Osvobození od dluhu: 2018

Společnost Freedom Debt Relief je největším poskytovatelem služeb v oblasti vypořádání dluhů v dané zemi, protože od svého spuštění v roce 2002 uspokojila více než 450 000 klientů dluhů více než 450 000 klientů. Společnost s vámi vyjednává s vámi o snížení částky nezajištěných dluhů, které dlužíte.

Vypořádání dluhu, ať pracujete se společností Freedom Debt Relief nebo jedním z jejích konkurentů, nepracuje pro každého a mělo by být považováno pouze za poslední možnost většinou lidí, kteří se potýkají s dluhem. Služba je nákladná, může zničit váš úvěr a slib řešení dluhu za podstatně méně, než vám dlužím, není zaručena.

Zde je to, co potřebujete vědět o osvobození od dluhů vůči svobodě. Poskytujeme také alternativy k vypořádání dluhů, které můžete zvážit.

Osvobození od dluhů na první pohled

Jak osvobození od dluhů funguje

Co víte o osvobození od dluhů?

Rizika vypořádání dluhu

Vyrovnání dluhů oproti jiným možnostem

Osvobození od dluhů na první pohled

Minimální požadovaný dluh	$7,500
Typický dluh	$25,000+
Poplatky	18% až 25% zapsaných dluhů
Časové okno	Dva až pět let
Průměrný časový rámec	Tři roky, 10 měsíců
Odhad úspor	20% až 35% po poplatcích

Jak osvobození od dluhů funguje

Jak se kvalifikovat: Svoboda spolupracuje se zákazníky, kteří se potýkají s vysokým dluhem z platebních karet, lékařských účtů, osobních půjček, soukromých studentských půjček a jiných druhů nezajištěných dluhů. Musíte mít minimální celkový zůstatek dluhu ve výši 7500 dolarů, abyste se kvalifikovali, a společnost doporučuje zapsat libovolnou kreditní kartu, která má zůstatek 500 a více.

Stejně jako jiné společnosti na oddlužení, společnost Freedom nemůže pomoci klientům s dluhem, který zahrnuje zajištění, jako například půjčku na hypotéky nebo auto nebo dluh z federálních studentských půjček.

Typický nový klient má více než 25 000 dolarů nezajištěných dluhů na osmi kreditních účtech, když se přihlásí do společnosti Freedom, říká Sean Fox, spolupředseda společnosti. Výše nezajištěného dluhu se pohybuje od 7 500 USD do více než 100 000 USD, přičemž někteří klienti mají 20 nebo více kreditních účtů, říká Fox.

Svobodný dluh úlevy v současné době není k dispozici pro dlužníky v Connecticutu, Gruzii, Havaji, Illinois, Kansas, Maine, Mississippi, New Hampshire, New Jersey, Severní Dakota, Oregon, Rhode Island, Jižní Karolína, Vermont, Washington, Západní Virginie a Wyoming.

Proces vyrovnání dluhu: Proces společnosti Freedom je typický pro většinu společností zabývajících se vypořádáním dluhů. Jakmile se zaregistrujete, přestanete platit svým věřitelům; místo toho otevřete samostatný spořicí účet, který vlastníte a kontrolujete, a uložíte do tohoto účtu měsíční platby. Svoboda spolupracuje s klienty, aby určila částku, která má být uložena každý měsíc na vyhrazený účet spoření. Částka vychází z Vaší schopnosti platit a částky celkového zapsaného dluhu podle společnosti.

Ukončením plateb věřitelům se rozumíte, že se na účtech dostanete delikventní, vzniknou vám pozdní poplatky a úroky a vaše kreditní skóre bude klesat.

Po započtení účtu dostatek peněz začne společnost s vaším jménem jednat s jednotlivými věřiteli ve snaze přimět je, aby přijali méně než částku, kterou dlužíte. Myšlenka je, že po několika měsících nezaplacení bude věřitel motivován k tomu, aby převzal nižší částku spíše než riskovat, že by vůbec nic nedostal.

