Finanční lekce pro děti: Příběh jednoho otce

Anthony Guinta

Přečtěte si více o Anthony na našich stránkách Zeptejte se poradce

Moje žena, Lisa a já jsme byli mladí, naivní, bezradní a (vložte zde své přídavné jméno), když jsme se oženili a měli naše první dítě. Náš první finanční plán se hýbal pro uvolněnou změnu v polštářích pohovky, které jsme koupili z obchodu s úsměvem, abychom mohli koupit plenky. Naštěstí naši rodiče zdůraznili důležitost dobrého vzdělání a tvrdé práce, aby měli úspěšnou rodinu a kariéru.

Ať už to bylo požehnání nebo prokletí, naše dvě děti vyrůstaly s vlastním finančním poradcem, který se zdvojnásobil jako otec. Nyní s nimi připraveni absolvovat vysokou školu, chci se podělit o některé z našich skutečných zkušeností, jak se procházejí v raných fázích svého finančního života. Můžete se nebo nesouhlasit s přístupem, který jsme přijali, ale doufejme, že tyto příběhy - a melodie - vyvolávají rozhovor uvnitř vaší rodiny.

"Nemůžeš vždy dostat to, co chceš"

První učitelský okamžik se objevil, když spolužáci mých dětí dostali drahé gadgety a hotovost ve svých velikonočních koších, zatímco dostali jen čokoládové zajíčky. Moje žena jim sdělila věcnou záležitost, že jsme si mohli dovolit, aby jim dali stejné věci, které získali jejich přátelé, ale došlo k chybě: Kdybychom potřebovali peníze v důchodu, protože dostali všechno, co chtěli, měli bychom se s nimi pohybovat.

Po sourozeneckém uvažování o tomto důsledku dospěli k závěru: "Maminka a táta, ušetři peníze."

Jsem si jistý, že si to neuvědomují, ale dostali rychlou lekci o tom, jak může krátkodobá bolest vést k dlouhodobému zisku. Možná stejně důležité, naučili se, jak snížit šanci vašich rodičů, aby se s vámi později dožili.

"Rodiče prostě nerozumí"

Každý rodič má svou vlastní filozofii o příspěvcích. Některé to spojují s domácími pracemi a / nebo známkami; někteří ne. Některé stanovují konkrétní částky na základě věku; někteří ne. Některé poskytují pravidelné, štědré platby; někteří poskytují omezené částky ad hoc.

Dali jsme našim dětem měsíční částku určenou na pokrytí jejich zábavy (filmy, hudba, výlety na náměstí). Měsíční příspěvek může být obtížné řídit, ale učil zodpovědnost za rozpočtování. Pokud by měli něco speciálního, plánovali by v posledních týdnech jen velmi málo nebo nic, aby vytvořili rezervu.

Nezapočítali jsme žádný příspěvek, takže se dozvěděli, že jakmile budou vyčerpány peníze, museli počkat na příští měsíc. To jim dalo "zásluhu" cizí koncept a sloužilo jako poučení o životě v rámci svých prostředků. Může to znít drsně, ale jakýkoli kňučet o tom, že je bez peněz, se setkal s jednoduchým prohlášením, s nímž jsme s ním mnohokrát sdíleli: "Život není spravedlivý. Zvyknout si na to."

'Peníze za nic'

Vaše dítě dostane peníze za své narozeniny - a vy použijete k zaplacení fakturace. Je v pořádku to přiznat; muselo to udělat spousta rodičů. Ale když jsme se dostali z tohoto bodu, začali jsme dávat našim dětem některé z jejich darovaných peněz, které utrácejí, a zbytek na spořícím účtu. A místo toho, abychom ignorovali účet, jsme jim ukázali měsíční výkazy odrážející jejich vklady a úroky, které získali. To je, když sdíleli zjevení: "Takže mě platí, abych si na účtu udržel peníze?"

Chcete-li spustit úsporné chování, nabídli jsme, aby vyhovovaly všem vkladům, které učinili. To skončilo tím, že bylo příliš efektivní a potenciálně velmi drahé pro nás, a tak jsme to postupně vyřadili. Až do dnešního dne, když se zeptáme, co chtějí dělat s jejich peněžními dary, je odpověď důsledně "dávám to na můj účet".

Jen buďte opatrní, když dosáhnou bodu, kdy můžete začít investovat své peníze do oblastí, jako jsou akcie, kde mohou ztratit peníze. To je vhodná doba pro diskusi o riziku / návratu - mnohem jednodušší konverzace, než "zvláštní rozhovor", kterou jsem nechal svou ženu. Je však ponižující, když se váš syn zeptá, zda investujete peníze klientů na živobytí, když vidí první investici, která vykazuje počáteční ztrátu.

'I Can not Drive 55'

Vždy jsme zdůrazňovali našim dětem, že vzdělání je rozhodující pro dosažení cílů, které máte v životě. Měli jsme štěstí, že byli ve škole motivováni samy, a byli konkurenceschopní navzájem i se svými vrstevníky. Když jste však ve věku 16 let, může být zpráva snadno ztracena.

Krátce poté, co získal řidičský průkaz, dostal můj syn jízdenku na překročení rychlosti, která mu vyžádala, aby šel k soudu. Čas strávený v čakárně obklopeném střelci oblečenými do jejich nejkvalitnějších pyžamů pro soudní vzhled dělal na něj více dojem než jsme mohli. Také jsme udělali, aby zaplatil pokutu ze svých vlastních peněz, aby se domů obrátil k realitě, že mohou být nákladné sankce.

Někdy vidíte, co se nechcete stát, a související důsledky vám poskytnou motivaci zůstat soustředěné.

