Nenechte dovolenou dárky dávající vykolejení svého finančního plánu

Steve Branton

Přečtěte si další informace o Steveovi v aplikaci Investmentmatome's Ask a Advisor

Jak se brzy pátek a Cyber ​​pondělí rychle přiblíží, je to správný čas myslet na to, kolik máte opravdu k dispozici letos strávit na dárcovství. Ačkoli potěšení z vašich milovaných s dary může být vzrušující, nikdo nemá rád kocovinu z kreditních karet v lednu, nebo pocit, že jste se nadměrně rozložili na úkor vlastních dlouhodobých plánovacích cílů.

Ale nemusíte se potýkat s dluhy v úsilí o dovolenku. Zde jsou některé způsoby, jak nastavit hotovost na dárky.

Vytvořte (nebo automatizační) plán výdajů

Jedním způsobem, který funguje dobře, je založení spořicího účtu počátkem roku s automatickou měsíční převodní cenou (například 25 dolarů). Sotva si to všimnete během roku, ale v listopadu nebo prosinci to připadá na pěkný kus změny.

Dalším osvědčeným přístupem je vytvoření celkového plánu výdajů s řádkovou položkou pro darování. Tento účet může obsahovat i peníze na dárky pro narozeniny. Pokud jste nikdy nevytvořili plán výdajů, je velmi snadné začít. Můžete použít Microsoft Excel nebo Tabulky Google, nebo můžete zrnité s Quicken nebo QuickBooks.

V nejzákladnějším plánu výdajů byste si vytvořili jednoduchou tabulku, na které se budou zobrazovat vaše stálé výdaje (např. Nájemné nebo hypotéky, pojištění a výdaje na stravu) na levé straně stránky, a to buď měsíčně nebo ročně. Pak utvořte výdaje v dolní části pomocí funkce "součet" tabulky. Na pravé straně tabulky uveďte výdaje na diskrétní výdaje (např. Sváteční nebo narozeninové dárky, zábava a prázdniny) a také celkem.

Součet těchto dvou čísel by měl být nižší nebo roven vašim celkovým příjmům a měl by brát v úvahu peníze vyčleněné na investiční fondy, penzijní fondy, daně a mimořádné události. Řekněme, že zjistíte, že můžete utrácet 300 dolarů na dárky. Jakmile vynaloží 300 dolarů, musíte počkat až do příštího roku, abyste si koupili další dárky.

Uchovávejte oddělený fond za diskreční výdaje

Je také rozumné pravidelně vyčkat peníze na diskreční výdaje. Většina pevných měsíčních výdajů se vyplácí z vašeho běžného účtu a můžete mít u svého pevného účtu spořicí účet roční náklady, jako jsou daně z majetku nebo pojištění domácností. Ve stejném duchu můžete otevřít jiný účet (nebo účty) za vaše volné náklady, například jako dárek nebo cestovní účet. Nastavením automatických měsíčních převodů z běžného účtu do těchto spořicích účtů budou peníze, které budete potřebovat později.

Pokud nezůstanou žádné příjmy (tj. Diskreční příjmy) poté, co jste zaplatili své pevné výdaje, je to signál, že máte problém. Dovolené dárky by neměly pocházet z vašeho nouzového fondu nebo být účtovány na kreditní karty, pokud nebudete platit celý účet na konci fakturačního cyklu.

Plánujte prioritu

Pokud musíte zaúčtovat dárky nebo najít peníze jinde na letošní prázdninovou sezónu, zvážit nastavení položky kalendáře pro zahájení plánu výdajů počátkem roku 2016. Učiňte si místo, abyste vytvořili oddělené úsporné účty za měsíční transfery, abyste ušetřili příští rok fond. Pak, v příštím prázdninovém období, bude se cítit jako dobré dát (a strávit), jak to bude pro vaše milované přijímat. Dejte si dar hranic a nepokračujte dále, než si můžete dovolit.

Mějte na paměti, že dary nemusí být nutně drahé; ve skutečnosti jiné druhy dárků - snad těch, které zahrnují váš čas a talent - by mohly lépe ilustrovat dovolenou ducha. Můj podnik například mluvil chvíli zpět na skupinu mladých učňů, kteří pracovali v restauracích v San Franciscu, a mnozí z nich plánovali připravit jídlo pro své blízké během prázdnin, protože si prostě nemohli dovolit koupit dárky.

Někdy není lepší dárek než čas strávený společně.

Obrázek přes iStock.