Pokud věřitel přijme nižší výplatní částku, zaplatíte věřiteli, buď paušální nebo splátky, z vašeho spořicího účtu. Také si zaplatíte za službu svobodný dluh.

Náklady: Podle zákona nemůže Svoboda účtovat poplatky předem; spíše sbírá poplatek po vypořádání každého dluhu. Poplatek je založen na výši zapsaného dluhu a pohybuje se od 18% do 25%. Poplatky se mohou lišit podle toho, v jakém státě žijete, podle společnosti.

Zákazník, který uhradí zůstatek kreditní karty ve výši 5 000 dolarů například za 3 000 dolarů, zaplatí Freedom za služby 900 až 1250 dolarů.

Existuje také jednorázový poplatek ve výši 9,95 dolarů za účelem vytvoření účelového účtu a měsíční poplatek ve výši 9,95 dolaru, který se vztahuje na správu účtu, říká Fox.

Časové okno: Většina zákazníků dostane své první vypořádání do šesti měsíců od zápisu, ale může to trvat déle v závislosti na tom, kolik ušetříte každý měsíc, na počtu účtů zapsaných v programu a na dlužnou částku na každém účtu. Svoboda říká, že klienti, kteří se zavázali k měsíčním splácení na svých spořicích účtech, vyřeší celý svůj dluh během dvou až pěti let.

Zpět na začátek

Co víte o osvobození od dluhů?

Soudní žaloba: Svoboda podporuje svůj tým profesionálů v oblasti dluhu, kteří vedou zákazníky prostřednictvím procesu vypořádání dluhů a jedná s věřiteli v jejich prospěch. V roce 2017 však byla společnost žalována Úřadem pro ochranu spotřebitelů, který tvrdí, že společnost obvinila lidi bez vypořádání jejich dluhů podle slibů, přiměla je sjednat své vlastní osady a zaváděla spotřebitele o svých poplatcích.

CFPB údajně svobodně řekl spotřebitelům, že bude jednat o všech svých dluzích, a to i přesto, že věděla, že nemůže vyjednávat s věřiteli, kteří mají proti takovému jednání politiku, jako je Chase, American Express a Discover, podle soudního sporu. Dalším tvrzením bylo, že poplatky byly účtovány zákazníkům, kteří se pokoušeli jednat s věřiteli přímo.

Svoboda popřela obvinění ve svém prohlášení: "Kolektivní tvrzení, že nemůžeme vypořádat klientské účty s klíčovými věřiteli, prostě není pravda."

Stížnosti zákazníků: Zatímco společnost Freedom má rating A + v kanceláři Better Business Bureau, obdržela od roku 2015 až do roku 2017 více než 300 stížností od zákazníků, včetně stížností na problémy s jejími službami a problémy s vyúčtováním a sběrem. Soutěžící, National Debt Relief, měl v tomto časovém horizontu zhruba 50 stížností.

Zpět na začátek

Rizika vypořádání dluhu

Investmentmatome se domnívá, že vypořádání dluhů by mělo být konečným prostředkem pro ty, kteří jsou delikventní nebo se snaží dosáhnout minimálních plateb za nezajištěné dluhy. Rizika a nevýhody spojené s vypořádáním dluhů zahrnují:

Boleje to vaše kredity: Vzhledem k tomu, že jste povinni přestat platit za splatné dluhy, abyste uzavřeli program pro vypořádání dluhů, budou se na vašich úvěrových zprávách objevovat pozdní platby a vaše kreditní skóre bude mít významný zásah, což může mít vliv na budoucí žádosti o úvěr a dokonce i o zaměstnání. Účty, které jsou delikventní a účtovány věřiteli, zůstanou na vašich úvěrových výkazech po dobu sedmi let.