"Učte své děti"

Když začíná juniorský ročník střední školy, začínají se objevovat vzrušující myšlenky na vysokou školu, které se rychle stávají děsivými, když se diskuse stává cenou.

Dalyme našim dětem maximální limit dolaru určený k pokrytí vysokoškolského vzdělání.Pokud by strávili méně než přidělená částka, mohli by využívat přebytek na postgraduální školu nebo na výdaje, aby pomohly začít své kariéře nebo rodině. Pokud si vybrali možnost, která překročila rozpočet nebo prodloužila vysokou školu kvůli lenosti nebo špatným známkám, byly by na nich dodatečné náklady.

Stanovením parametrů předem a umožněním vlastnictví v procesu jsme jim pomohli uvědomit si dopad jejich rozhodnutí a vyhnout se budoucímu konfliktu. Tento přístup vám také umožňuje přidělit každému dítěti stejnou částku v dolaru, přestože mohou směřovat do různých vzdělávacích nebo profesních směrů. Všechny jsou ošetřovány stejně a každé dítě se může rozhodnout, jak maximalizovat tento cenný zdroj.

Modlete se, aby první, kdo šel na vysokou školu, nenastavil počáteční přidělenou barvu příliš vysokou vybíráním drahé soukromé školy. Padli jsme do té pasti.

"Děti jsou v pořádku"

Všichni potřebujeme nebo chtějí pomáhat našim dětem finančně z času na čas, pokud "dělají správnou věc" ve škole, v práci a v životě. Měli by ale také vědět, že pokud se dostanou do vzoru špatného chování, veškerá podpora může přestat. Tím, že sdělíme tyto snadné parametry, doufají, že naše děti nikdy nevidějí 20 dolarů za plynné peníze nebo roční dar na svůj spořicí účet jako nárok.

Když moje dcera chtěla v létě do Rakouska navštívit třídu vysokých škol, byla bychom rádi, kdybychom jí zaplatili za její iniciativu, ale nebylo to automatické schválení. Poskytli jsme jí rozpočet, aby nám dala její vlastnictví a pochopila významné celkové náklady na cestu. Partnerství tvořené kolem hmotných finančních rozhodnutí je přínosné pro všechny.

"Věc důvěry"

Když začali chodit na vysoké školy, každé dítě mělo ověřovací účet a byl autorizovaným uživatelem na našich kreditní kartě. Dali jsme jim měsíční příspěvek uložený přímo na jejich běžném účtu. Měli zodpovědnost sledovat a platit veškeré výdaje. Poskytnutí plného vlastnictví jejich financí bylo velkým projevem víry. Ale také věděli, že se díváme na věci, když mi dcera obdržela zprávu "máš jen 27 dolarů v běžném účtu".

S nimi jako autorizovaní uživatelé na našich platebních kartách jsme viděli každou transakci a směrnice měla používat kartu pouze pro školní potřeby a knihy a nouzové situace. Toto sledování jim zabraňovalo zneužívání úvěrů nebo považuje za prasátko. Doufejme, že toto chování přejde, když mají vlastní karty.

Dávejte pozor, abyste nic nepřijali. Jste si jisti, že vím, jak napsat šek? Pořád mám pochybnosti.

"Drženo bez zbraně"

Mezi milníky života každého rodiče patří spousta prvních kroků: první kroky, první slova apod. Dalším, co nejdříve nechcete nechat ujít, je pohled na jejich tváře, když dostanou odměnu a zjistí, kolik je za daně zadrženo. Tím se pro ně stává abstraktní koncept daní.

Byl jsem smutný, ale pyšný, když moje dcera požádala, aby si připravila vlastní daňové přiznání, místo aby mě to dělala. Tím, že převzala kontrolu nad svým vlastním daňovým přiznáním, přesunula se pozornost z "Kolik je moje vrácení?" Na "Zaplatil jsem jak moc v daních?!?"

Zde je snadný test, který vám pomůže zjistit, zda daňová řeč probíhá správně: Pokud se vaše děti nestěžují na daně z příjmů, víte, že neposlouchali.

"Rozhovory o penězích"

Když naše děti byly v pozdních dospívajících, měli jsme na stolním večeři finanční rozhovory, abychom je představili koncepcím, jako je úspora v plánu 401 (k), mít nouzový fond, koupit pojištění a tak dále mluvit o našich vlastních rozhodnutích. Vyhýbali jsme se "očních rolníků" tím, že jim neřekli, co mají dělat, a místo toho jim dovolí, aby absorbovali příběhy a dostali se do terminologie. Nejúčinnějším začátkem konverzace je sdílet příběhy o tom, co neudělat, abyste viděli svou reakci.

Každý z nich má zkušenosti s reálnými penězi, když si koupili auto a zaplatili za něj v plné výši. Dalo by se říct, že jsou na tento úspěch hrdí, protože to vyžadovalo disciplínu a mnoho let práce a záchrany. Pohled na tvář prodavačky auta, když napsali šek namísto financování automobilu, byl neocenitelný a doufejme, že si bude pamatovat.

"Jdi svou vlastní cestou"

Jsem si jistá, že bychom mohli (a možná i měli) udělat některé věci jinak, ale fungovalo to daleko. Porozumění primárním pravidlům pro dosažení finanční nezávislosti je snadné: vždy utrácejte méně, než vyděláte, a ušetříte peníze pro budoucnost. Podle těchto pravidel je těžká. Doufejme, že základy, které jsme vytvořili, poskytnou našim dětem křídla, které potřebují pro finanční dospělost.

Obrázek přes iStock.