Američané a peníze: Pohled do budoucnosti Navzdory minulým lítostem

Pokud jde o peníze, Američané nejen že chtějí víc; chtějí to lépe zvládnout. Nový průzkum společnosti Investmentmatome provedený společností Harris Poll odhaluje, že většina lidí není spokojena se stavem svých financí a podniká kroky k tomu, aby situaci změnila.

Příjmy vzrostou o 3,2% v letech 2015 až 2016 podle nejnovějších údajů o průměrném příjmu domácností z amerického sčítání lidu. Ale podle našich nejnovějších studií o dluhu v domácnostech se životní náklady zvýšily rychleji než příjmy a Američané přebírají více a více dluhů.

"I při rostoucích příjmech se mnozí Američané cítí finančně zašklebení, přičemž dluh domácností přináší spousty rozpočtů v chokehold," říká Kim Palmer, expert pro osobní finance Investmentmatome. "Pokud dlužíte měsíční platby na vaší kreditní kartě, hypotéku, studentské půjčky a jiné účty, pak je těžké mít pocit, jako kdybyste se dostali dopředu."

Chcete-li vidět, jak se Američané zabývají tímto finančním vyvažováním, pověřil Investmentmatome průzkum Harris Poll z více než 2 000 amerických dospělých, který se uskutečnil online ve dnech 12.-14. Září 2017. Výsledky ukazují, že většina Američanů má finanční lítosti a stresory. cílů a snaží se je dosáhnout.

Pro metodiku průzkumu klikněte zde.

Klíčová cesta

Američané si přejí, aby udělali něco jiného, přičemž 71% vyjadřuje politování, pokud jde o správu peněz. Tisíceletí (ve věku 18-34 let v tomto průzkumu) jsou podle průzkumu pravděpodobnější, než ostatní dvě věkové skupiny (83%).

Ale dívají se dopředu: 89% Američanů tvrdí, že mají finanční cíle, které doufají, že dosáhnou v příštích 10 letech a 88% podnikne kroky, které teď spravují své peníze.

(Investmentmatome zjistil, že malé kroky mohou pomoci Američanům dosáhnout těchto cílů a potenciálně jim ušetřit tisíce dolarů každý rok.)

Jsou většinou přesvědčeni o svých penězích, s 87% Američanů hodnocení své schopnosti řízení peněz jako alespoň spravedlivé a 59% říká, že jejich schopnosti jsou dobré nebo vynikající. Pouze 13% říká, že jejich schopnost spravovat peníze je "strašná / špatná", uvedl průzkum.

Možná chybí nástroje pro správu peněz. Pouhých 9% těch, kteří aktivně spravují své peníze, používá osobní finanční nástroj ke sledování svých výdajů a účtů, například 35% Američanů tvrdí, že o dostupných produktech on-line pro správu peněz moc neví.

Američané napříč úrovní příjmů říkají, že více peněz by ulehčilo věci. Ze 74% respondentů, kteří říkají, že jim něco brání ušetřit peníze, je 56% obviňováno, že nedělá dostatek peněz. Také 54% Američanů říká, že finanční řízení by bylo jednodušší, kdyby měli jen více peněz, včetně 41% těch, kteří dělali 100 000 dolarů nebo více ročně.

» VÍCE: Jak Američané mají pocit, že jde o stigma dluhu kreditními kartami

Většina Američanů má jasné peníze

Sedmdesát jedna procenta Američanů má lítost, pokud jde o správu svých peněz, aniž by přemýšleli o řízení peněz tak brzy, jak by měli mít (48%), příliš mnoho výdajů na nepodstatné položky (39%), zvyšování dluhů zbytečných nákupů %), přičemž podle průzkumu neexistuje rozpočet (32%).

Společně mohou být nákladné. Mladší dospělí s větší pravděpodobností uvádějí takovouto lítost: 83% tisíciletí ve srovnání se 75% Gen Xers (ve věku 35-54 let) a 59% dětských boomů (55 let a starší).

Pro muže i ženy, které mají nějakou lítost týkající se hospodaření se svými financemi, nejvíce lituje, že se nejedná o řízení peněz dříve - 51% žen to uvedlo ve srovnání se 44% mužů.

"Vzpoura peněz lituje, že ukazuje, že je tu prostor pro zlepšení," říká Palmer. "Mohou sloužit jako užitečná připomínka ostatním, aby mohli začít s hospodařením s penězi dnes. Stanovení finančních cílů, ať už je to splácení dluhů nebo úspor více, je snadný způsob, jak začít."

