Zdravotní pokrytí a vaše vysvětlení přínosů

Po pobytu v nemocnici nebo ambulantní návštěvě můžete získat několik účtů a alespoň jedno prohlášení, které říká "neplatí." Toto je vaše vysvětlení výhod nebo EOB.

Na první pohled to může vypadat jako spousta čísel a nesmyslů pro vás, a dokonce můžete být v pokušení ho vyhodit. Ne. U každého zdravotního účtu, který obdržíte, obdržíte od svého pojistitele vysvětlení, ačkoli někdy se na EOB odráží více než jeden lékařský účet. Váš EOB je jediný způsob, jak zjistit, které zdravotnické služby vaše zdravotní pojištění pokryje, a budete potřebovat, pokud by vám bylo zamítnuto pokrytí nebo chcete vyjednat svůj účet.

Zde je návod, jak zajistit, aby vaše zdravotní pojištění bylo správně aplikováno. Pomůže vám to, pokud jste si pro své služby přečetli podrobný zdravotní poplatek, ale můžete kontrolovat některé části EOB bez účtování.

" VÍCE: Jak číst váš lékařský účet

První kroky

Kromě fakturace o zdravotní péči budete chtít mít nějaké jiné papíry užitečné, a to od vašeho pojistného plánu. Přehled shrnuje plán pojištění, který jste si zakoupili, včetně těch služeb, které musíte zaplatit z kapsy a část nákladů na ošetření a zkoušky.

Pokud nemáte souhrnný přehled plánu, můžete si ho stáhnout z portálu zákazníka vašeho pojistitele nebo zavolat na linku zákaznického servisu, aby vám byl zaslán.

Váš on-line zákaznický portál zdravotního plánu také může mít ukázkové vysvětlení výhod; většina významných pojišťoven. Podívejte se na vzor plánu, než začnete číst vlastní. Vzhledem k tomu, že se styly EOB liší mezi společnostmi, vzorek, který poskytuje vaše pojišťovna, je nejlepším způsobem, jak porozumět všem matoucím sekcím vašeho EOB.

Co porovnávat s lékařským účtem

Nejprve se ujistěte, že identifikační údaje jsou správné na vašem zdravotním účtu a EOB spolu s číslem vašeho účtu. Pravidelné chyby jsou snadné a malá chyba může vést k odmítnutí celé žádosti zdravotní pojišťovnou.

Zatímco zdravotnické účty jsou plné kódů, které budete chtít vyhledat, abyste zajistili správné poplatky, pravděpodobně se nebudete muset starat o ně příliš mnoho při čtení vašeho EOB. "Začnu tím, že se vyrovnám výše dolaru a lékařským podmínkám," říká Cheryl Welch, prezident společnosti Hudson Valley Medical Bill Advocates. Částky dolaru na vašem účtu by měly odpovídat částce "částka účtovaná" nebo "částka účtovaná částka" vašeho účtu EOB, typicky první číselný údaj v dolaru.

Částka poplatku nebo vyúčtovaná částka: cenu za každou lékařskou službu nebo léčbu nebo to, co by vám bylo účtováno, pokud by neměli zdravotní pojištění.

Místo služby: To může nebo nemusí být uvedeno na vašem EOB spolu s kódem "location". Tyto kódy jsou často platné, protože váš plán může pokrývat pouze určité postupy, pokud jsou prováděny v určitém nastavení, například v nemocnici nebo v zařízeních pro naléhavou péči.

Co porovnávat s souhrnem plánu

Bod pro čtení vašeho EOB je zajistit, aby vaše pojistné plnění bylo správně zpracováno pro Vaši návštěvu. Porovnejte si souhrn výhod s tím, co vaše pojištění skutečně zaplaceno.

Splácení a spoluúčasti: částku, kterou zaplatíte za každou službu, ať už jako stanovený poplatek (copay) nebo procentní podíl (spolupoistence). V některých případech to může být jediná částka, za kterou jste zodpovědná, a za ambulantní péči jste pravděpodobně zaplatili při návštěvě. Vaše kopaje a spoluúčasti by měly být jasně uvedeny pro každou krytou službu na vašem souhrnu plánu.

