Fed Rate Hike: Zde je co dělat

Vyvážené portfolio, které obsahuje diverzifikovanou kombinaci aktiv, může pomoci investorům spát i přes nejsilnější schůzi Federálního rezervního výboru.

Pokud se očekává nárůst sazeb, dopad na celkový trh je obvykle alespoň částečně započten do cen akcií. Je rozumné očekávat krátkodobou úzkost na akciovém trhu v reakci na zprávy, protože Wall Street je notoricky snadné strašit. Ale přerušovaná volatilita výměnou za vyšší potenciální návratnost vašich dlouhodobých úspor je paralelní s kurzem s investováním do akcií. (Nejste si jisti strategií? Podívejte se na náš návod jak investovat do akcií.)

2. Mám upravit svou investiční strategii?

Naše rady, jak zvládnout potenciální turbulenci na trhu, zůstávají stejná, jako tomu bylo u dlouhodobých investorů: Zhluboka se nadechněte, nehrozíte náhlé pohyby a nezaměřujte se na věci, které můžete ovládat.

Zde je několik návrhů, jak udržet vaše ruce zaneprázdněné, dokud se neobnoví obvyklá situace:

• Přezkoumejte původní investiční plán: Vyšší úrokové sazby mění vaše dlouhodobé očekávání pro některé z investic ve vašem portfoliu? V blízké budoucnosti by to mohlo být, zvláště pokud jste investováni do akcií, fondů obchodovaných na burze nebo podílových fondů v průmyslových odvětvích, které jsou v režimu expanze - kde vyšší výpůjční náklady mohou bránit schopnosti investovat do budoucího růstu - nebo silně závislé na schopnost spotřebitelů financovat nákupy (domovy a auta). Ale co dál? Pokud vaše původní investiční práce stále stojí, pak stojí podle vašich rozhodnutí.
• Zkontrolujte rozdělení aktiv: Vyvážené portfolio, které obsahuje diverzifikovanou kombinaci aktiv, může pomoci investorům spát i přes nejsilnější schůzi Federálního rezervního výboru. Najděte klidné místo, kde můžete zkontrolovat alokaci svého důchodového portfolia, ale nebuďte příliš rychlý na to, abyste se pohybovali v reakci na jakékoliv krátkodobé výkyvy.
• Využijte co nejvíce peněz, které potřebujete v následujících třech až deseti letech: Nezapomeňte, že vaše krátkodobé úspory považujete za součást celkového portfolia. Jakékoli peníze vyčleněné na nadcházející výdaje, jako jsou počáteční roky odchodu do důchodu nebo záloha na bydlení, by měly být investovány do více předvídatelných a méně volatilních investic než na akciový trh.
• Využijte volatility trhu tím, že investujete, když se trh dostane: Když běžíte směrem k vraku s penězi, dostanete nervy z oceli. Ale odměny, které následují v prvním kroku pravidla "koupit nízké, prodávají vysoké", jsou často velmi cenné. Nemusíte se potápět do slevové koše se všemi svými penězi najednou. Přidávání vašich pozic v průběhu času je jedním z cest, jak snížit vaše riziko.

3. Změna sa změní měřítko měnového účtu?

S posledních několika zvýšením sazby se zvýšily roční procentní výnosy z úsporných účtů, a to zejména u online bank. Ve většině případů zůstávají úrokové sazby u bank v oblasti cihel a malty nízké.

Banka se obvykle bude zabývat tím, jak její konkurenti reagují na zvýšení Fedu. Pokud ostatní začnou zvyšovat sazby, bude se tato instituce pravděpodobně cítit nucena zůstat konkurenceschopná. Tento trend se projevil u řady on-line bank a některých družstevních záložen, které v některých institucích poprvé za několik let posunuly míry nad 2%.

Díky tomu je důležité sledovat APY vaší banky a porovnávat je s hodnotami v jiných finančních institucích. Pokud zjistíte vyšší míru úspor jinde, můžete zvážit otevření účtu u této banky. Je pravděpodobné, že to bude online banka; nejenže nabízejí vyšší sazby, ale mají také tendenci účtovat méně poplatků než jejich náprotivky z cihel.

4. Budou měny ceny CD měněny?

Roční procentní výnosy na CD se také zvýšily v loňském roce, přičemž on-line banky vedly cestu.Některé z nejlepších termínů CD s delší dobou překročily 3% APY. Sazby u většiny tradičních bank zůstávají nízké.

Standardní disky CD jsou typicky ovlivněny stejným způsobem, jako jsou spořicí účty: Kurzy mohou postupně postupovat postupně.

Některé banky nabízejí bomby na CD, které zákazníkům umožňují požadovat zvýšení sazeb v případě nárůstu sazeb banky. Ve většině případů mohou zákazníci tuto možnost využít pouze jednou během termínu CD. Tyto typy CD obvykle mají nižší úrokové sazby než certifikáty s pevnou sazbou a mnohé z nich mají vyšší nároky na vklady. Přesto, pokud máte, sledovat sazby vaší banky. Pokud půjdou nahoru, požádejte finanční instituci, aby odpovídajícím způsobem upravila vaši sazbu.