Kroky, jako je vyjednávání opakovaných účtů, kdy můžete, pomocí kreditní karty zpětného odběru a refinancování hypotéky, patří mezi způsoby, jak by někteří lidé ušetřili téměř 5000 dolarů ročně, a to podle různých analýz nákladů a úspor Investmentmatome. Jak velké množství lze ušetřit, závisí na několika faktorech - včetně částky (a zaplacené částky) na kreditní kartě, kolik je uloženo na spořícím účtu a zda existuje hypotéka na refinancování.

» VÍCE:Jak ušetřit peníze tím, že řezím své účty

Téměř polovina mladých žen se cítí zdůrazněna jejich finanční situací

Přestože asi třetina Američanů (34%) tvrdí, že se domnívá, že mají "kontrolu nad" svou současnou finanční situací, jen o něco méně (30%) se cítí stresováno. Mladé tisíciletí ženy mají větší pravděpodobnost, že tvrdí, že jsou zdůrazňovány o svých financích ve srovnání s ženami ve věku 55 a více let (46% oproti 19%).

Téměř čtvrtina Američanů (24%) má mizivý výhled a říká, že mají pocit, jako by "sotva to udělali".

Většina z nich má finanční cíle a důvěru

Drtivá většina Američanů (89%) má finanční cíle, které doufají, že dosáhnou v příštích 10 letech, podle průzkumu, což ukazuje, že minulé lítosti a současné stresory nemusejí být škodlivé jejich dlouhému pohledu.

Splácení dluhu je hlavním cílem peněz napříč všemi úrovněmi příjmů.Mezi těmi, kteří mají finanční cíle, je dluh z platebních karet specificky nejběžnějším cílem splácení dluhu, přičemž 32% uvádí.

Generace tisíciletí nejpravděpodobněji uvádějí výplatu dluhu studentských půjček jako desetiletý cíl - 25% respondentů s cíli peněz to cení, ve srovnání s 15% Gen Xers a 5% baby boomers. Ženy s takovými cíli měly větší pravděpodobnost než muži, aby specifikovaly splácení dluhu studentských půjček jako 10letý cíl, 18% oproti 11%.

Se všemi těmito cíli přichází zdravá dávka důvěry: 87% Američanů hodnotí své schopnosti v oblasti řízení peněz jako "přinejmenším spravedlivé" a 59% tvrdí, že jejich schopnosti jsou "vynikající / dobré".

» VÍCE: Jak vám Investmentmatome pomůže rychleji dosáhnout cílů

Bez ohledu na příjem by mohlo pomoci více peněz

Přes jejich cíle, 74% Američanů říká, že něco jim brání ušetřit peníze právě teď. Tento sentiment je nejčastější mezi těmi, kteří vydělávají méně než 50 000 dolarů ročně (84%). Přesto 62% respondentů v průzkumu s nejvyšším příjmovým stupněm, které činí 100 000 dolarů nebo více ročně, cituje překážky pro úsporu. Níže uvedený graf ukazuje, jak dvě americké nejobvyklejší překážky v úsporách rozdělují úroveň příjmů.

Více než polovina všech Američanů (54%) tvrdí, že finanční řízení by bylo jednodušší, kdyby měli jen více peněz. Ve všech úrovních příjmů bylo více peněz nejčastěji uváděným řešením pro finanční potíže - dokonce i 41% těch, kteří každoročně činí 100 000 dolarů nebo více, tvrdí, že by bylo snadnější s více penězi.

9 z 10 podniklo kroky ke zlepšení finančního zdraví

Řada Američanů, 13%, říká, že jejich schopnost hospodaření s penězi je "strašná / špatná", ale podle průzkumu hledají mnoho řešení.

Téměř 9 z 10 (88%) Američanů dělá něco spravovat své peníze. Z těch:

• 56% omezuje výdaje na nepodstatné položky
• 38% se řídí rozpočtem
• 34% přehodnocuje své účty často, aby zjistilo, kde mohou snížit
• 25% přispívá do penzijního fondu

Ženy tisíciletí (39%), které podniknou kroky k řízení svých peněz, jsou častěji než mladí muži (24%) častěji navštěvovat své účty. Přehodnocení a následné vyjednávání nákladů na snížení částky zaplacené z opakovaných účtů by mohlo pomoci jednotlivci ušetřit 600 dolarů ročně v závislosti na jejich výdajích podle údajů společnosti Billshark, partnera společnosti Investmentmatome, která pracuje na vyjednávání nižších účtů pro spotřebitele.