Úspěch není zaručen: Úspěšné vyřešení celého vašeho dluhu je částečně mimo vaši kontrolu, jelikož někteří věřitelé nevyjednávají se společnostmi pro vypořádání dluhů. Někteří věřitelé nevyjednávají s společnostmi pro vypořádání dluhů a místo toho mohou prodat dluh společnosti třetí strany nebo inkasní společnosti. Svoboda říká, že se zabývá třetí stranou a může své klienty vycvičit, aby se přímo vyrovnali s věřiteli.

Navíc podle zprávy střediska pro odpovědné půjčování musí spotřebitelé pokračovat v uspokojivém programu vypořádání dluhů a uspokojit nejméně dvě třetiny veškerých dluhů. Zákazníci společnosti Freedom potřebují v průměru tři roky a deset měsíců na dokončení svého programu.

Úroky a poplatky se hromadí: Během období, kdy jste zapsáni do programu pro vypořádání dluhů, získáte další úroky a pozdní poplatky z vašeho dluhu. Jednání obvykle nezačínají, dokud nebudete dostatečně spaseni, abyste poskytli věřitelům přiměřenou nabídku, což může trvat několik měsíců. Pokud se vám nepodaří zůstat v programu natolik, aby to bylo dokončeno, nebo pokud Sdružení nedokáže vyjednat dohodu, budete s vyšší rovnováhou.

Můžete stále slyšet od sběratelů dluhů: Protože přestanete platit své účty, můžete obdržet agresivní pokusy o sbírání nebo dokonce soudní spory od vašich věřitelů. Svoboda říká, že povzbuzuje klienty, aby směřovaly veškerou věřitelskou komunikaci do společnosti.

Odpustený dluh může být zdaněn: Vzhledem k tomu, že IRS považuje odpuštěný dluh za zdanitelný příjem, je možné, že budete platit daně z výše dluhu, který již nebudete muset zaplatit po vypořádání. Někteří věřitelé zašlou formulář "Zrušení dluhu" 1099-C. Jedinou výjimkou je, pokud jste v okamžiku, kdy vypořádáte dluhy s věřiteli, jste v platební neschopnosti (máte více závazků než majetek).

Mluvení s daňovým odborníkem nebo právníkem pro další pokyny se doporučuje.

Zpět na začátek

Snižování dluhu vůči svobodě oproti jiným možnostem

Zvažte vypořádání dluhů až poté, co vyčerpáte všechny další možnosti, včetně:

Plán řízení dluhu: To je lepší možnost pro někoho, kdo má trvalý příjem splácet dluhy z kreditních karet do tří až pěti let. Zaplatíte neziskové poradenské agentury, aby vaše dluhy sloučily do jedné měsíční platby za sníženou úrokovou sazbu.

Porovnejte správu dluhů a vypořádání dluhů

Konsolidace dluhu: Pomocí této možnosti převedete více pohledávek na jeden nový dluh, prostřednictvím kreditní karty s převodem na zůstatek, úvěru na konsolidaci dluhu, půjčky na vlastním kapitálu nebo úvěru ve výši 401 (k). Nový dluh by měl mít nižší úrokovou sazbu než vaše staré dluhy, což vám pomůže rychleji splatit dluh.

Porovnejte konsolidaci a vypořádání dluhů

Bankrot: V některých případech by bankrot mohl být lepší volbou než vyrovnání dluhů. I když je to nákladné a dočasně vás zlikviduje, vyřešíte svůj dluh za ochranu před federálním soudem a vymaže většinu dluhů za tři až šest měsíců. Pokud budete mít dluh, zastavíte volání od sběratelů a soudních sporů proti vám.

Porovnejte bankrot s jinými možnostmi

Vyrovnání dluhu DIY: Můžete vyzvednout telefon, zavolat své věřitele a vyjednat s nimi sami. Stejně jako při použití společnosti pro vypořádání dluhů není úspěch zaručen, ale ušetří vám čas a peníze.

Přečtěte si náš průvodce pro vypořádání dluhu s DIY

Zpět na začátek