5. Zvýší úroková sazba moje hypotéka?

Hypoteční sazby se pohybují nahoru a dolů v reakci na tržní síly. Fed má omezený vliv na směřování hypoték. Někdy hypotéky vzrůstají po zvýšení sazeb Fed, někdy jdou více či méně na stranu a někdy dokonce padnou.

V letošním roce vzrostly sazby hypoték zhruba ve stejné výši jako sazba federálních fondů. Centrální banka tento rok dosáhla třikrát krátkodobých úrokových sazeb celkem o tři čtvrtiny procentního bodu. Hypoteční sazby se zhruba zvýšily.

" VÍCE: Vypočítejte měsíční hypotéku

V závislosti na druhu hypotéky, které máte, se váš plán jednání může lišit:

• Pokud jste již majitelem domu s hypotékou s pevnou úrokovou sazbou, jste všichni dobří. Váš kurz je nastaven.
• Máte-li hypotéku s nastavitelnou sazbou, která překonává období výpovědní doby, věnujte pozornost sazbám hypoték a zvažte přemístění úvěru s pevnou úrokovou sazbou, zejména pokud máte v úmyslu zůstat dlouhodobě v domácnosti.
• Úvěrové úvěry na akcie domů reagují přímo na zvýšení krátkodobých úrokových sazeb Fed. Někteří věřitelé vám umožňují převést celý nebo část vašeho zůstatku HELOC z nastavitelné sazby na pevnou sazbu. Nebo můžete přejít na půjčku s fixní sazbou z jiného věřitele. Mohli byste vyšetřit oba jako možnosti, nebo pracovat na zaplacení základní jistiny na vašem HELOCu, než se kurzy budou pohybovat mnohem vyššími.

6. Mám se starat, jestli nakupuji doma?

Tolik různých faktorů půjde do nákupu domů - kolik domu si můžete dovolit, hypotéky a domácí ceny ve vaší oblasti, plus potřeby vaší rodiny, pracovní situace, zálohy a další.

Je to těžké čas všechno dokonale. Ale pokud jste všichni ochotni koupit, nedovolte, aby vás skórovalo mírně vyšší úrokové sazby hypoték. Postupujte podle svého plánu. Přestože se zdá, že dlouhodobý výhled podporuje stále rostoucí úrokové sazby, bude trvat dlouho, než se hypoteční sazby vrátí k 47letému historickému průměru 8,1%. Mezitím budete v penězích s úvěrem na bydlení někde mezi 4% a 5%. I 6% hypotéka je významná sleva ve srovnání s historickým průměrem.

Ano, vyšší úrokové sazby mohou ovlivnit vaši kupní sílu. Pokud se ceny pohybují podstatně vyšší, možná budete muset hledat nižší cenový rozsah. Kalkulátor domácí cenové dostupnosti umožňuje zadat různé domácí ceny a úrokové sazby a zjistit, jak by to ovlivnilo měsíční platbu.

" VÍCE: Sledujte nedávné trendy hypoték

7. Budou moje kreditní karty zvyšovat?

Očekávejte, že vaše sazby platební karty rostou pokaždé, kdy Fed zvýší federální sazbu. Úrokové sazby platebních karet obvykle stoupají nebo klesají s primární sazbou, která je přímo ovlivněna akcí Fedu. Když Fed v posledních letech zvýšil sazby o 0,25 procentního bodu, většina významných emitentů zvýšila roční procentní sazbu svých karet o stejnou částku za měsíc nebo tak.

Pokud váš kurz narůstá, možná o tom slyšíte od společnosti vaší kreditní karty. Přestože vydavatelé platebních karet obvykle vám musí poskytnout 45denní výpovědní lhůtu o zvýšení vaší sazby, je zde výjimka pro zvýšení, které je vyvoláno změnou základní sazby. Podívejte se tedy na výpisy platebních jednotek uvedené ve výpisu z kreditní karty.

Vyšší sazba na vaší kreditní kartě znamená, že bude stát více peněz na dluh, i když vyšší náklady budou záviset na vaší zůstatek. Vaše APR je faktorem, jak se vypočítá vaše minimální platba, takže by se mohlo také zvýšit. Bez ohledu na efekt v dolarových termínech snižování dluhu z kreditních karet je vždy moudré.

Na tuto zprávu přispěli spisovatelé pracovníků Investmentmatome Hal Bundrick, Tony Armstrong, Dayana Yochimová a Anna-Louise Jacksonová.

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Vidět kde jsou dnes hypoteční sazby

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Učit se jak srovnáváte sazba spořícího účtu

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Objevit kolik budete potřebovat pro odchod do důchodu