Pravidla otevírají dluhové sběratele k ochraně spotřebitelů

Na počest Národní týden ochrany spotřebitelů , ti, kteří se chovají, vás chtějí vzdělávat o vašich právech spotřebitele. Dnes budeme vysvětlovat zákon o spravedlivém dluhu, co dlužníci mohou a nemohou legálně dělat a kde můžete hlásit špatné chování od inkasních agentur.

Několik věcí je mnohem frustrující než obtěžování kolegy dluhů za dluhy, které chcete splatit, ale nemůže. Federální pravidla vás však chrání před nevhodnými a podvodnými postupy sběru. Přečtěte si další informace o svých právech spotřebitele, pokud máte účet ve sbírkách.

FDCPA

Zákon o spravedlivém inkasním dluhu je novinkou zákona o ochraně spotřebitelských úvěrů, který byl vytvořen k ochraně spotřebitelů před nekalými praktikami při vymáhání pohledávek. Definuje práva spotřebitelů při jednání s inkasními agenturami a omezuje akce, které mohou dlužníci sbírat.

Co dlužníci mohou dělat

Když je váš dluh splatný, váš věřitel jej může prodávat inkasní agentuře. Dlužníci z agentury se pak mohou pokusit vybírat dluh, který dlužíte, obvykle prostřednictvím dopisů a telefonních hovorů. Je-li kontakt legitimní, měl by být sběratel schopen vám na požádání poskytnout jméno, adresu a telefonní číslo agentury pro sběr.

Sběrná agentura má právo zavolat vám doma nebo na pracovišti v přiměřených hodinách, pokud není výslovně požádáno, aby tak neučinila. Do pěti dnů od volání vám agentura pro inkaso musí poslat písemné potvrzení s uvedením výše dlužné částky a jména vašeho věřitele.

Pokud si nemyslíte, že dlužíte dluh, můžete agentuře poslat dopis vysvětlující tento fakt do 30 dnů od obdržení potvrzení o schválení podle Federální obchodní komise. S dopisem uveďte důkaz, že dluh není vaším. Agentura pro sběr dat musí přestat kontaktovat vás v tomto okamžiku, ledaže vám může zaslat písemné ověření, že dluh je váš.

Pokud je váš dluh a chcete, aby agentura přestala kontaktovat vás, můžete odeslat dopis, který o to požádá. Po obdržení vašeho dopisu existují dvě okolnosti, za kterých můžete být stále kontaktováni:

• Sběratel vás může kontaktovat, aby vás informoval, že další kontakt nebude.
• Sběratel vás může kontaktovat, aby vás informoval, že proti vám bude učiněna konkrétní akce - jako soudní proces.

Tip Nerd: Proveďte kopie veškeré korespondence, kterou pošlete a obdržíte od inkasní agentury, pokud budete muset podat žalobu na soud nebo je proti vám podána žaloba.

Když mluvíme o soudních sporech, agentura pro inkaso vás obvykle žádá, abyste vybral dluh, pokud nezaplatíte v určitém časovém období. Pokud ztratíte, může sběratel dostat proti vám obžalobu a získat peníze z vašeho bankovního účtu. Můžeš mít i část své mzdy zdobenou. Ujistěte se, že jste reagovali na jakýkoli soudní předvolání, které obdržíte; jinak ztrácíte právo na obhajobu.

Dlužníci mohou kontaktovat třetí strany za účelem získání vaší adresy, telefonního čísla nebo jména vašeho pracoviště. Obecně lze kontaktovat třetí strany pouze jednou.

" VÍCE: Zákon o kreditní kartě znamená pro spotřebitele

Co si dlužníci nemohou dělat

Dlužníci vás nemohou kontaktovat během nepřiměřených hodin, obvykle před 8:00 nebo po 9:00. Musí také přestat volat na vašem pracovišti, pokud jim sdělíte písemně nebo telefonicky, že tam nemůžete přijmout hovory.

Sběratel dluhů vás nemusí obtěžovat za dluh. Hrozby násilí a obscénního jazyka jsou považovány za obtěžování, stejně jako zveřejňování vašeho jména veřejně, protože vám dlužím dluhy nebo vás obtěžuje několika telefonními hovory.

Sběratel dluhů nesmí provádět nekalé praktiky inkasa, jako například snažit se shromáždit víc, než vám dlužím, předčasně ukládat kontrolu nad postupem doručení nebo převzít svůj majetek, pokud to zákonně neumožňuje.

Pokud inkasní agentura má více než jeden z vašich dluhů, nemůže použít platby, které provedete na jeden dluh vůči jinému. Rovněž nemůže uplatnit platby na dluh, o kterém říkáte, že mu dlužíte.

Dlužník nemůže vám lhát, abyste vybral peníze, které dlužíte. To zahrnuje falešnou představu sebe jako právníka, zástupce vlády nebo někoho jiného; že jste spáchali zločin; že dlužíte víc než vy; nebo zkresluje legalitu odeslaných formulářů. Dlužníci neumějí tvrdit, že v případě, že to není pravda, nastane soudní žaloba nebo obhajoba mezd. Rovněž nemohou poskytnout falešné kreditní informace o vás nikomu ani falešné jméno agentury, pro kterou pracují.

Máte-li advokáta, který vás zastupuje, musela by sbírat agentura s vaším advokátem, ne vy. Obecně platí, že sběratel dluhů nemůže diskutovat o vašem dluhu s nikým jiným než vy, vaším manželem a vaším advokátem. Jak je uvedeno výše, třetí osoby mohou být kontaktovány jednou za účelem získání informací o vaší lokaci.

Nerd poznámka: Váš stát může mít další pravidla pro vymáhání pohledávek. Další informace získáte u svého generálního prokurátora.

Co můžete dělat, pokud sběratel dluhů porušuje pravidla

Pokud máte pocit, že sběratel dluhů porušil tato pravidla, měli byste o těchto případech informovat Úřad pro ochranu spotřebitelů, Federální obchodní komise a úřad vašeho státního zástupce.

Ve lhůtě jednoho roku můžete podat žalobu na inkasní agenturu o jakémkoli porušení vašich práv spotřebitelů. Pokud vyhráváte, můžete podle Nolo získat finanční náhradu za soudní náklady, poplatky za právní zastoupení a případné škody. Můžete mít také nárok na odškodnění ze strany sběratele až do výše 1000 dolarů, a to i v případě, že neexistuje žádná zjevná škoda kromě porušení zákona. Pokud se připojíte ke skupině lidí, kteří žalujete kolekta v soudním řízení, může skupina dostat škody až do výše 500 000 USD nebo 1% z čistého jmění sběratele, podle toho, co je nižší.

Nerd poznámka: Dokonce i když úspěšně žalujete sběratele kvůli nelegálnímu způsobu sběru a vyhrajete soudní proces, stále vám dlužím jakýkoli dluh, který je spravedlivě vašim.

Dolní řádek: FDCPA načrtává, co mohou a nemohou dělat sběratelé dluhů při snaze shromáždit dluh. Zeptejte se svých práv a nahláste jakékoli nevhodné nebo protiprávní jednání s FTC, CFPB a úřadem vašeho státního zástupce.

Erin El Issa je personální spisovatel, který se věnuje osobnímu financování společnosti Investmentmatome. Sledujte ji na Twitter @ Erin_Lindsay17 a na Google+.

Obrázek přes iStock.