Jak "Death Clean" vaše finance

Fráze "čištění smrtku" může zněl jako neprůstřelné uši, ale tento pojem má smysl. Jedná se o to, jak se zbavit přebytku, než aby jste nechali nepořádek pro vaše dědice, aby se vyřešili.

"Úklid smrti" je doslovný překlad švédského slova dostadning, což znamená proces decluttering, který začíná jak lidé stárnou. Je popularizována v nové knize "The Gentle Art of Swedish Death Cleaning" od Margarety Magnussonové.

Magnusson se soustřeďuje na potápění, ale většina finančních prostředků pro starší lidi může také využít dobrého úklidu smrti. Zjednodušení a uspořádání našeho finančního života nám může ulehčit, když jsme naživu a pro naše přeživší, když nejsme.

Tento úkol se stává naléhavějším, když jsme v 50. letech. Naše finanční rozhodovací schopnosti obecně vrcholí kolem 53 let, zjistili výzkumní pracovníci, zatímco počty kognitivních ústupů a demence začnou stoupat ve věku 60 let. S věkem se stáváme zranitelnější vůči podvodům, podvodům, neetickým poradcům a špatnému úsudku, říká odborník na finanční gramotnost Lewis Mandell, autor knihy "Co dělat, když mám hloupost." Úklid našich financí nám může pomoci chránit nás.

Některé kroky, které je třeba podniknout:

Konsolidace finančních účtů

Méně účtů lze jednodušeji sledovat v případě podezřelých transakcí a překrývajících se investic a můžete ušetřit i peníze na poplatky z účtu. Váš zaměstnavatel vám může povolit, abyste do svého plánu převedli staré účty 401 (k) a IRA, nebo je můžete sloučit do jedné IRA. Pro jednoduchost zvažte výměnu jednotlivých akcií a dluhopisů za profesionálně řízené podíly nebo fondy obchodované na burze (před tím, než prodáte jakékoli investice držené mimo penzijní fondy, ověřte si s daňovým poradcem). Posuňte rozptýlené bankovní účty pod jednu střechu, ale nezapomeňte, že pojištění FDIC je obecně omezeno na 250 000 USD na jednoho vkladatele na instituci.

Automatizujte platby

Výpadky paměti mohou vést ke ztrátě plateb, pozdním poplatkům a škodám způsobeným kreditními skóre, což může zase způsobit náklady na půjčky a pojištění. Můžete nastavit pravidelné opakované platby v platebním systému bankovních účtů banky, účtovat další faktury na kreditní kartu a nastavit automatickou platbu, takže zůstatek na kartě je splatný v plné výši každý měsíc. Vyrovnejte poplatky za transakci s opravdovou kontokorentní ochranou, která zapíše úvěrovou linku nebo spořící účet na zaplacení přeshraničních transakcí.

Přetočte kreditní karty

Certifikovaná finanční plánovatelka Carolyn McClanahanová v Jacksonville, Florida, doporučuje starším klientům, aby si udrželi jen dvě kreditní karty: jedna pro každodenní nákupy a druhá pro automatické placení faktur. Závěrečné účty mohou poškodit kreditní skóre, a tak vyčkejte, až budete mít pocit jistoty, že nebudete muset požádat o půjčku dříve, než začnete výrazně prořezávat. Pokud nesoute váhy nebo těžce používáte některou z vašich karet, můžete zavřít několik najednou. V opačném případě je postupně ukončete během několika měsíců nebo dokonce let, abyste minimalizovali dopad kreditního skóre, a zvážíte, zda budete držet karty s nejvyšším limitem.

Nastavte hlídacího psa

Zjistěte, pro koho chcete pro vás rozhodovat, pokud jste neschopní. Použijte software nebo právníka, abyste vytvořili dvě trvalé pravomoci - jednu pro finance, jednu pro zdravotní péči. Nemusíte jmenovat stejnou osobu v obou, ale zálohování jména v případě, že původní volba nemůže sloužit.

Zvažte jmenování někoho mladšího, protože někdo vašeho věku nebo starší by mohl být narušen současně, "říká Carolyn Rosenblatt, starší právník v San Rafael v Kalifornii, který provozuje AgingParents.com. Umožněte přístup k vašim účtům online nebo alespoň promluvte o tom, kde může vaše důvěryhodná osoba najít informace, které bude potřebovat, doporučuje Rosenblatt.

Vytvořte také soubory "v případě nouze", které bude potřebovat vaši důvěryhodná osoba nebo dědicové. Mohou to zahrnovat:

• Vaše vůle nebo živá důvěra
• Lékařské směrnice, plné moci, živé vůle
• Osvědčení o narození, smrti a manželství
• Vojenské záznamy
• Karty sociálního zabezpečení
• Názvy automobilů, listiny vlastnictví a další dokumenty o vlastnictví
• Pojistné smlouvy
• Seznam vašich finančních účtů
• Kontaktní údaje pro vašeho právníka, daňového poradce, finančního poradce a pojišťovacího agenta
• Fotokopie cestovních pasů, řidičských průkazů a kreditních karet

Bezpečnostní schránka není nejlepším úložištěm, protože vaše důvěryhodná osoba může potřebovat přístup mimo bankovní hodiny. Ohnivzdorný trezor přišroubovaný k podlaze ve vaší domácnosti nebo minimálně do uzavřené skříňky může být lepší, pokud sdílíte kombinaci nebo klíč (nebo jeho umístění) s důvěryhodnou osobou. Skenování papírových dokumentů a uchování zašifrované kopie v oblaku by mohlo pomoci vám nebo někomu jinému obnovit svůj finanční život, pokud jsou originály ztraceny nebo zničeny.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.