Nenechte Instinct ruin svůj finanční plán

Anthony Isola

Přečtěte si více o Anthony na našich stránkách Zeptejte se poradce

Lidský instinkt, který se zaměřuje pouze na bezprostřední ohrožení našeho blaha, je pevný. To se vyvinulo proto, že udržovalo časné lidi fyzicky bezpečné. Ale zatímco instinkt, který jezdí z nebezpečí, je neocenitelný pro neandrtálce, který rotuje savanu jako lovce / sběrače, může to být zničující pro dlouhodobý finanční plán.

Jen si přemýšlejte o násilných výkyvech na globálních akciových trzích v nedávné minulosti. Většina investorů neviděla ani přes 1,000 bodový pokles v Dow a co si mysleli, že to bude dělat pro jejich finanční budoucnost. Někteří investoři reagovali na instinkty a běhali - prodali své akcie a vystoupili.

Proč se dav jedná iracionálně, když se tento společný investor chystá koupit vysokou cenu a prodávat nízkou cenu? Odpověď spočívá v monománii, psychóze charakterizované patologickou posedlostí jediné myšlenky nebo skupiny myšlenek. Lidé postižení jednoduše nemohou vidět velký obrázek. Jejich chování je motivováno jejich posedlostí a je v celkovém kontextu iracionální.

V uplynulých týdnech investoři ignorovali skutečnost, že trh za posledních několik let vzrostl o více než 100% a soustředil se na pár dní strašidelného prodeje. Transformované negativními krátkodobými událostmi ignorovaly dlouhodobý vzestupný trend trhu.

Ve své vynikající knize "Rapt" autor Winifred Gallagher hovoří o tom, jak "energie proudí tam, kde je pozornost věnována." V tomto případě byla pozornost mnoha investorů věnována tomuto krátkodobému houpání, takže jejich energie šla na prodej svých investic ve stavu panika. Lidé mají tendenci zvolit si chování, které jim dává rychlé odměny, říká Gallagher. Tady investoři prodali své akcie, aby se zbavili bolesti při ztrátě peněz - přestože se jednalo o prodej, který ztratil papírové ztráty na skutečné ztráty.

Tak, jak se vyhneme tomuto negativnímu modelu rozhodování a změníme naše zaměření z negativity na příležitost, zvláště pokud jde o investování?

Nejprve musíme plánovat, jak budeme jednat předem. Pokud víte, že reagujete špatně na pravidelné výprodeje akcií, mohlo by být dobré, kdybyste se dívat na televizi v těchto dnech. Je nutné dostat okamžitou aktualizaci masakru? Rozhodování o akčním plánu před událostí spíše než během ní bude znamenat obrovský rozdíl v konečném výsledku.

"Potřebujete odvést pozornost od paralyzujícího se zármutku a sebepřítomnosti k velkému obrazu, který ztrácí do perspektivy," píše Gallagher. To by mohlo jednoduše znamenat připomenutí, že k tomu, aby někdo vydělal peníze na akciovém trhu, musí zásoby někdy jít dolů. Nebo pochopit, že pokles 12% není ani tolik neobvyklé za dlouhou historii akciového trhu. Taková perspektiva je v těchto dobách zoufale potřeba.

Nebo uvažuj tuto uklidňující myšlenku z tohoto týdeníku MarketWatch, Brett Arends: Kdybys byl jeden z nejslabších lidí na planetě a investoval všechny své peníze před tím, než se Lehman Brothers zhroutil v roce 2008, ještě bys dnes dosáhl 80%.

Tento druh posunu v perspektivě vám může pomoci lépe rozhodovat o dnešních trzích. Pokud směřujete veškerou svou energii do negativních aspektů události, nebude možné pro vás vidět příležitosti, které by z ní mohly vyplynout.

Například, mnoho akcií má výplaty dividend vyšší než výnosy desetiletých pokladničních poukázek. Když se tak stane, je to obvykle známka toho, že se trh blíží k dnu. Pokud jste si mysleli, že je to dobrý nápad koupit akcie před několika měsíci, skutečnost, že ceny jsou o 12% levnější, by vás měla být šťastná.

To samozřejmě je v rozporu s tím, co řeknou mnozí vědci, protože vás varují, abyste sledovali vaše instinkty, utíkali jste před nebezpečím a přeměňovali jste se na peníze během nebezpečné doby. Když však trhy spadnou, skutečně se stanou méně riskantní. Nákup na nižších úrovních zvyšuje pravděpodobnost vyšší budoucnosti výnosů.

Mohli byste se také podívat do zámoří na potenciální dlouhodobé výhody. Mnoho rozvíjejících se trhových akcií se prodává na levnější úrovni než před pěti lety. Mnoho zahraničních rozvinutých trhů se prodává za značnou slevu ve Spojených státech a stává se ještě levnějšími.

Bez ohledu na investiční strategii je spodní řádek, že hledáním příležitostí během chaosu je téměř vždy lepší taktika než soustředění na předsudky o negativitě a temnotě. Zatímco v životě neexistují žádné záruky nebo investujete, posunutí vašeho postoje by mělo dát větší šanci, že budete mít více užitečných zkušeností jak osobně, tak i finančně.

Zaměřte svou pozornost na dobré věci - co musíte ztratit?

Tento článek se také objevuje na Nasdaq.

Obrázek přes iStock.

Mohlo by se vám líbit:

Budou Robo-Advisors Sink finanční poradci?

Jak zastavit nedostatečné zhodnocení vašich investic

Zásoby silné? Vyhněte se této společné chybě

5 věcí, které je třeba vědět před tím, než budete mít možnosti volby