Pro velké úvěry, platební karty v plné spíše než účetní dluh

Mnoho spotřebitelů se domnívá, že pro získání vysokého úvěrového skóre musíte mít měsíc na měsíc rovnováhu na vaší kreditní kartě a platit úroky na cestě. Ale výzkum ukazuje opak: Lidé, kteří každý měsíc plní svůj zůstatek, mají větší pravděpodobnost, že budou mít vynikající kreditní skóre.

NPR sestavila údaje z Národního úřadu pro ekonomický výzkum, z nichž vyplývá, že 73% spotřebitelů s hodnotou FICO 800 zaplatí každý měsíc své zůstatky kreditní karty v porovnání s méně než jednou čtvrtinou spotřebitelů, kteří mají skóre FICO 700 nebo méně.

Ale co je to s myšlenkou, že potřebujete mít dluh na vybudování úvěru?

"Jedná se o mýtus," říká Ken Chaplin, senior viceprezident pro úvěrovou kancelář TransUnion. "Klíčem k budování dobrého úvěru je přístup k otevřenému úvěru", který nemusí nutně využívat tento úvěr.

Zmatek může vyplývat ze skutečnosti, že 10% vašeho skóre FICO je určeno podle toho, jak je váš kredit různorodý. To může pomoci mít směs dluhových typů, včetně těch, které se přenášejí z měsíce na měsíc, jako je například hypotéka nebo auto úvěr. Ale to není nutné.

Proč platit zůstatek v plné výši je dobrý nápad

Úplné 30% vašeho skóre FICO je určeno částkou, kterou dlužíte. Klíčovým prvkem tohoto výpočtu je míra využití kreditu nebo procento dostupného kreditu, který právě používáte. "Obecně platí, že vaše skóre klesá, když používáte více než 30% svého kreditu," říká Chaplin. Neuhlížejte však, že jako cílovou hranici 30%; 0% poměr využití úvěru je optimální.

Nerd poznámka: Poměry využití, které se dostanou do vašeho kreditu, jsou založeny na zůstatku, který vydavatel kreditní karty oznamuje úvěrovým institucím každý měsíc. Chcete-li zachovat 0% poměr využití úvěrů na dané kartě, musíte zaplatit zůstatek karty před emitent o tom informuje. Obvykle je to datum výpisu, ale pro jistotu se obraťte na vydavatele vaší karty.

Tipy na zaplacení dluhu

Pokud pravidelně provádíte vypořádání od měsíce k měsíci, nemusí být snadné okamžitě začít platit v plné výši. Zde je několik tipů, které vám pomohou dostat se na správnou cestu:

Vyhněte se dalšímu přidání karty:Pokud se pokoušíte dosáhnout zůstatku vaší kreditní karty na nulu, musíte kartu přestat používat. Použijte debetní kartu nebo hotovost, dokud nevymažete zůstatek.

Omezte výdaje:Pokud jste nehodnotili své výdaje, nyní je vhodný čas. Začněte tím, že rozdělíte své výdaje na kategorie (například nájemné, potraviny, zábava atd.) A poté použijte potvrzení nebo bankovní výpisy, abyste v posledních několika měsících přidali výdaje v každé kategorii. Pak označíte oblasti, kde si můžete ozdravit své výdaje a využít dodatečné hotovosti, abyste splatili svůj dluh.

Zvyšte svůj příjem:Pokud jste snížili své náklady a jsou stále připoutáni za peníze, zvážíte způsoby, jak zvýšit odměnu. Udělejte to tím, že najdete způsoby, jak zvýšit svůj primární výplatní výkaz, podniknout druhou práci, podniknout boční práci nebo prodávat několik věcí, které již nepoužíváte.

Konsolidovat svůj dluh:Pokud provádíte rovnováhu na více kartách, zvážit jejich konsolidaci na kreditní kartu s 0% úvodním termínem splatnosti při převodu zůstatku. Ušetříte peníze na úroky a splácíte zbytek rychleji.

Strávit jen to, co máte:Jakmile zaplatíte dluh z kreditní karty, udělejte si cíl utrácet pouze to, co můžete vyplatit na konci měsíce. Vytvořte rozpočet, abyste si stanovili své očekávání a udrželi si zodpovědnost.

Zaplaťte v plné výši prioritu

Platba kreditní karty v plné výši je dobrý zvyk a zvýší vaše kreditní skóre a pomůže vám vyhnout se zájmu. Pokud máte v současné době potíže s vyplácením zůstatku, nevzdávejte se. Mohlo by to vynaložit nějaké úsilí, ale splacení vašeho dluhu a zachování takovým způsobem vás připraví na finanční úspěch.

Ben Luthi je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @benluthi .

Obrázek přes iStock.