Aplikace a nástroje pro osobní finance

Pouze 9% Američanů, kteří v současné době podniká kroky ke správě svých peněz, využívá osobní finance. Možná nečekaně, že tisíciletí s největší pravděpodobností využívají tento přístup k řízení peněz - přibližně 17% této generace to činí, podle průzkumu to bylo ve srovnání s 8% Gen Xers a 5% baby boomers.

Tato nízká sazba může být způsobena nedostatkem informací:

• 35% Američanů tvrdí, že o současných dostupných produktech a aplikacích pro správu peněz moc neví. Patří mezi ně nástroje, které pomáhají při tvorbě rozpočtu, sledování kreditu a sledování financí.
• 9% těch, kteří tvrdí, že je něco, co jim brání v záchraně, tvrdí "neexistuje snadné řešení / produkt, který by mi pomohl."
• 7% Američanů říká, že by bylo snazší spravovat své peníze, pokud by byl proces automatizován.

Pouze 17% Američanů si myslí, že online produkty pro správu peněz a dostupné aplikace jsou snadno použitelné. Millennials, skupina, která s největší pravděpodobností používá finanční aplikace, také s největší pravděpodobností ohodnotí současné finanční produkty jako "dobré" (29%) a "snadné použití" (26%).

Nikdy není příliš pozdě na to, aby bylo možné provést změny

Ačkoli nejobvyklejší finanční lítost Američanů je, že nemysleli na správu peněz tak brzy, jak by měli, nikdy není příliš pozdě, než začne vymýšlet ztracený čas. Členové Investmentmatome mohou sledovat výdaje, nastavit a dosahovat finančních cílů a na jednom místě se naučit tipy na úsporu peněz. Ale bez ohledu na to, jaké nástroje používáte, začněte s následujícími kroky:

Vytvořte rozpočet. Vědět, kolik peněz přichází a kam jde. Sledujte své výdaje, abyste pomohli zůstat v rozpočtu.

Zaplatit a spravovat dluh z kreditních karet. Váš rozpočet by měl vyčlenit nějaké peníze na zaplacení dluhu. Jakmile nesete dluh měsíčně do měsíce, plně zaplatíte zůstatky kreditních karet za každý fakturační cyklus.

Přispějte do důchodového fondu. Pokud budete čekat příliš dlouho, než začnete odkládáte peníze na odchod do důchodu, ztratíte nárůst ze zvýšeného zájmu a možná budete mít těžké splnění cílů úspor ve věku odchodu do důchodu. Odložte, co můžete, a pravidelně navštěvujte své příspěvky.

METODOLOGIE

Tento průzkum 2 083 dospělých ve věku 18 let ve věku od 18 let byl proveden on-line ve dnech 12.-14. Září 2017 společností Harris Poll jménem společnosti Investmentmatome. Tento on-line průzkum není založen na pravděpodobnosti vzorku, a proto nelze vypočítat odhad teoretické chyby vzorkování. Pro úplnou metodologii průzkumu včetně veličin proměnných a velikostí vzorků podskupin kontaktujte společnost Megan Katz na [email protected].

V tomto průzkumu zahrnuje tisíciletí generace Američanů ve věku 18-34 let, generace X je definována jako věkové skupiny 35-54 a dětské boomové jsou ti, kteří byli ve věku 55 let a starší v době průzkumu.

Zde jsou uvedeny výpočty úspor a nákladů v tabulce "Malé kroky k více penězům":

• Úspora vypořádání účtů podle údajů z 4. října 2017 předpokládá, že údaje zákazníků společnosti Billshark převzaly v průměru 2,5 reforem.Billshark je partner Investmentmatome, který zákazníkům pomáhá šetřit peníze tím, že spolupracuje s firmami na vyjednávání o nižších měsíčních nákladech na internetové, bezdrátové, kabelové a domácí bezpečnostní účty.
• Úspory z využití kreditní karty v hotovosti přebírají 2 000 dolarů v měsíčních výdajích na kartu s 1% zpětnou platbou a bez ročního poplatku, který je v plném rozsahu uhrazen v každém fakturačním cyklu.
• Úsporný účet s vysokým výnosem přebírá úroky získané z počátečního vkladu ve výši 5 000 USD v účtu, který vydělá 1,20% APY.
• Auto pojištění úspory, podle Investmentmatome analýza sazby auto pojištění.
• Hypoteční refinancování podle analýzy společností Investmentmatome kandidátů na refinancování a potenciálních úspor.