5 obyčejné úvěrové kriminality - a jak se k nim dostat

Není pochyb o tom: Systém kreditních bodování, který používáme ve Spojených státech, je komplikovaný. A co víc, existuje spousta kritiků, kteří tvrdí, že je to naprosto nespravedlivé.

Ačkoli je pravda, že naše postupy oznamování úvěrů by pravděpodobně mohly využít některé reformy, existují způsoby, jak se dostat za běžné úvěrové obtěžování. Podívejte se na níže uvedené 5 a naše tipy pro práci v systému, který máme.

1. Musíte se dostat do dluhu na vybudování úvěru

Lidé, kteří dávají přednost placení hotovosti, si často stěžují, že neexistuje žádný způsob, jak získat úvěry, aniž by se dostali do dluhů. Toto pochází z jádra pravdy: musíte použít kredity k vytvoření kreditní historie.

Ale to nutně neznamená, že musíte přijmout dluh. Například pokud pravidelně používáte kreditní kartu a každý měsíc platíte svůj zůstatek v plné výši, splácíte úvěr, ale nedostáváte se do dluhu. Zvažte tuto možnost jako alternativu k uzavření úvěru, který skutečně nechcete nebo potřebujete.

2. Každá malá chyba se používá proti mně

Pokud věřitelé oznamují vaše platební údaje třem hlavním úvěrovým kancelářím (což většinou dělají), můžete se cítit, jako by se na vás trápili za každou malou chybu, kterou uděláte. Je pravda, že chyby, jako jsou nezaplacené platby, převzetí příliš velkého dluhu a podání příliš mnoha žádostí o úvěr, se vrátí zpět do úvěrových kanceláří a ovlivní vaše skóre.

Je však důležité si uvědomit, že mnoho z těchto chyb lze vyhnout. Například nastavení textových a e-mailových upozornění, abyste věděli, kdy jsou vaše faktury splatné, nebo zda je zůstatek na kreditní kartě příliš vysoká, bude znamenat dlouhou cestu k zabránění vzniku gaffe.

A i když se něco děje špatně, peněz na penězích nezůstane na vaší kreditní zprávě navždy. Většina negativních značek klesá po sedmi letech; pokud děláte chytré kreditní pohyby v tomto okamžiku, vaše skóre se zotaví. Stručně řečeno, existuje spousta možností, jak se vyhnout většině chyb a odrazit se od těch, které nemůžete.

3. Moje úspory nejsou zahrnuty do mého skóre

Mnoho lidí je frustrováno, když se dozví, že některé z jejich dobrých finančních zvyklostí (jako je úspora) nejsou zahrnuty do jejich kreditních bodů. Pokud vyniknete v této oblasti, pocit trochu oslavenosti je normální.

Nezapomeňte však, že cílem systému hodnocení kreditů je posoudit riziko dlužníka. Věřitelé chtějí vědět, jak je pravděpodobné, že splácíte peníze, které vám připsaly, a nevíte, jak ušetříte.

Podívejte se na práci na vaší kreditní skóre jako příležitost zvýraznit jinou stranu vaší finanční odpovědnosti. Znovu věnujte zvláštní pozornost placení účtů včas a vyloučení z dluhu z kreditních karet - tyto dvě návyky samy o sobě pomohou vaše skóre jiskřit.

4. Kreditní zprávy jsou plné chyb

Přestože věřitelé a tři hlavní úvěrové kanceláře usilují o vytvoření přesné zprávy o vašem úvěrovém chování, dochází k chybám. Ve skutečnosti studie Federální obchodní komise z roku 2013 zjistila, že 1 z 5 Američanů má chybu alespoň na jedné ze svých tří úvěrových zpráv.

Nejlepší způsob, jak se vypořádat s tímto problémem, je pečlivě zkontrolovat své kreditní zprávy nejméně jednou za rok a podniknout kroky k nápravě chyb, pokud je najdete. A dobrou zprávou je, že chyba, která byla opravena, se očekává brzy, díky novým pravidlům stanoveným úřadem pro ochranu spotřebitelů.

5. Není jasné, jak je moje skóre určena

Historicky byly úvěrové zpravodajské agentury tajné, jak bylo určeno vaše kreditní skóre. Zatímco některé informace jsou stále majetkem, v dnešní době máme mnohem jasnější představu o tom, co určuje naše kreditní skóre:

• Historie plateb - 35%
• Dlužné částky - 30%
• Délka úvěrové historie - 15%
• Kombinace účtů - 10%
• Nové úvěrové dotazy - 10%

Opět dvě nejsilnější věci, které můžete udělat pro své kreditní skóre jsou placení účty včas a pobyt mimo dluhy kreditní karty. Ale pokud chcete vědět více o své kreditní zprávy a kreditní skóre, Nerdové mají spoustu skvělých zdrojů. Nezapomeňte je vyzkoušet!

Obrázek malého chlapce přes Shutterstock