Zkuste své kreditní karty dluhové obavy s 3 taktiky

Dělají vás kreditní karty nervózní? Získat bonusy za přihlášení a odměny kreditními kartami mohou znít lákavě, ale obáváte se, že vám vznikne příliš mnoho dluhu - a zájem, který přichází s ním.

Strategie důkazu dluhů vám však může zabránit v půjčování více, než si můžete dovolit. Tyto tři kroky vás mohou připravit na neočekávané a ochrání vás před dluhovým cyklem kreditních karet, který posílá zájem spirálovitě.

1. Zahajte nouzový fond

Život vám může házet zvraty a otáčky - ztráta zaměstnání, zdravotní dluh, opravy domů a automobilů, další mimořádné události. Namísto spoléhání se na vysokou úrokovou kreditní kartu, abyste zaplatili za neočekávané výdaje, vytvořte nouzový fond, který byste mohli využít.

Nenechte se odradit od pokynů, abyste měli tři až šest měsíců životních nákladů; dokonce i malý startovací fond může pomoci. Fond finančních prostředků ve výši 500 dolarů je dostačující k pokrytí společných nouzových situací, jako je opravy automobilů nebo menší náklady na zdravotní péči podle úřadu pro ochranu spotřebitelů.

"Musíte začít někde, i když je to jen 25 dolarů týdně," říká Thomas Nitzsche, mluvčí společnosti Money Management International, neziskové poradenské agentury. "Protože pokud nezačínáš někam, nemusíš začít."

Carrie Lindseyová, matka dvou dětí, která řídí životopisný blog Carrie Elle, byla vděčná za to, že měla nouzový fond, když jí auto začalo mít problémy. Opakovaně vyčerpala fond za opravy - a stále ji doplňovala.

"Nouzový fond byl tento dary," říká Lindsey. "Je to velmi uklidňující a velmi osvobozující, protože nemáte pocit, že jste závislí na nikom jiném, kdo tyto účty platí."

Udržujte svůj fond na spořicím účtu, který neúčtuje měsíční poplatek. Roční procentní výnos bude pravděpodobně nízká - národní průměr pro spořicí účty je malý 0,06% - ale můžete najít účty s APY 1% nebo vyšší.

Pro další růst se automaticky platí za směrování části každé výplaty přímo do nouzového fondu. Pravidelné neočekávané výnosy - zvýšení, bonusy, vrácení daně, narozeninové peníze - mohou také zvýšit váš fond

2. Udržujte dobrý kredit, abyste se kvalifikovali pro nabídky s nízkým úrokem

Nouzový fond není vždy dostatečný k pokrytí výdajů. Někdy potřebujete plán B, který by mohl vyžadovat uplatnění 0% úvodní kreditní karty APR.

Takové karty vám mohou ušetřit peníze na úroky po určitou dobu, ale možná budete potřebovat dobré kreditní skóre - 690 nebo vyšší - abyste se kvalifikovali. Chcete-li udržet dobrý kredit, je důležité, aby všechny platby dluhu včas a používat 30% nebo méně z vašich úvěrových limitů.

V závislosti na stavu nouze možná nebudete mít čas žádat o kreditní kartu a počkat na její přijetí, ale lidé s dobrým kreditem mají další možnosti. Osobní půjčka například může nabídnout rychlejší schválení, větší částky půjček a pevný termín - což znamená, že budete mít lhůtu k jejímu vyplacení. Před rozhodnutím zvažte náklady na úroky a poplatky.

V některých případech nemusí být vůbec třeba půjčovat peníze. Například s lékařským dluhem by vám poskytovatel mohl nastavit platební plán, nebo byste mohl požádat o finanční pomoc, říká Nitzsche.

3. Ak rychle začne růst dluh, jednat rychle

Pokud se úroky z kreditních karet začínají hromadit, budete chtít skočit do akce, než se dostanete z ruky. To může znamenat vyškrtnutí zbytečných výdajů, vyzdvižení postranních koncertů nebo žádost o platbu kreditní karty.

Tyto karty vám umožňují převést dluh z vysoce úročené kreditní karty na jednu s nižší splatností. Opět, dobrý kredit bude faktorem při určování, zda jste kvalifikovaní.

Ideální platební bilance nemá žádný roční poplatek a dlouhý 0% vstup do APR, aby vám poskytl čas na splacení dluhu. Budete pravděpodobně stále platit poplatek za převod zůstatek - obvykle 3% až 5% z převáděné částky - i když najdete karty, které takové poplatky neúčtují, pokud je převod uskutečněn v určitém čase.

Pokud nemůžete získat nárok na kreditní kartu, nebo pokud kreditní limit, který vám nabízíme, nestačí na splacení vašeho dluhu, může to být čas, abyste zvážili další možnosti.

"Je skutečně důležité mluvit s věřiteli, zvláště pokud vaše okolnosti jsou výsledkem něčeho, co je mimo vaši kontrolu," říká Nitzsche. "Máte-li více věřitelů, vždy můžete mluvit s úvěrovým poradcem, abyste zjistili, zda vám mohou pomoci vytvořit rozpočet a nastavit účty na plánu správy dluhů."