Pro ženy se mzdová mezera stává odchodem do důchodu

Allison Quantz, 28letá producentka rozhlasu v Bloomingtonu, Indiana, stráví mnoho času přemýšlet o budoucnosti. Chtěla by mít děti. Ona se stará o svou jistotu práce. Chce odejít do důchodu v přiměřeném věku.

Kvůli těmto cílům a obavám - a jak to popisuje - "jen obrovský strach z toho, že nebude moci platit za věci" - Quantz pečlivě ukládá. Odkládá vyšší procento svého (nižšího) příjmu než její brzké manželky.

Přesto říká: "Za dvacet let bude vypadat, že jsem ušetřil méně."

Ona má pravdu. Standardní pravidla pro odchod do důchodu - ušetříte 15% ročně, jejímž cílem je nahradit 80% vašich předdůchodových příjmů, získat 1X váš plat investovaný do věku 30 let - opustit ženy s hrncem peněz, který je podstatně menší než většina mužů.

Karty jsou naskládány proti nám

Společnosti - zvláště ty, které uvádějí na trh ženy - často uhánějí průzkumy, které naznačují, že ženy potřebují přizpůsobené finanční poradenství. Říká se, že se učíme jinak, nebo že si myslíme, že investování je pro staré bílé muže (tak říkají, že 60% tisíciletých žen, kteří investovali do aplikace Stash, říkám, že 100% z nich představuje Warren Buffett).

Nevěřím tomu. Ačkoli svět by určitě mohl využít více ženských finančních poradců, nemusíme dostávat finanční poradenství přebalované růžovou stuhou.

Potřebují ženy více peněz. A ne proto, že jsme všichni Carrie Bradshawsová. Mnozí z nás jsou jako Quantz: vědci v řízení peněz, rychle si je veverčí, přemýšlí o investování. Spíše je to kvůli zdlouhavému seznamu faktorů, které nám zabraňují ušetřit dost, a přesto potřebujeme ušetřit více.

Ženy žijí déle. V průběhu naší kariéry získáváme až 500 000 dolarů méně, což je v dnešní době velmi pozornost médií, a to nedávno díky komentářům Donalda Trumpa o #womancard. Máme tendenci opustit naši práci víc, ne proto, že jsme nedostatečně placeni (i když to je jeden z důvodů), ale proto, že si užíváme volno a děti. Nebo necháme péči o starší rodiče za cenu více než 300 000 dolarů ztracených mezd a dávky sociálního zabezpečení - dávky, které již jsou nižší (zmínil jsem se o mzdovém rozdílu?).

Ne tak užitečným řešením je ušetřit více

Zvažte toto: Muž, který začne šetřit 15% z platu ve výši 50 000 dolarů ve věku 25 let, skončí asi o 2 800 dolarů za měsíc, aby strávil ve věku odchodu do důchodu. Žena, která ušetří stejnou sazbu, ale vydělá 21% méně, skončí pouze s 2 200 USD měsíčně, podle kalkulačky pro naše stránky pro odchod do důchodu. Rozdíl v celkových úsporách je více než 300 000 USD.

Abychom skončili se stejným množstvím peněz jako naši bratři, naši manželé a naši spolupracovníci, musíme ušetřit vyšší procento našich příjmů. Jak mnohem vyšší závisí na vaší situaci - to je místo, kde by tento finanční poradce mohl přijít užitečný, ale kalkulačka pro odchod do důchodu nebo robo-poradce je dobrým místem pro začátek také - ale pokud muži potřebují ušetřit 15%, měli bychom pravděpodobně ušetřit na severu z 20%.

A nejen spoření, ale i investice: Výzkum ukazuje, že ženy mohou být konzervativnějšími investory. Pokud nejste ochotni vzít na věky odpovídající rizika - ať už jste muž nebo žena - peníze, které jste utratili, nemusí růst tak rychle.

Užitečným řešením je uvažovat holisticky

Opravdu užitečným řešením by byla rovná mzda a placená lhůta, ale nezabijme se. Když nemůžete ušetřit více - a měl bych říci, že určitě nemohu ušetřit 20% svého příjmu v tomto bodě mého života - zaměří se na to, co můžete udělat.

Můžete upřednostňovat nabídky pracovních míst v průběhu své kariéry, které přicházejí s 401 (k) zápas (a, samozřejmě, že zaplatíte spravedlivě). Pokud si člověk zaslouží jeden, můžete požádat o zvýšení. Můžete využít Roth IRA, který umožňuje bezproblémový růst investic. Můžete mít různorodé investiční riziko, když jste mladý a máte čas se zotavit ze ztrát. Můžete se vyrovnat s tím, že protože budete žít déle, možná budete muset pracovat déle.

Pokud jste ženatý a po určitou dobu opouštíte práci, můžete se pokusit zachovat svůj úsporný moment se spřízněnou IRA, pokud to vaše finance dovolí. Spřízněná IRA je určena pro lidi, kteří nemají vydělané příjmy, ale mají partnera, který je dostatečně schopný pokrýt svůj příspěvek.

Quantz - který jako dítě hromadil prázdninový bonbón, dokud se nezhoršil - může být typ člověka, který má sklon k záchraně v genech (ano, to je věc). Ale to není důvod, proč se jí podařilo zachránit. Důvodem, proč byla tak úspěšná, je to, že žije spíše než uvnitř svých prostředků.

"Když jsem začal vydělávat více peněz, nezvýšil jsem své výdaje stejnou měrou, jak jsem zvýšil výplatu. Žiji dobře, ale mohl bych žít lépe - mohl bych si užít více prázdnin nebo koupit příjemnější sýr častěji, "říká. "Ale vždycky jsem měl tuto mentalitu, že si na to nechci zvyknout. Budu mít čas mít peníze a myslím, že teď je čas, abych byl levný."

Zaregistrujte se: Získejte přehled o našich měsíčních zprávách.

Arielle O'Shea je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán Forbes.