6 způsobů, jak se zbavit jako půjčky nebo spoluvlastníka úvěrové karty

"Co-podepsat" není čtyři písmena slovo, ale mohlo by to být také. Navzdory jejich lepšímu úsudku mnoho lidí podepsalo smlouvu o půjčce nebo kreditní kartě přítele nebo člena rodiny. Podle jedné studie Federální obchodní komise 75% z nich zaplatilo cenu a nakonec zaplatilo alespoň část společných dluhů.

Pokud chcete být odstraněni jako spolupodepsač, existuje několik možných možností.

Co je spoluvlastníkem?

Podepisující osoba je osoba, která ručí za půjčku někoho jiného, ​​kdo má špatný úvěr nebo nemá úvěrovou historii nebo nemá příjmy. Zájemci považují za riskantní poskytnout úvěr těmto lidem, což je místo, kde se spolupodepsatel podepisuje. Když podepíšete někoho, slibujete, že splácí dluh, pokud tomu tak není.

Podepisování nevylučuje riziko, že dlužník nebude splácet půjčku. Právě to posunuje riziko od věřitele ke spoluvlastníkovi. Pokud dlužník nevyplácí platby, musíte to udělat, nebo vaše kreditní skóre bude trpět.

Pokud jste spoluvlastníkem a chcete získat své jméno z kreditního účtu, vy nebo dlužník můžete vyzkoušet jednu z následujících strategií. Uvědomte si však, že tyto možnosti lze jednodušeji splnit, pokud je původní dlužník příjemný, když se ukládáte jako spolupodepsatel a zdokonalili jste svůj kredit od doby, kdy jste původně spolupodepsali.

1. Přeneste zůstatek na kartu 0%

Pokud se dlužník může dostat schválený, může převést zbývající kreditní kartu nebo půjčku na kreditní kartu. Obecně platí, že tyto karty mají 0% období APR, obvykle od šesti do 18 měsíců, což dlužníkovi dává čas na splatit zůstatek bez vzniku úroků.

Obvykle je účtován poplatek za převod zůstatku ve výši 3% až 5% nebo převedenou částku, ačkoli některé karty mají $ 0 poplatek. Ukažte své dlužníkovi tento seznam našich oblíbených platebních karet.

2. Úvěru uvolněte

Někteří věřitelé - zejména vydavatelé studentských půjček - mají možnost uvolnění pro spoluvlastníky, podle Úřadu pro ochranu finančních spotřebitelů. Vydání je možné získat po určitém počtu plateb včas a kreditní kontroly původního dlužníka, aby zjistil, zda je nyní hodnocen.

Většina věřitelů nenechá dlužníky vědět, zda nebo kdy mohou získat propuštění; dlužníci musí tyto informace sami vyhledávat. CFPB nabízí několik vzorkových dopisů, které může dlužník nebo koordinátor zaslat věřitelům, kteří požadují uvolnění.

3. Konsolidovat nebo refinancovat dluh

Konsolidace znamená nahrazení více pohledávek za jeden nový dluh, obecně za příznivějších podmínek. Refinancování nahrazuje jeden úvěr jiným úvěrem s lepšími podmínkami. Protože oba vyžadují novou půjčku, vaše jméno už nebude na dluhu, pokud se původní dlužník rozhodne konsolidovat nebo refinancovat.

4. Odstraňte své jméno z účtu kreditní karty

Pokud na účtu není aktuální zůstatek, někteří emitenti platebních karet jsou ochotni vaše jméno odstranit, pokud má původní dlužník slušný kredit. Vyvolat emitenta - nebo mít původní volání dlužníka - a zeptat se, jestli je to volba.

5. Prodáváme financované aktivum

Pokud jste spolupodepsali za zajištěný dluh - jako půjčka na auto - a dlužník nemůže uskutečnit platby, povzbuzujte ho k prodeji aktiva a splácení úvěru. Doufejme, že aktiva stojí více než zbývající dluh a zůstatek může být zcela vymazán.

Vezměte na vědomí, že zákonem nemůžete dlužníka nucit k prodeji majetku. Jako spoluvlastník jste souhlasili pouze s tím, že platbu provedete, pokud původní dlužník nebude. Nejste společným vlastníkem majetku spojeného s dluhem a nemůžete o něm rozhodovat.

6. Zaplatit zůstatek

Pokud dlužník nevyplácí platby a nevytvořil dostatečně vysoký úvěr k získání nové půjčky nebo kreditní karty, může být čas přijmout vaši ztrátu a zaplatit zůstatek dluhu. Přemýšlejte o tom jako o životní lekci - i když je drahá - a vyhněte se podepisování pro tuto osobu v budoucnu.

V návaznosti

Některé z těchto možností eliminují dluh, ale ponechávají původní účet otevřený. Ujistěte se, že dlužník zavře účet. V opačném případě by mohl jednoduše spustit rovnováhu a opět vás učinit odpovědnou.

Podepisování je riskantní úsilí. Samozřejmě, zatímco 75% spolupodepsatelů končí platby, je dalších 25%, kteří šťastně pomáhají zodpovědným přátelům nebo rodinným příslušníkům, kteří provádějí platby včas každý měsíc. Porozumět rizikům spojování a víte, že máte v případě potřeby několik možných výpadů, ale mohou vás stát. Nezapomeňte také, že nezaplacení poškodí vaše kreditní skóre, takže zaplaťte účet, pokud původní dlužník neposkytne.

=