Chasing sen? Nejprve opravte své finance

Mark Howard z Basalt, Colorada, získal v průběhu své 25leté kariéry v oblasti finančních služeb těžké šest čísel. Jeho snem však bylo učit vysokou školu - práci, která zaplatila asi 40 000 dolarů ročně.

Když naplnil myšlenku kolem své manželky a obchodního partnera, Danielle Howardové, její reakce byla překvapením a neklidem. Bylo mu 54, mělo 44. Měli dvě děti na vysoké škole, velký dům a životní styl založené na příjmech ve výši 250 000 dolarů.

Ovšem její zkušenost v oblasti finančního poradenství v oblasti životního plánování ji naučila, aby se zeptala na otázky týkající se klientů a sledovala jejich odpovědi.

"Jedna z otázek zní:" Co byste litoval, kdybyste neudělali, kdybyste byli na smrtelné posteli? "" Říká Danielle Howard, certifikovaný finanční plánovač. "A jeho odpověď byla:" Lituji, že jsem neudělal školu. ""

Po spoustě "hledání duše a číslování," říká, prodali svůj dům a snížili na menší. Zanechali drahé prázdniny na kratší cesty blíže k domovu. Mark Howard, nyní 66, šťastně vyučoval angličtinu 10 let a nedávno odešel z výuky této minulé jaro.

"Byl to nádherný čas. Miloval jsem to, "říká.

Zahrajte kostek - ale snižte rizika

Zlepšení svého života někdy znamená, že berete velké riziko, ať jde o zahájení podnikání, návrat do školy, změnu kariéry nebo ukončení práce, kterou nenávidíte. To, zda se toto riziko vyplatí, závisí hodně na způsobu, jakým se vypořádáte s penězi.

"Dvě věci mají obzvlášť velký rozdíl: mají malé trvající výdaje a mají velký peněžní den," říká Jon Luskin, certifikovaný finanční plánovač v San Diegu.

Snižování výdajů a splácení dluhů pomáhá vybudovat pokladní hotovost před vaším velkým skokem a zvyšuje pravděpodobnost, že budete moci účty pokrýt později, říká Luskin.

Finanční plánovatelé obvykle doporučují, aby osoby s dvojím příjmem disponovaly nouzovým fondem, který se rovná minimálně třem měsícům výdajů. Jednotliví výdělečně činní by měli mít šestiměsíční stávku. Lidé, kteří provádějí přechod, který zahrnuje snížení platu, nebo dokonce žádný plat na nějakou dobu, by měli ušetřit ještě více, říká Luskin.

"Zjistěte, jak dlouho očekáváte svůj platový úrok - jeden rok? Dva roky? - a ušetřit tak, "říká.

Plánování, které je zapotřebí k předkládání budoucích příjmů a výdajů, by mělo pomoci lidem zjistit, zda jejich skok má smysl. Ti, kteří uvažují o návratu na vysokou školu, by například měli určit novou práci, kterou chtějí, jakou práci platí, jak bohatá jsou tato pracovní místa a celkové náklady na vzdělávání. To jim dává mnohem realističtější představu o jejich vyhlídkách než jen předpokládat, že vzdělání se vždy vyplatí, říká Breanna Reishová, certifikovaná finanční plannerka v Riverside, Kalifornie.

Než přestanete, využijte výhody

Lidé se také musí dívat dál na cestu, aby zjistili, jak může změna ovlivnit jejich schopnost ušetřit na odchod do důchodu a další cíle. Zisk, nebo ukládání, méně může vyžadovat například delší pracovní dobu.

Finanční plánovači radí klientům, aby plně využili výhody, které mají v současné době před svým skokem. Získání dentální práce nebo nových brýlí nyní dává smysl, pokud například budete během přechodu pracovat s pokrytím zdravotní péče s holými kosami.

Můžete také chtít zůstat ve svém současném zaměstnání ještě delší, pokud se chystáte uvést plán odchodu do důchodu nebo akciové opce nebo se kvalifikovat pro nějaký jiný finanční přínos. Samuel Boyd, certifikovaný finanční plánovač ve Washingtonu, D.C., měl jednoho klienta, který plánoval opustit svou práci v neziskové organizaci, aby zahájil vlastní podnikání. Boyd zjistil, že klient má nárok na to, aby zůstatek studentských půjček byl smazán prostřednictvím Programu odpuštění půjček na veřejnou službu, pokud by tuto práci zbyla ještě několik měsíců.

"Bude jednou z prvních Američanů, kteří by využili tohoto programu, o kterém neměl ponětí," říká Boyd.

Leon C. LaBrecque, CFP a CPA v Troy v Michiganu, požádá své klienty, aby mu řekli výhody a nevýhody toho, že neuskutečňují skok, stejně jako rizika a výhody plynoucí z jejich plánů. To jsou stejné otázky, které se LaBrecque zeptal předtím, než začal v roce 1989 založit vlastní společnost na správu majetku. LaBrecque říká, že měl "hezké šest-číselné místo v podnikovém vzdělávání", ale chtěl více svobody.

"Měřil jsem výhody přínosu proti riziku a zvážil to proti výhodám, které nerozhodl, a rizikům," říká LaBrecque. "Rozhodl jsem se [hokejová legenda] Wayne Gretzky. Chybí vám 100% snímků, které nepřijímáte."

Více od Investmentmatome

• Vypočítat své finanční skóre zdraví
• 5 kroků pro sledování vašich měsíčních výdajů
• Máte plán na splacení dluhu

Liz Weston je certifikovaným finančním plánovatelem a zpravodajem na Investmentmatome, osobním finančním webu a autorem vašeho kreditu. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.