Nenechte tyto překročení limitů pojistného překvapit

Povodňové pojištění je velký finanční plus po katastrofě, jako je hurikán, protože domácí pojištění nezahrnuje škody způsobené povodněmi.

Přesto, většina povodňových pojištění nemusí být tak štědré, jak očekávají majitelé domů.

"Je to velmi základní pokrytí," říká Ryan Andrew, prezident agentury Andrew Agency, nezávislé pojišťovací makléřství v Richmondu ve Virginii.

Znalost omezení vašich zásad pomůže předejít nepříjemným překvapením, když je čas podat žalobu. Nebo pokud kupujete protipovodňové pojištění, porozumění limitu vám může pomoci rozhodnout se, zda chcete zakoupit další pokrytí.

Většina povodňových pojištění je poskytována prostřednictvím národního programu protipovodňového pojištění federální vlády. Politika může zahrnovat pouze budovu nebo budovu a osobní věci, jako je nábytek a oblečení.

" VÍCE: Pochopení možností pojištění povodní

"Nadměrné pojištění proti povodním" je dodatečné krytí, které si můžete koupit od soukromých pojistitelů na základě zásady NFIP.

Na první pohled: Limity na standardních politikách NFIP proti povodním
Přestavba a opravy domu	$250,000
Poškozené věci	$100,000
Podlahy	Omezené na poškozené sádrokartony a stropy, pece, podložky a sušičky a další základní předměty. Nábytek a ostatní věci v suterénu nejsou zahrnuty.
Venky jako stromy, paluba a bazény	Žádné pokrytí
Výdaje, kdy nemůžete žít ve svém domě	Žádné pokrytí

Obnova a opravy

Nezáleží na tom, kolik stojí dům, ten nejvíce se bude platit za to, že bude obnovit nebo opravit, je to 250 000 dolarů.

Osobní věci

Povodňové pojištění NFIP hradí skutečné hodnoty věci, jako je nábytek, ložní prádlo a oblečení, a nikoliv za cenu zcela nových předmětů. Skutečná hodnota je cena nahradit položku, mínus odpisy.

Nejčastěji bude platit politika za poškozené věci celkem je $ 100,000.

Zkontrolujte, zda vaše zásady potvrdí, že máte pokrytí věcí. Mnoho lidí nakupuje protipovodňové pojištění, protože to vyžadují jejich hypoteční věřitelé. Věřitelé však vyžadují pokrytí pouze budovy, říká Jeff Nicholl, řídí správce pro Wright Flood, národní poskytovatele povodňového pojištění se sídlem v Petrohradě na Floridě. Zda získáte pokrytí za věci, je dobrovolné, pokud jde o věřitele.

Sklep

"Mnoho lidí dokončilo bydlení v suterénu a jsou velmi překvapeni a zmateni, když zjistili, že mnoho z toho není pokryto," říká Lisa Lindsay, výkonná ředitelka Private Risk Management Association, národní skupina pro pojišťovací agenty, -více klientům.

Jsou pokryty základní základy sklepů, jako jsou základové stěny, stěny a stropy sádrokartonu, elektrické zásuvky, schodiště, pece, ohřívače vody a centrální klimatizační zařízení. Patří sem také pračky, sušičky a mrazničky (včetně potravin uvnitř).

V suterénu však není mnoho dalších, jako například:

• Koberce, dlaždice a jiné podlahové krytiny
• Obklady, knihovny a záclony
• Nábytek
• Oděvy, elektronická zařízení, kuchyňské potřeby a většina ostatních věcí

Životní náklady

Neexistuje žádné pokrytí nákladů na bydlení, pokud je váš dům neubolitelný kvůli povodni. To se liší od způsobu fungování domácí pojistné smlouvy. Pokud je váš dům poškozen katastrofou, na kterou se vztahuje domácí pojištění, jako je požár, a je neobyvatelná, platí majitel domu zvláštní výdaje, jako jsou náklady na hotel nebo pronájem, zatímco váš dům je přestavěn.

Venkovní nábytek a terénní úpravy

Cokoliv mimo budovu není pokryto. To zahrnuje stromy, rostliny, terasový nábytek, paluby, vířivky, bazény a septiky.

Zde je úplný seznam FEMA o tom, co je zahrnuto a které nejsou zahrnuty v zásadách NFIP.

Nadměrné pojištění proti povodním

Většina lidí, kteří nakupují protipovodňové pojištění NFIP, přeskočí nadbytečné pokrytí a to je nešťastné, říká Lindsay. V nedávném průzkumu agentů z jejích skupin byla pouze 20% jejich zákazníků s povodněmi s nadměrným pokrytím.

Nadbytečné zásady umožňují zvýšit výplata výdajů na dům a věci. Některé zásady platí také za další životní náklady, pokud je váš dům neobyvatelný a zaplatíte za nahrazení věci ve srovnání se skutečnou hodnotou. Možnosti se liší podle společnosti.

Po povodni

Zde jsou první kroky pojištění, jakmile budete v bezpečí:

• Zavolejte pojistitele, který spravuje pojistné proti povodním. "Doporučujeme každému podat žalobu co nejrychleji," říká Andrew, který má klienty s majetkem v Houstonu. "Nebude to jednodenní proces."
• Pokud je to nutné, požádejte o pomoc při katastrofách
• Zkontrolujte stránku "deklarace" své politiky, která vysvětluje pokrytí a odpočitatelné položky
• Ujistěte se, že vaše jméno a jméno hypotečního věřitele jsou správné a zavolejte pojistitele, aby okamžitě opravil chyby, abyste se později zabránili zpoždění. "Kontrola přichází na jméno pojištěného a hypoteční společnosti," říká Nicholl, takže je důležité, aby jména byla správná.
• Získejte pokyny pro podání žádosti. Příručka pro nároky Federálního úřadu pro řešení mimořádných událostí je dobrým výchozím bodem.

Více od Investmentmatome:

• Investmentmatomeův průvodce finanční pomoci po přírodní katastrofě
• Pochopení pojištění majitelů domů
• Povodňové pojištění přichází s čekací dobou