Odpočítatelné: částka, kterou zaplatíte před svým plánem, pokrývá větší část účtů. Zvláště pokud jste byli hospitalizováni, možná budete muset za tuto návštěvu zaplatit celou odpočitatelnou částku plus jakékoliv zajištění, jak je uvedeno ve vašem souhrnu zásad. Veškeré služby, na které se nevztahuje váš zdravotní plán, jak je uvedeno ve vašem souhrnu plánu, se nezapočítávají do vašeho odpočtu.

Podrobnosti o číslech

Kromě výše uvedených informací budou na EOB existovat další čísla, výrazy a kódy, které mohou být neznámé. Zejména to bude odrážet částky dolaru účtované a zaplacené za vaše zdravotní služby.

Povolená nebo "zlevněná" částka: Pokud je poskytovatel ve vaší pojišťovací síti, jedná se o částku, na níž se dohodla vaše pojišťovna a poskytovatel zdravotní péče. Pokud je pro tento sloupec prázdný řádek, vaše pojištění pravděpodobně tuto službu nezahrnuje.

Poplatky nezahrnuté: Jedná se o rozdíl mezi poplatkem a povolenou částkou. Pokud se rovná poplatku, nejste zahrnuty pro tuto službu a EOB by měl mít poznámku nebo kód příčiny.

Kód poznámky nebo příčiny: Pokud pojistník nezaplatí poplatek, vysvětlení výhod by mělo být důvodem, jako je lékař mimo síť, nepokrytá služba nebo nesplněná daň. Všechny kódy nebo zkratky by měly být vysvětleny v indexu nebo klíči.

Částka k úhradě: částku dolaru, kterou vaše pojišťovna souhlasí s platbou za návštěvu. Ve většině případů provedla platbu před tím, než obdržíte EOB.

Dlužné od pacienta: částku, za kterou jste povinni platit poskytovateli. Mělo by to být vaše copay, coinsurance, odpočitatelné a nepokryté poplatky všechny dohromady.Pokud se váš poskytovatel pokusí provést poplatek za případný rozdíl mezi povolenou částkou a kryté částkou, považuje se to za "vyúčtování zůstatku" a nezapočítává se do vašeho odpočtu. Některé státy chrání spotřebitele před fakturačním vyúčtováním pomocí zákonů o "prekvapivém lékařském účtu"; abyste zjistili, zda jste chráněni, zavolejte pojišťovně vašeho státu.

Dáte je dohromady

V ideálním světě poskytne váš poskytovatel nárok, návštěva je účtována správně, všichni poskytovatelé jsou v síti a vyúčtujete se pouze za částku, kterou vaše EOB říká "kvůli pacientovi".

Ale hodně se mýlí. Mohli byste být vyúčtováni nebo by mohlo dojít k chybě v oddělení fakturace vaší nemocnice nebo v oddělení nároků vašeho pojistitele.

Ujistěte se, že budete muset každou část nabíjet samostatně, abyste zajistili správné pokrytí. Pokud si myslíte, že to není, nebo jste prostě zmatení o detailech, zapište si všechny otázky, které máte, a zavolejte na linku zákaznické podpory vašeho pojišťovny.

Na druhou stranu, pokud si myslíte, že vaše pojištění bylo účtováno nesprávně, zavolejte nejdříve nemocnici nebo poskytovatele a vyžádejte si kopii zdravotní dokumentace, která by měla uvést podrobnosti o všech službách, za které jste účtovány. Poté použijte nástroj FairHealth, abyste zjistili, jaké jsou přiměřené poplatky za služby, které jste obdrželi.

Pokud si stále myslíte, že jste byli účtováni nespravedlivě, možná se budete chtít vypořádat s poplatky nebo požádat advokáta, jako je Welch, o kontrolu zdravotního účtu a EOB o chyby. "Většina z nich nabízí bezplatný audit a účtuje se pouze, pokud vám ušetříme peníze," říká Welch, který účtuje procento úspor, jak mnoho obhájců dělá.

V extrémních nadměrných situacích může být advokát, který zná zdravotnický průmysl, vaše nejlepší šance ušetřit peníze.

Lacie Glover je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.