přesto je důležité půjčit si s moderací a absolvent.

Důležitost absolvování studia je přímočará: Pokud nemáte absolvent, nemáte prospěch z získání titulu, ale stále musíte platit za to.

Půjčování s omezeným prostorem obecně znamená převzetí méně celkového dluhu, než očekáváte v prvním roce po studiu. Použijte vyhledávač pracovních statistik úřadu práce a oddělení školství College College, abyste zjistili částku, kterou můžete očekávat na základě vaší práce a školy.

Existují studijní půjčky "protilátky"

Dokonce i když půjdete zodpovědně, absolvujete a získáte slušně placenou práci, vrácení studentských dluhů může být bolestivé. Naštěstí existuje několik způsobů, jak snížit sting:

• Plány splácení založené na příjmech spojují vaše federální úvěrové platby s vašimi příjmy. Pokud nezaplatíte dostatečně, nebudete muset zaplatit nic. Vyplatíte však více úroků, protože budete platit za 20 nebo 25 let namísto standardu 10.
• Programy pro odškodnění studentských půjček, jako je odpuštění půjčky na veřejnou službu, zničí zbývající federální půjčku poté, co provedete kvalifikované platby po určitý počet let.
• Refinancování studentských půjček může snížit vaši úrokovou sazbu, což snižuje celkovou částku, kterou dlužíte, a pomůže vám rychleji splatit dluh. Ale pokud refinancujete federální půjčky, nemáte přístup k plánům splátek a programům odpuštění.

Vyzbrojeni těmito strategiemi pro řízení studentských dluhů, můžete zachránit výkřiky pro strašidelný dům Halloween.

Teddy Nykiel je spisovatelka zaměstnanců Investmentmatome, osobního finančního webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.